Ce partenariat vise à renforcer la proximité entre Amen Bank et ses clients, en leur proposant une solution de paiement mobile 100% tunisienne et une expérience d’achat simple, rapide et accessible à tous.

C’est dans ce cadre qu’Amen Bank, propose des offres promotionnelles spéciales aux clients utilisant AmenPay, pour effectuer des achats dans tous les magasins de la célèbre enseigne de distribution.

Rappelons que la solution de paiement mobile AmenPay est basée sur les technologies QR Code et NFC pour les opérations d’achat, et elle répond aux normes internationales de sécurité. Elle permet aux utilisateurs de payer leurs achats chez les commerçants partenaires, tout en offrant la possibilité de régler les factures de services publics, tels que la Steg et la Sonede, sur la plateforme PaySmart.

AmenPay permet aussi de transférer de l’argent d’un portefeuille de monnaie électronique à un autre et d’effectuer des opérations de « Cash-in » (via compte, carte ou espèces) et de « Cash-out » sans carte, même à travers des DAB, en utilisant la génération d’OTP (mot de passe dynamique).

Le téléchargement de l’application AmenPay est gratuit sur les plateformes Play Store et App Store, sans frais ni commission supplémentaire.

AmenPay offre, en somme, une solution de paiement mobile complète et sécurisée pour les clients d’Amen Bank et facilite leurs transactions financières quotidiennes.

Cette solution innovante a remporté en 2021 le prix du « Best Digital Wallet Tunisia » décerné par le magazine Global Banking & Finance Review. Ce prix est une reconnaissance de la qualité de la stratégie de digitalisation de la banque privée tunisienne, qui se base sur l’innovation continue et la complétude de son offre digitale. La distinction souligne également la qualité de la solution de paiement mobile AmenPay, qui répond aux besoins des clients en matière de sécurité, de rapidité et de praticité dans leurs transactions financières.

Aziza une des chaînes de distribution parmi les plus importantes en Tunisie, avec une présence dans tous les gouvernorats du pays, son engagement au quotidien est d’être plus proche du Tunisien pour offrir le meilleur produit au meilleur prix.

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En effet, le téléchargement de la solution AmenPay est gratuit sur Play Store et App Store, sans frais ni commission supplémentaire; et les clients n’ont plus besoin de faire la queue à la caisse pour payer leurs achats.

Cette solution innovante fonctionne via la technologie QR Code et NFC de mobile à mobile pour les opérations d’achat et répond parfaitement aux normes internationales de sécurité.
Elle permet aussi le transfert d’argent du portefeuille de monnaie électronique du client à un autre, ainsi que les opérations de Cash-in (via compte, via carte et en espèces) et les opérations de Cash-out sans carte, même via DAB, en se basant sur la génération d’OTP (mot de passe dynamique).

Interopérabilité entre les différents intervenants

Par ailleurs et dans le cadre des objectifs fixés par la Banque centrale de Tunisie (BCT), Amen Bank a été un acteur principal pour arrêter un plan d’actions, afin d’asseoir les prérequis technico-fonctionnels du paiement mobile et assurer une interopérabilité entre les différents intervenants, banques et établissements de paiement.

Toujours à la pointe de l’innovation, mise au service de sa stratégie de digitalisation, Amen Bank a été présente parmi les banques ayant participé à la cérémonie de kick-off du paiement mobile, qui s’est tenue à la BCT et elle a joué un rôle important dans le lancement du nouveau moyen de paiement dans un environnement d’interopérabilité totale entre les différents acteurs du marché.

Best Digital Wallet Tunisia en 2021

Il est à rappeler qu’AmenPay a obtenu en 2021 la distinction du Best Digital Wallet Tunisia par le magazine Global Banking & Finance Review. Ce prix a distingué la pertinence de la stratégie de digitalisation d’Amen Bank , basée en particulier sur l’innovation continue et la complétude de son offre digitale.

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2021 a été une année de toutes les consécrations pour Amen Bank, qui s’est vu décernée cinq distinctions prestigieuses, ainsi que le renouvellement de deux certifications.

