Organisé en collaboration avec le cabinet d’avocats international spécialisé Ashurst LLP (5^e cabinet mondial avec 1600 avocats), l’événement a enregistré la participation d’une panel d’experts internationaux de premier rang qui ont abordé des questions d’une grande actualité dans le monde et en Tunisie, à savoir les sanctions économiques, la lutte contre le blanchiment des capitaux et le financement du terrorisme, la responsabilité sociétale des entreprises (RSE) et les droits humains et également la lutte contre la corruption.

«Ce sont des thèmes sur lesquels nous travaillons énormément depuis quelques années et qui nécessitent des mises à jour régulières. Nous nous sommes organisés de façon à ce qu’il y ait une veille continue pour se prémunir contre les risques existants», a déclaré à l’ouverture des travaux Mouna Saaied, déléguée générale du CBF. «Les établissements bancaires et financiers en Tunisie doivent être au fait des dispositions en vigueur à l’échelle internationale afin d’éviter d’être écartés, voire même que leurs relations soient rompues avec leurs banques correspondantes», a-t-elle également indiqué.

Un contexte d’instabilité internationale

Le contexte actuel, marqué par une instabilité internationale, expose les établissements financiers de manière exponentielle aux risques économiques.

Ces derniers mois et notamment avec le conflit russo-ukrainien, l’importance du dispositif en matière de prévention des sanctions économiques au sein des établissements financiers s’avère primordial pour se prémunir contre l’application des règlementations européennes ou américaines qui sont susceptibles d’impacter les entreprises, peu importe où elles sont localisées dans le monde.

Me Paul Charlot, avocat au Barreau de Paris, collaborateur senior au département Dispute Resolution au cabinet Ashurst, a mis en exergue les risques auxquels les acteurs de la place financière peuvent être exposés au sujet de la conformité au sens large. «J’ai constaté ces dernières années un changement de paradigmes révélés par la condamnation de certains établissements financiers par des régulateurs bancaires ou par des autorités s’appuyant sur l’application extraterritoriale de leurs droits», a-t-il expliqué. Et d’ajouter qu’«un certain nombre de banques correspondantes pratiquent de plus en plus du de-risking sur les établissements financiers, notamment ceux localisés en Afrique».

Les sanctions européennes et américaines en vigueur sont en effet susceptibles d’impacter les activités des établissements financiers en Tunisie et leurs conséquences pouvant être redoutables. «Les directions de conformité doivent se structurer et mettre en place les dispositifs adéquats afin de permettre de traiter ces risques efficacement», a prévenu Me Charlot.

Renforcer le dispositif de maîtrise des risques

Sami Slama, expert financier auprès du cabinet CFC Partners, a souligné pour sa part qu’en Afrique, le dispositif national de maîtrise des risques était d’une maturité moyenne à faible avec une note de 6,85/10 (10 étant les pays les plus risqués).

Les principaux risques sur le continent, selon M. Slama, c’est que l’économie africaine est principalement basée sur les espèces (cash economy) et sur l’activité informelle.

Autre point important en Afrique, la quasi-absence de textes légiférant les activités virtuelles, autrement dit la crypto-monnaie (dont 2 à 3% sont d’origine blanchie ou finançant les guerres).

Abordant la question des correspondants bancaires, l’expert de CFC Partners a annoncé que selon une étude de la Banque mondiale, 22% des banques tunisiennes interviewées ont reconnu avoir perdu des relations de correspondants bancaires dû à leurs politiques de de-risking. Ce qui entraîne une baisse de profitabilité et du volume d’affaires transactionnelles.

Concernant la question de la RSE, Cristian Mocanu, secrétaire Général de Coficert, organisme de certification français dédié aux certifications financières et extra financières et également expert en RSE, a rappelé l’engagement sans précédent en la matière enregistré aujourd’hui auprès de l’intégralité des acteurs financiers.

A l’opposé de la lutte contre la criminalité financière incarnée par la tutelle du Gafi qui a uniformisé les pratiques à l’échelle internationale, M. Mocanu a indiqué que pour la RSE, les règles étaient très hétérogènes et très régionales. «Cela rend l’exercice d’autant plus compliqué et face à une pression publique qui monte progressivement ces derniers temps, on se doit d’être capables de mettre en place des dispositifs efficaces de gestion de la RSE», a-t-il ajouté.