En effet, fidèle à sa stratégie globale, orientée vers la qualité de service et l’innovation, Amen Bank s’est vue décerner, pour la 2^e année consécutive, la récompense de la «Meilleure Banque en Tunisie» («Best Bank – Tunisia 2021»), par le magazine Global Finance.

Amen Bank a également obtenu du magazine Global Banking & Finance Review, deux prix : «Best Bank for Youth and Students Tunisia 2021» pour Amen First Bank, la 1^ère Banque 100% en ligne en Tunisie, depuis 2015 et «Best Digital Wallet Tunisia 2021» pour AmenPay, la 1^ère application de mobile payment, 100% tunisienne.

En complément de ces distinctions, Amen Bank a clôturé 2021, par une double récompense, remise par le label «Elu Service Client de l’Année 2022», en étant «Lauréate» dans la catégorie ‘banque’, tout en étant également «Lauréate de tous les secteurs participants».

L’ensemble de ces récompenses conforte la position d’Amen Bank, en tant que banque leader dans l’innovation, la digitalisation de ses process et la prise en compte permanente de l’expérience client. Il constitue l’aboutissement d’une stratégie reposant sur le développement de la relation client et l’amélioration continue de la qualité des services de la banque.

Par ailleurs, et afin de répondre aux attentes de ses clients et de faire face aux risques de cyber sécurité qui pèsent sur les services bancaires numériques, Amen Bank a également obtenu le maintien de sa Certification ISO/IEC 27001:2013, par Tüv Rheinland Maghreb, pour la deuxième année consécutive et ce, sur l’ensemble de ses plateformes de banque digitale, dont notamment, Amen First Bank.

De plus et au cours de l’année écoulée, Amen Bank a pu confirmer sa certification MSI 20 000, ce qui reflète sa conformité par rapport aux standards des banques internationales, en termes de performance et de résilience financière.

Les nombreuses et prestigieuses récompenses, obtenues au cours de l’année 2021, valident la pertinence de sa stratégie globale basée sur l’innovation et reflètent la résilience d’Amen Bank, sa solidité financière et témoigne, de sa capacité à assurer une qualité de service, au niveau des exigences de sa clientèle, grâce à l’expertise de ses équipes.

Global Finance est un magazine mensuel anglo-saxon, fondé en 1987 et basé à New York. Il est distribué dans plus de 163 pays. Global Finance constitue une référence internationale dans le domaine de l’actualité financière.

Banking and Finance Review est un magazine financier de référence, basé au Royaume-Uni. C’est une plateforme de contenu financier, indépendante et digne de confiance, qui se concentre sur les tendances et les développements financiers mondiaux.

Le label Escda («Elu Service Client de l’Année») existe en France depuis 2007 et dans d’autres pays comme l’Espagne, le Royaume Uni, l’Allemagne et le Maroc. Il récompense la qualité du service client des entreprises volontairement enregistrées, en fonction de leur univers de consommation.

Le groupe TÜV Rheinlandest un prestataire de services techniques et un organisme certificateur Allemand leader dans le monde. Créé en 1872 et ayant son siège social à Cologne, le groupe emploie environ 19 700 personnes et opère dans 62 pays.

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Amen Bank a tenu son assemblée générale ordinaire (AGO) des actionnaires, le mardi 27 avril 2021, dans le respect des conditions sanitaires de rigueur, en adoptant les moyens de communication à distance afin de réduire le risque lié à la pandémie de la Covid-19.

L’année 2020, fortement impactée par les effets de la crise sanitaire, a fait ressortir la capacité de résilience d’Amen Bank par la poursuite de son activité, grâce à un plan détaillé de continuité d’activité (PCA) et une agilité, lui permettant de s’adapter aux conditions du marché.

Ainsi, les dépôts de la clientèle se sont-ils établis à fin décembre 2020 à 5 861,0 millions de dinars tunisiens (MDT), marqués notamment par l’évolution des dépôts d’épargne de 20,5% et des dépôts à vue, de 17,5%.

De même, et pour les crédits à la clientèle, Amen Bank a poursuivi son soutien à l’économie, par l’accompagnement de ses clients particuliers, professionnels et entreprises, directement ou via la plateforme interactive «Near», cela s’est traduit par une progression des crédits de 4,8% passant de 5 727,9 à 6 003,1 MDT.

L’impact des restrictions imposées par la pandémie (confinements et couvre-feu) et le ralentissement de l’économie ont entrainé une baisse des produits d’exploitation de 5,7% par rapport à 2019, passant de 908,1 MDT à 856,5 MDT. Cette évolution compensée par la baisse des charges d’exploitation de 9,4%, a entrainé une stabilisation du produit net bancaire à 400,5 MDT, en retrait de 1,05% par rapport à 2019.

Les charges opératoires qui ont augmenté au taux de 4,6%, l’effort de provisionnement de 99,8 MDT et la contribution au fonds 18-18 de lutte contre le Coronaviruspour 11,4 MD ont impacté le résultat net qui s’est situé à 99,7 MDT en diminution de 31,4% par rapport à 2019.

La répartition des résultats de 2020 confirme la volonté d’Amen Bank de poursuivre le renforcement de ses fonds propres. Ainsi, le niveau de capitaux propres d’Amen Bank a atteint 1 114 MDT au 31 décembre 2020, soit des capitaux propres par action de 42,066 dinars.

L’année 2020 a vu également Amen Bank améliorer le profil de son risque de liquidité et réduire son recours au refinancement, dégageant ainsi un ratio de liquidité LCR de 138,4% contre un ratio réglementaire minimum fixé par la BCT de 100,00%.

Au 31 décembre 2020, le ratio Tier 1 et le ratio de solvabilité se sont établit à respectivement, 11,7% et 16,4%, largement au-dessus de l’exigence réglementaire confirmant ainsi la solidité de la structure financière d’Amen Bank.

Vu l’organisation de cette AGO à distance, les actionnaires ont pu poser leurs questions (normes IFRS, avancement du programme de transformation «Next», mesures contre les cyber-attaques, risques sur certains secteurs…) à travers la plateforme spécialement dédiée, permettant ainsi au directoire de la banque d’apporter toutes les précisions nécessaires.

Après discussion, l’AGO des actionnaires a décidé de distribuer un dividende de 2,150 dinars par action, soit 43% du nominal.  

En 2020, Amen Bank a reçu plusieurs distinctions, notamment celle de «Meilleure banque en Tunisie 2020» décernée par Global Finance, le Prix de la solution digitale AmenPay, par le cabinet TrustedAdvisors. Elle a également été classée parmi «The Next100 Global Awards 2020» pour la catégorie ‘Finance’, par le magazine britannique Global Banking & Finance Review.

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Amen Bank a organisé son assemblée générale ordinaire des actionnaires, aujourd’hui, mardi 30 juin 2020, conformément aux recommandations du Conseil du marché financier (CMF) et de la Banque centrale de Tunisie (BCT), et en adoptant les moyens de communication à distance permettant de réduire le risque lié à la pandémie de la Covid-19.

La réunion a permis de faire ressortir les performances de la banque qui continue à privilégier une politique de renforcement de ses fonds propres et de consolidation de ses assises. Amen Bank a ainsi fait croître son PNB de 8% en atteignant 405 millions de dinars tunisiens (MDT) avec une augmentation de toutes ses composantes.

Les dépôts de la clientèle se sont établis à fin décembre 2019 à 5.560 MDT, atteint notamment par l’évolution des dépôts d’épargne de 6,1% et des dépôts à termes de 2%. Cette évolution couplée à la maîtrise des engagements a permis d’améliorer sensiblement le profil du risque de liquidité et le recours au refinancement. C’est ainsi que le ratio de liquidité d’Amen Bank s’est fixé à 152,6, bien au-delà des 100% réglementaire.

L’encours des crédits à la clientèle a diminué de 3,4% permettant à la banque, bien avant les délais prévus par la BCT, d’inscrire le ratio «Crédits/Dépôts» largement sous le plafond des 120% en s’établissant à 118,5%.