Concernant le cadre légal, et face à la multiplicité des lois existantes, l’expert a estimé que la standardisation des pratiques RSE était un enjeu majeur afin de pouvoir les régir au niveau mondial, notamment pour les reporting extra-financiers et ce sous la pression du public mais aussi des autorités publiques. «Selon une enquête mondiale, 50% des investisseurs d’aujourd’hui ou des gestionnaires d’actifs sont prêts à céder leurs participations qui ne sont pas responsables, c’est-à-dire qui ne privilégient pas une approche sociale et éthique dans la gouvernance d’une entreprise», a-t-il rapporté.

Management anti-corruption et gouvernance

La question de l’anti-corruption et de la gouvernance a également fait l’objet d’un vaste débat lors de la journée. Pour la circonstance, le CBF avait invité Christian Levesque, expert international norme ISO 37001 et 37000 management anti-corruption et gouvernance.

La transparence et la confiance étant les pierres angulaires sur lesquelles repose la crédibilité de toute organisation, la norme ISO 37001 est devenue une solution pour les institutions et les entreprises équitables qui ne veulent pas être sérieusement discréditées par la corruption.

ISO 37001 est la norme internationale qui permet de prévenir, détecter et traiter les problèmes de corruption. Elle se base sur l’adoption d’une politique de lutte contre la corruption, à la désignation d’une personne chargée de superviser la conformité aux mesures anti-corruption, au développement de la formation, à l’évaluation des risques et à l’exercice d’un devoir de vigilance quant aux projets et aux parties associées aux activités. 

«Le vrai changement dans les pratiques constatées va prendre du temps», a prévenu M. Levesque. Et d’ajouter : «Face à la corruption active ou passive, ce n’est pas une question d’un ou deux ans, c’est une question de générations avec une amélioration continue nécessaire».

Communiqué.

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«Ce cinquantième anniversaire marque un tournant décisif dans l’Histoire de l’Association parce que nous nous sommes dotés d’une nouvelle plateforme de marque, d’une nouvelle vision tournée vers l’avenir, d’une nouvelle mission plus engageante, de nouvelles valeurs fédératrices et d’un nouveau positionnement, amenant tout naturellement vers un nouveau Naming qui reflète davantage l’essence même de notre raison d’être», a déclaré à cette occasion Mouna Saaied, déléguée générale de l’APTBEF.

Le CBF va se hisser plus que jamais au rang de guide, de place de conseils et de conseiller des conseillers avec des espaces de dialogue au bénéfice de ses membres constitués de 24 banques universelles et 1 banque d’affaires mais aussi 9 sociétés de leasing et 2 de factoring. Très prochainement, de nouveaux membres rejoindront les rangs de l’association, en l’occurrence les établissements de paiement, dans une volonté de plus large inclusion financière dans le pays.

«Nous aspirons à unifier les voix de nos membres pour l’innovation et la prospérité au bénéfice de l’économie et de la société», a ajouté à ce propos Mme Saaied.

Par ailleurs, un «Livre d’or» a été édité pour la circonstance retraçant les moments historiques de l’APTBEF ainsi que ceux de ses établissements bancaires et financiers membres. Tous les premiers responsables actuels du secteur se sont exprimés au sein de cet ouvrage, rappelant les valeurs fondamentales de leurs établissements et mettant en exergue leur vision d’avenir.

Le président en exercice de l’APTBEF, Mohamed Agrebi, a tenu pour sa part à rendre hommage «aux bâtisseurs de l’association, aux grands hommes qui ont donné de leur temps et de leur énergie pour construire et structurer son activité et son organisation», citant ainsi :feu Mohamed Ghenima, gouverneur de la Banque centrale de Tunisie en 1972 qui fut parmi les initiateurs de la création de l’association et qui contribua largement -ainsi que les gouverneurs qui lui succédèrent- au développement des banques et à l’évolution du rôle de l’association dans l’activité bancaire.

Il a cité aussi feu Moncef Belkhoja et feu Mohamed El Béji Hamda, considérés à l’époque comme «les avocats des banques» et qui étaient pour beaucoup dans le projet de construction du siège de l’association, voulant des locaux dédiés pour la formation des employés des banques. Ainsi que feu Habib Bourguiba Jr, premier président de l’association, qui alliait politique et technicité. On l’appelait «enfant de la République», à l’image du père de la nation. Il trouvait toujours des solutions à l’amiable pour résoudre des conflits qui pouvaient surgir entre les banques ou les désaccords qui pouvaient les opposer à l’administration publique.

Enfin feu Ali Debaya a marqué l’association par sa sympathie et qui était l’ami de tout le monde, toujours le sourire aux lèvres.