L’augmentation du PNB, avec une évolution de la marge sur intérêts et revenus assimilés de 14,6%, une augmentation de la marge sur commissions de 9,8% d’une part, et la croissance maitrisée des charges opératoires à 8,1%, d’autre part, ont permis de dégager un coefficient d’exploitation de 39,3%, sensiblement au même niveau que celui enregistré en 2018.

Confirmant sa consolidation, le niveau de capitaux propres d’Amen Bank a atteint 1.014,5 MDT contre 905,2 MDT en 2018 en augmentation de 12,1%.

L’ensemble des ratios prudentiels et réglementaires de l’établissement bancaire sont conformes aux normes en vigueur et particulièrement ses ratios de capital et Tier1, établis à 15,0% et 11,4% contre des seuils réglementaires de 10% et 7%.

Les évolutions présentées ont permis de faire ressortir un bénéfice net de 145,2 MDT, contre 120,0 MDT en 2018 soit une augmentation de 21,0%. Amen Bank a pu ainsi dégager un ratio de «Résultat/PNB» de 35,9% en 2019 et une rentabilité des fonds propres et des actifs respectivement de 16,7 % et 1,6% en 2019.

Tenant compte des recommandations de la BCT, l’AGO a décidé de suspendre la distribution des dividendes et d’en affecter le montant prévu en report à nouveau.

En 2019, Amen Bank a été désignée en tant que Meilleure banque digitale en Tunisie par Global Banking et Finance Review, et également en tant que Meilleure Banque d’Afrique du Nord, pour la «Transformation Digitale» et le «Parcours Client Amen First Bank», par le cabinet International Trusted Advisors.

Rappelons qu’Amen Bank a lancé, en 2019, AmenPay, la 1ère application 100% tunisienne de mobile payement entièrement sécurisée, et basée sur les technologies «QR Code» et NFC de mobile à mobile, ainsi qu’un Produit «Prévoyance» qui permet de renforcer la couverture sociale du client, en cas d’aléas de la vie.

Par ailleurs, Amen Bank a apporté son soutien actif pour la lutte contre la propagation du Covid-19 par la mise en place d’une cellule de gestion de crise, l’activation d’un Plan de continuité d’activité et la mise en place d’une stratégie de protection sanitaire de ses collaborateurs et de ses clients.

Pour assurer la poursuite normale de son activité Amen Bank a généralisé les outils de travail à distance sécurisé sous VPN et des plateformes collaboratives (Webex et Teams).

Plusieurs mesures de soutien ont été apportées aux particuliers mais également aux entreprises, notamment par la mise à leur disposition de la plateforme interactive «Near» qui leur permet de recueillir les demandes de report ou d’un nouveau crédit de soutien.

Signalons, enfin, qu’Amen Bank a participé à l’effort national de lutte contre le Covid-19 par un Don de 11,4 MDT.

Source : communiqué.

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Amen Bank étend l’utilisation de son application AmenPay, la première application 100% tunisienne de paiement mobile, à de nouveaux services. Dans ce cadre, elle a annoncé son partenariat avec IntiGo, la première compagnie de moto-taxi en Tunisie.

IntiGo met à la disposition de ses clients un service personnalisé adapté à leurs besoins, à travers un «captain», qui se déplace à moto, pour faire leurs courses et leurs livraisons et régler leurs affaires administratives, voire personnelles.

Il est d’ailleurs à noter que ce service a été fortement apprécié, pendant la période de confinement, au cours de laquelle la clientèle a fait confiance au sérieux et à l’efficacité des «captains» d’IntiGo.

Dorénavant, les clients pourront effectuer le règlement de leurs commandes auprès d’IntiGo et le réseau de ses partenaires par le biais de l’application AmenPay, téléchargeable actuellement sur Play Store (Android) et très prochainement sur Apple Store.

Forte de ce succès grandissant, IntiGo a par ailleurs décidé d’offrir à ses clients l’accès à une plateforme de shopping en ligne IntiShop.tn.
Il est à préciser que sur la nouvelle version de la plateforme IntiShop, qui sera actualisée au cours des prochains jours, les clients pourront passer leur commande et payer, au moment de la livraison avec l’application AmenPay et bénéficier d’une offre promotionnelle très intéressante.

Ce nouveau partenariat avec IntiGo, confirme l’intérêt des acteurs économiques pour l’utilisation de l’application AmenPay d’Amen Bank, vu qu’elle facilite jour après jour, le quotidien de ses utilisateurs.

Application de paiement mobile 100% tunisienne, AmenPay, a été lancée depuis le mois de mars 2019 en partenariat intial avec l’Ecole Esprit. Cette solution, qui fonctionne sur les technologies QR Code et NFC de mobile à mobile et répond parfaitement aux normes internationales de sécurité, a été ensuite déployée au niveau des restaurants Chili’s et Geek, sans compter les points de vente Parfois (centre commercial Mall Of Sousse), IntiGo et très bientôt IntiShop.

IntiGo est la première compagnie de moto-taxi en Tunisie. Grâce à sa large flotte de scooters à toit, IntiGo offre un service urbain de transport de personnes ainsi que des prestations logistiques diverses, telles que la livraison express. Ces services sont assurés par des chauffeurs professionnels appelés «captains», triés sur le volet pour assurer une expérience d’excellence.

Source : communiqué.

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Toujours à la pointe de l’innovation, mise au service de sa stratégie de digitalisation, Amen Bank vient de se voir récompensée par trois prix prestigieux.

En effet, Amen Bank a été désignée «Meilleure Banque Digitale Tunisie 2019» par Global Banking & Finance Review. Elle a également obtenu, par le cabinet international Trusted Advisors, le Prix de la transformation «Création de valeur transformationnelle à travers l’innovation» et le Prix de la Solution Digitale «AmenPay».

«AmenPay» est l’application de Mobile Payement, 100% tunisienne d’Amen Bank, qui fonctionne sur les technologies «QR Code» et «NFC» de mobile à mobile et répond parfaitement aux normes internationales de sécurité.

Cette application est disponible au téléchargement sur Play Store (Android) et très prochainement sur App Store (IOS).

Ces trois distinctions internationales confirment la position d’Amen Bank, en tant que banque leader dans l’innovation, la digitalisation de ses process et la prise en compte permanente de l’expérience client, notamment après le lancement réussi en 2015 d’Amen First Bank, première banque 100% en ligne en Tunisie.

En complément de ces distinctions prestigieuses, Amen Bank a reçu, du comité de certification TÜV Rheinland CERT de Cologne (Allemagne), la confirmation de la certification internationale de sécurité ISO/IEC 27001, sur l’ensemble de ses plateformes de banque digitale, dont notamment Amen First Bank.

Le renouvellement de cette prestigieuse certification répond aux attentes des clients d’Amen Bank, en termes de sécurité de leurs données et les protège face aux risques de cyber attaques, qui menacent les services bancaires numériques.

Global Banking and Finance Review est un magazine financier de référence, basé au Royaume-Uni.

Trusted Advisors Group est un cabinet international spécialisé dans le conseil, la recherche et l’organisation de conférences.

Le groupe TÜV Rheinland est un prestataire de services techniques et un organisme certificateur allemand leader dans le monde.

Amen Bank fait partie d’un groupe solide et diversifié; c’est l’une des premières banques privées en Tunisie avec près de 1.200 collaborateurs et plus de 160 agences réparties sur l’ensemble du territoire. Elle est également forte d’un réseau de 191 DAB et de 4 espaces libre-service, ouverts 7J/7 et 24H/24. Ses états financiers provisoires arrêtés au 31 décembre 2019 confirment la stratégie d’assainissement, de restructuration et de rééquilibrage du bilan, entreprise depuis quelques années toujours dans le cadre de la maîtrise des différents risques, du respect des ratios réglementaires et des covenants financiers, exigées par ses partenaires historiques, les bailleurs de fonds étrangers.

Source : communiqué.

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