Un hommage vibrant à également été rendu à tous les anciens présidents de l’APTBEF : feu Ezzeddine Chelbi, Taoufik Kalai, Ezzeddine Abdelghaffar, Feu Faouzi Belkahia, Slaheddine Bouguerra, Férid Ben Tanfous, Hédi Zar, Mohamed Habib Ben Saâd, Jaafer Katteche, Ahmed El Karm et Habib Bel Haj Kouider.

De même qu’au cours de la cérémonie, un hommage a été rendu aux différents délégués généraux qui ont eu la lourde tâche de gérer l’activité courante de l’Association au cours de son demi-siècle d’existence, à savoir respectivement feu Habib Malouche, Ali Rekik, Abderraouf Ben Ghezala, Amor Saafi, Mouldi Ouelhazi et Mouna Saaied, actuelle déléguée.

Communiqué.

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La solidarité bancaire existe puisque les 67 agents de la Banque franco-tunisienne (BFT),  qui ont perdu leurs emplois du fait de la mise en liquidation de leur établissement par la Banque centrale de Tunisie (BCT), ont pu enfin trouver preneurs de leur service et n’auront plus, du coup, à se faire du souci pour leur carrière.

L’annonce de cette heureuse issue a été faite hier, mardi 22 mars 2022, au micro de Mosaïque FM, par Mohamed Agrebi, président de l’Association professionnelle tunisienne des banques et des établissements financiers (APTBEF).

M. Agrebi a confié à la radio privée que 13 établissements membres de l’Association ont «pris sur eux-mêmes en s’engageant à embaucher ces 67 employés de la BFT. D’ailleurs, cet aspect de l’affaire [c’est-à-dire, le règlement du dossier des employés de la BFT, ndlr] est à présent définitivement solutionné, puisque les personnes concernées ont déjà reçu leurs salaires à compter du 1er mars 2022…»

Reste que le problème de la BFT n’est pas enterré pour autant, puisque cet établissement bancaire fait l’objet d’un litige opposant le fonds d’investissements ABCI (Pays-Bas) à l’Etat tunisien et qui est examiné par le Centre international pour le règlement des différends relatifs aux investissements (Cirdi). Ce centre avait déjà rendu un premier verdict, en juillet 2017, soulignant la responsabilité de l’Etat tunisien dans ce conflit, due à la confiscation de l’établissement à ABCI, qui l’avait racheté au début des années 1980.

M. Ch.

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Tunisie – Affaire BFT : La BCT justifie l’injustifiable

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Consciente du nécessaire soutien aux opportunités d’investissement qui s’offrent aux entreprises tunisiennes, l’Association professionnelle tunisienne des banques et des établissements financiers (APTBEF) annonce sa participation active et souligne son engagement dans la 5^e édition de Financing Investment and Trade In Africa (Fita 2022), organisé par le Tunisia Africa Business Council (TABC), qui se déroulera les 25 et 26 mai 2022 à Tunis.

Fita est devenue un rendez-vous annuel incontournable des acteurs impliqués dans les relations économiques et commerciales tuniso-africaines : ambassadeurs, bailleurs de fonds internationaux et autres intervenants des quatre coins du monde et constitue une occasion de nouer des relations d’affaires et rencontrer des partenaires potentiels pour l’Afrique.

Les opérateurs économiques à la rencontre de la fine fleur de la finance internationale

Cette nouvelle édition, qui accueillera près de 3000 participants et s’intéressera aux enjeux post Covid-19, sera l’occasion d’approfondir la réflexion sur les conséquences de la pandémie qui nécessiteront de plus en plus de méthodes innovantes de faire des affaires et se frayer un chemin pour sortir de la crise. 

Fita 2022 sera ainsi l’occasion pour les institutionnels et les opérateurs économiques de rencontrer la fine fleur de la finance internationale, les bailleurs de fonds panafricains et les fonds d’investissement pour discuter des mécanismes financiers de relance de l’économie africaine, des outils de développement du commerce interafricain et des leviers de l’investissement sur le continent.

Par ailleurs, Fita 2022 comptera 2000 rencontres de networking et de BtoB professionnelles et constituera également l’occasion de faciliter les échanges à travers des tables rondes thématiques.

Les banques et les établissements financiers disposeront de leurs propres espaces BtoB pour échanger avec les intéressés.

Une plateforme pour les inscriptions et les prises de rendez-vous est déjà opérationnelle sur ce site.

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Les établissements financiers en Tunisie bénéficieront à compter de cette année 2022, des recherches sectorielles de PBR Rating pour leurs stratégies de financement et de gestion des risques.

L’Association professionnelle tunisienne des banques et des établissements financiers (APTBEF) et PBR Rating, agence de notation financière tunisienne, marquent leur collaboration dans le cadre des travaux d’observation des risques financiers à l’échelle nationale. Les premiers travaux portent sur la cartographie des risques sectoriels mise à disposition par PBR Rating, au profit de l’APTBEF et ses membres, établissements bancaires et de leasing.

Une déclinaison sectorielle de l’étude macro-économique

Le projet intervient après la présentation de la première note macro-économique diffusée en septembre 2020 à l’APTBEF, face aux dirigeants et premiers responsables des établissements financiers de la place. La pertinence et l’impact de cette note a conduit l’APTBEF, sur demande de ses membres (institutions bancaires et établissements de leasing), à solliciter une déclinaison sectorielle de l’étude macro-économique.

Pour les établissements financiers, le défi est double : continuer à financer une économie en difficultés structurelles tout en anticipant les risques sectoriels inhérents au contexte d’incertitude générale. L’enjeu est de préserver les acquis et de consolider les performances par une meilleure lecture et appréciation des risques sectoriels en détectant, par l’émission d’alertes, les dysfonctionnements, carences et failles à venir tout en permettant une meilleure visibilité des opportunités à saisir.

A travers ce projet, la corporation bancaire et de leasing donne les moyens à ses membres de se doter d’outils d’aide à la décision adéquats et adaptés pour les choix de financement en cette période de crise et de mutations.

La crise économique sous-jacente et ce qui est aujourd’hui communément appelé les «faillites Covid» n’ont fait qu’exacerber le besoin stratégique, voire l’obligation pour le secteur financier d’apprécier le plus finement et le plus précisément possible le risque de défaut de leurs contreparties. 

Observatoire des risques et des données financières

Cette notion passe inévitablement par une meilleure anticipation possible des risques sectoriels, en ligne avec la circulaire BCT 2022-01 pour la prévention et la résolution des créances non-performantes. En réponse à cela et face à une demande latente des professionnels de la finance, PBR Rating, avec l’ensemble de ses partenaires, œuvre à créer un Observatoire des risques et des données financières avec, pour chantier prioritaire, la mise en place de la cartographie nationale des risques sectoriels en phase avec les attentes des autorités de supervision et de régulation.

Inaugurée en mai 2018, l’agence de notation financière tunisienne PBR Rating est d’intérêt général et prône la transparence et la qualité de gouvernance des entreprises et institutions ; elle permet également de préserver la souveraineté nationale du pays en matière d’expertise et de recours aux missions de notation financière. Il est à noter que PBR Rating est la première agence de notation maghrébine. Elle est née de l’initiative de la sphère financière locale, notamment des banques de la place, et vient combler un retard sur la région et, plus globalement, le continent, puisqu’une douzaine de pays en Afrique se sont déjà organisés, pour certains depuis plus de 25 ans, en se dotant de leur agence de notation nationale.

A sa création, l’agence de notation PBR Rating s’est vue confiée 3 axes de travail prioritaires. D’une part, la notation des collectivités locales (au regard de leur autonomie financière acquise); d’autre part, la notation des entreprises publiques et, enfin, la notation des institutions financières et de leurs contreparties à risque. PBR Rating fait part de son bilan sur 2021, en annonçant, l’attribution des premières notations des établissements financiers, réparties entre établissements bancaires, de leasing, de microfinance et de sociétés de gestion de fonds. Parallèlement aux services de notation classique, PBR Rating s’attèle à réaliser régulièrement des travaux de recherches et d’études économiques.

Communiqué.

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L’Association professionnelle tunisienne des banques et des établissements financiers (APTBEF) co-organise avec Peco Energy et le Chapitre tunisien de l’AEE, la troisième édition de Wenercon 2022, placée cette année sous le thème «Banque durable & accès à la finance verte pour les PME & BEF».

L’événement, qui se déroule du 22 au 25 février 2022, vise à fournir une compréhension commune du changement climatique, de ses impacts et de ses effets sur le business, les instruments innovants et les sources de financement pour des projets respectueux de l’environnement. Il réunit plus de 200 participants représentant le secteur industriel, les professionnels des PME, les experts financiers et les acteurs du secteur bancaire pour débattre sur le financement, le changement climatique, l’adaptation ou encore le risque que le changement climatique fait peser sur le portefeuille des petites et moyennes entreprises et d’une institution financière. Il s’agit également d’identifier les opportunités et les mesures pour l’élaboration d’une stratégie de lutte contre le changement climatique.

Accompagner les entreprises dans leur transition énergétique

Mouna Saïed, déléguée générale de l’APTBEF, a déclaré, lors de l’allocution d’ouverture de l’événement, que malgré les efforts consentis depuis 50 ans à l’échelle mondiale, le climat pose toujours problème. Tout le monde est appelé à redoubler d’effort et à se mobiliser pour atteindre les objectifs de développement durable afin de laisser aux générations futures un environnement où elles pourront vivre dignement et s’épanouir. «Il s’agit également d’accompagner les entreprises dans leur transition énergétique», a-t-elle poursuivi.

Laurie Wiegand-Jackson, présidente et fondatrice d’Utility Advantage & AEE Legend in Energy et de CWEEL USA, a axé son intervention sur un autre sujet non moins important à savoir la participation de la femme et son rôle dans la transition énergétique. Elle a considéré que les femmes constituent un levier important de croissance d’après plusieurs expériences. «Les entreprises qui recrutent plusieurs femmes au sein de leurs structures et dans des postes à responsabilité et de décision sont jusqu’à 47% plus performantes que les autres entreprises», a-t-elle affirmé. Cela se justifie, selon elle, par le fait que «les femmes leaders accordent plus d’attention à tout ce qui est performance environnementale, à l’anticorruption et à la transparence». Elle a appelé, dans cette optique, à former les femmes, à mieux les orienter et à les coacher pour qu’elles soient conscientes des opportunités sur le marché du travail.

Importance de la transition vers les énergies vertes

De son côté, Ayoub Baba, président de l’AEE Tunisia Chapter, a mis en exergue l’importance de la transition vers les énergies vertes, tout en soulignant que réussir cette transition ne peut se faire sans l’engagement et la participation d’un partenaire important qui est le secteur bancaire.

Il a indiqué par ailleurs que sa structure travaille sur plusieurs projets dont une stratégie d’adaptation qui s’articule autour de plusieurs étapes. Il s’agit principalement d’identifier l’impact du changement climatique sur l’entreprise et d’évaluer les risques et les opportunités en vue d’établir les mesures requises d’adaptation.

Quant à Steven Fawkes, Managing Partner EP Group du Royaume-Uni, il a focalisé sur la question du financement, en expliquant tout d’abord que les demandes de l’énergie sont de plus en plus importantes et qu’une baisse de la consommation de l’énergie classique est difficile à réaliser.

On a aussi présenté, à l’occasion, les résultats d’une étude réalisée par le cabinet McKinzy qui démontre que l’énergie solaire a toujours été sous-estimée. «Il y a plusieurs exemples expliquant pourquoi les établissements financiers devront s’intéresser à la transition énergétique, comme le profit qui est devenu de plus en plus important, la réduction des risques, ainsi que la responsabilité sociétale des entreprises», a dit M. Fawkes.

Mobiliser les porteurs de projets avec les établissements financiers

Dans le but de mener à bien cette transition énergétique, l’intervenant a proposé d’établir une stratégie claire avec une feuille de route stratégique qui détermine le rôle de chacun. La communication pour rapprocher et mobiliser les porteurs de projets avec les établissements financiers, ainsi que la diversification des instruments de financement, sont également fondamentales pour faire réussir cette stratégie.

Carlos Mollinedo, économiste en chef à la Banque africaine de développement (BAD), a présenté de son côté les outils et les mécanismes de financement de la banque. Il a souligné le changement de la stratégie de la BAD allant de plus en plus vers le financement des énergies renouvelables depuis 2011. «En Tunisie, nous menons 41 opérations d’un montant total de 1,7 milliard d’euros dont 4 dans le secteur de l’électricité avec un montant total de 300 millions d’euros», a-t-il précisé.

Pour conclure, Mohamed Alaoui, expert en finance verte et atténuation du changement climatique, USA, a indiqué qu’il est important d’accéder aux fonds dédiés à la finance verte, soulignant qu’il existe différents mécanismes de financement dont ceux réservés à l’adaptation. Il s’agit précisément d’investissements dans l’infrastructure.

Distribution des prix de Wenercon

Lors de la première journée de l’événement, les organisateurs ont distribué les prix de Wenercon aux représentants des banques et des entreprises les plus engagées dans l’économie verte et la transition énergétique. Les lauréats sont:

Best Green Bank:

1^er Prix : Amen Bank

2^ème Prix : Attijari Bank

3^ème Prix : UBCI

Best RSE Manager:

1^er Prix : Yousser Achich de l’UBCI

2^ème Prix : Mejda Ben Hassine de l’ATB 

Best Project Energy:

Azur Papier financé par Amen Bank

Best Woman in Energy Award:

Melle Noura Laaroussi

Best Corporate Energy Management :

Groupe Rose Blanche

Best Energy Engineer :

Mariem Maazi

Energy Research Project Project of the Year :

Ons Farah Tbessi

Best Energy Manager :

Omar Ben Hamed

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La section tunisienne de l’Association of Energy Engineers (AEE), l’Association professionnelle tunisienne des banques et établissements financiers (APTBEF) et Peco Energy co-organisent la 3e édition du Congrès mondial de l’énergie (Wenercon 2022), du 22 au 25 février 2022, à Tunis.

Cette édition de la Wenercon portera sur «La banque durable et l’accès à la finance verte pour les petites et moyennes entreprises (PME), les banques et les institutions financières». Elle sera suivie de la première session d’un atelier de formation intitulé «Finance climat et RSE de l’investissement socialement responsable : enjeux, stratégies et outils».

L’événement Wenercon 2022 vise à fournir une compréhension commune du changement climatique, de ses impacts et effets sur les entreprises, des instruments innovants et des sources de financement pour des projets respectueux de l’environnement.

L’atelier de formation s’adressera aux professionnels qui souhaitent acquérir une compréhension approfondie de l’environnement de la finance climatique et de la mise en œuvre de la responsabilité sociale des entreprises. L’atelier est conçu pour aider les participants à développer leurs compétences dans la structuration et la soumission de projets d’adaptation et d’atténuation basés sur une approche pratique.

L’AEE, fondée en 1977 par Albert Thumann, compte plus de 18 000 membres dans plus de 100 pays. Sa mission est de «façonner l’avenir de l’industrie de l’énergie par le réseautage, la sensibilisation à l’énergie, l’éducation, la formation, la certification professionnelle et la reconnaissance». La filiale tunisienne de l’AEE a été créée en novembre 2016 et a obtenu le visa du Premier ministère en juin 2017.

L’APTBEF est un organisme professionnel regroupant des banques et des établissements financiers. Il compte 23 banques universelles, 2 banques offshore, 2 banques d’affaires, 8 sociétés de crédit-bail et 2 sociétés d’affacturage.

Peco Energy est un bureau d’expertise dans les domaines de l’énergie, des mines et de la gestion de projets.

Source : Tap.

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L’Association professionnelle tunisienne des banques et des établissements financiers (APTBEF) et le Réseau Pacte mondial Tunisie (RPMT) viennent d’organiser, le 30 novembre 2021, à Tunis, une conférence intitulée «Finance durable : enjeux, état des lieux, vision pour le futur».

Le thème de cette conférence s’inscrit dans le cadre du déploiement de l’un des volets stratégiques de l’APTBEF, à savoir l’engagement RSE (responsabilité sociétale des entreprises) dans le Pacte mondial des Nations-Unies avec pour objectif de diffuser les principes du Pacte mondial et la culture sociétale au sein des établissements membres.

«Les banques et les Etablissements Financiers jouent discrètement un grand rôle et participent tous au développement de leur volet RSE depuis plusieurs années», a souligné Mohamed Agrebi, président de l’APTBEF, à l’ouverture des travaux de la conférence.

«Ce sujet revêt une importance primordiale. Notre devoir n’est pas uniquement d’être convaincus de cette responsabilité mais également de la concrétiser, soit à travers le financement ou l’accompagnement», a également ajouté M. Agrebi.

Plus d’engagement et de travail commun

De son côté, Sami Marrouki, président du RPMT, a confirmé l’existence d’une véritable dynamique au sein du secteur bancaire pour instaurer une démarche RSE. «Cet engagement de la part des banques est dicté par le besoin en Tunisie d’évaluer l’impact et les risques environnementaux et sociaux des projets financés par les banques mais aussi dicté par les bailleurs de fonds dans le cadre du suivi de l’utilisation de leurs financements», a-t-il indiqué.

«L’engagement du secteur privé est fondamental pour atteindre les objectifs de développement durable (ODDs) à l’horizon de 2030», a estimé, pour sa part, Arnaud Peral, coordonnateur résident des Nations-Unies en Tunisie, qui a appelé à «plus d’engagement et de travail commun envers des objectifs socio-environnementaux susceptibles de créer d’énormes opportunités d’investissement à travers la transformation de notre société et de notre économie».

La priorité en 2022 pour le bureau des Nations-Unies en Tunisie sera d’accompagner les efforts du pays dans l’intensification des financements des projets concrets et d’identification des mécanismes de financements vert et durable.

Dans ce même cadre, Sonia Zoghlami, directrice générale des financements au ministère des Finances, a annoncé que le Conseil du marché financier (CMF) publiera prochainement un guide de d’émission d’obligations vertes. Celui-ci a été élaboré en partenariat avec la SFI (Société financière internationale), qui fait partie du groupe de la Banque mondiale, afin de promouvoir le rôle du marché financier dans le financement des projets répondant aux besoins sociaux et environnementaux et aux impératifs de développement durable du pays.

De son côté, la Bourse de Tunis lancera demain, jeudi le 2 décembre, le guide de reporting ESG (environnement, social et gouvernance) pour les entreprises cotées. Son directeur général, Bilel Sahnoun, a émis le vœu de le voir adopté par les entreprises publiques pour jouer un rôle de locomotive et donner l’exemple. «Nous essayerons d’avoir une brochette d’entreprises la plus large possible pour avoir une même manière de communiquer sur les actions RSE », a-t-il dit.

La nécessité d’une convergence entre le système financier tunisien et les ODD, au service d’un développement durable plus résilient, plus vert et plus inclusif en Tunisie, a été par ailleurs rappelé par Asma Bouraoui Khouja du Pnud Tunisie.

Meilleure utilisation des ressources financières

«L’aide au développement telle qu’elle a été pensée, n’a pas été suffisante car elle n’est pas seulement l’affaire de l’Etat mais aussi du secteur privé qui joue un rôle moteur en la matière», a-t-elle estimé, soulignant que durant la période d’avant Covid-19, un important gap annuel avait été constaté au niveau mondial en termes de financement du développement durable, de l’ordre de 2500 milliards de dollars. «Avec la pandémie, le besoin a augmenté de 1000 milliards de dollars. La finance durable amène à une meilleure résilience et une meilleure utilisation des ressources financières», a ajouté l’intervenante.

Fathi Hanchi, directeur général de l’Agence nationale de maîtrise de l’énergie (ANME), a rappelé pour sa part les objectifs de réduction de la consommation nationale de l’énergie de 30% ainsi que la part des énergies renouvelables dans le mix électrique à 30% à l’horizon 2030. «Ces deux objectifs contribuent à hauteur de 75% de notre objectif climatique portant sur la réduction de l’intensité carbone de 41% à l’horizon 2030 par rapport à 2010», a-t-il expliqué, indiquant que le montant global des investissements pour atteindre ces objectifs s’élèvent à 19 milliards de dollars d’ici 2030. Il a saisi l’opportunité pour rappeler le rôle «très important à jouer par les banques et les établissements financiers» dans cette démarche.

Cléo Fulchiron d’Expertise France a présenté de son côté la ligne Sunref de l’Agence française de développement (AFD) et de l’Union européenne (UE) qui constitue un exemple de ligne de financement vert mise en place en partenariat avec 4 banques tunisiennes afin de promouvoir la dépollution, l’efficacité énergétique et les énergies renouvelables.

Recommandations :

La conférence a donné lieu à un ensemble de recommandations par plusieurs intervenants :

– mise en place de mécanismes de garanties pour les petites entreprises;

– formation des équipes internes du secteur bancaire aux projets verts et aux énergies renouvelables;

– construction de véritables stratégies et objectifs en termes de portefeuille pour les banques tunisiennes avec obligation de publication;

– développement de produits financiers verts;

– prise en compte des risques du dérèglement climatique et d’unir tout le secteur bancaire pour une nouvelle offre de financement transformationnelle et durable;

– relance des investissements dans les secteurs productifs et durables à travers une amélioration des incitations financières et fiscales, l’encouragement et l’incitation à la finance durable, responsable et éthique ainsi que l’amélioration de la gouvernance de la gestion des avantages.

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A travers sa Fondation, la Biat poursuit son engagement sociétal pour l’éducation. en prenant en charge la réhabilitation et l’aménagement de cinq établissements scolaires dans les gouvernorats du Kef et de Kairouan.

Ce projet s’inscrit dans le cadre du partenariat signé entre le ministère de l’Éducation et l’Association professionnelle tunisienne des banques et des établissements financiers (APTBEF) en faveur des écoles publiques. A l’occasion de la fin des travaux de rénovation, une visite de l’école Saadiya à Kairouan a été organisée, le 26 novembre 2021, en présence des représentants du ministère de l’Education, de l’APTBEF et de la Biat,

Consciente de l’enjeu sanitaire et sociétal majeur que constitue la réhabilitation des établissements scolaires, la Biat a signé une convention de partenariat avec le ministère de l’Éducation pour participer à la première action de responsabilité sociétale commune du secteur bancaire tunisien initiée par l’APTBEF en faveur des établissements scolaires publics.

A l’occasion de la fin des travaux de rénovation des 5 écoles, le ministre de l’Education, Fathi Sellaouti, le président de l’APTBEF et directeur général de la Biat, Mohamed Agrebi et une délégation de responsables ont visité l’école Saadiya à Kairouan. Ils ont abordé à cette occasion la réhabilitation des 5 écoles dont 2 se situent au gouvernorat du Kef – à Kalaat Sinan – et 3 à celui de Kairouan – à Chebika, Sbikha et Haffouz. En tout, près de 1000 écoliers ont pu bénéficier de cette action.

Le chantier s’est déroulé sur plusieurs mois et s’est étalé sur une superficie totale de 35000 m². Parmi les principaux travaux de rénovation effectués, nous citons les travaux d’infrastructure, la réalisation de clôture, le rafraichissement de peinture, la rénovation de menuiserie, la construction de sanitaires, la rénovation de l’installation électrique ou encore des travaux de désherbage et de nettoyage des écoles.

«La Biat s’engage dans la rénovation et la réhabilitation des espaces scolaires afin de favoriser le bien-être des élèves et des enseignants et d’en faire des lieux où les jeunes peuvent s’épanouir et se construire. Ceci permet également de lutter contre la déperdition et le décrochage scolaire», a déclaré M. Agrebi.

Ce projet s’inscrit dans la continuité des initiatives de soutien à l’éducation de la Biat, qui s’est engagée depuis 2015 dans la réhabilitation des structures éducatives dans les régions en partenariat avec ministère de la Famille, de la Femme, de l’Enfance et des Personnes âgées à travers un des programmes phares de la Fondation Biat pour la jeunesse. Le projet de réhabilitation des structures éducatives intègre en plus des travaux de rénovation l’instauration d’ateliers ludiques pour enfants leur permettant de développer des compétences sociales, cognitives et émotionnelles comme l’ouverture d’esprit, la créativité, la confiance en soi, l’autonomie et le travail en équipe.

Banque citoyenne et responsable, la Biat s’implique dans une démarche de responsabilité sociétale bien établie notamment au profit de l’éducation. Elle participe activement à la réduction des inégalités sociales et encourage l’excellence en milieu scolaire.

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Afin de permettre aux entreprises de faire face aux répercussions de la crise sanitaire du Covid-19, la communauté bancaire, sous l’égide de l’Association professionnelle tunisienne des banques et des établissements financiers (APTBEF), a procédé à la mise en place du programme de crédits de soutien 2021 destinés à financer les nouveaux besoins des entreprises et assortis d’un taux d’intérêt ne dépassant pas le taux du marché monétaire + 2 points (TMM+2).

Ce programme de crédits à court terme destiné aux entreprises fait suite à l’appel du chef de l’État aux acteurs du secteur bancaire afin de contribuer à l’effort national de soutien aux entreprises dans cette conjoncture économique difficile.

Plusieurs mesures ont été discutées et approuvées lors des rencontres des premiers responsables de l’APTBEF avec le chef de l’Etat, confirmant l’engagement du secteur bancaire et financier à soutenir l’économie nationale dans les circonstances exceptionnelles actuelles.

Sont éligibles aux crédits de soutien 2021 les entreprises dont les effectifs ne dépassent pas les 200 salariés. Un taux d’intérêt maximum se situant à TMM +2 sera appliqué sur les nouveaux crédits contractés à court terme, hors découverts, pour une durée maximale d’un an, dans le but de permettre à ces opérateurs économiques de faire face aux effets de la pandémie du Covid-19 et de reprendre leur activité. Notons toutefois que le taux d’intérêt habituellement applicable peut aller jusqu’à TMM+5.

Ce programme de crédits vient s’ajouter à l’ensemble des mesures décidées lors des rencontres avec le chef de l’Etat dont :

• le versement d’une aide sociale circonstancielle financée par la Banque Mondiale dans le cadre de la lutte contre la pandémie du Covid-19 à ceux qui en bénéficieront sans appliquer de commissions ;
• l’allocation d’un montant de 160 milliards de dinars, correspondant à 2% des intérêts bruts perçus en 2020 par les banques et établissements financiers destinés à soutenir la communauté nationale notamment dans les domaines de l’éducation nationale.

Il est à rappeler que, dès le début de la crise, la communauté bancaire a mis en œuvre un ensemble de mesures exceptionnelles de soutien aux professionnels et aux entreprises dans l’objectif de faire face au manque de liquidité, d’assurer la continuité de l’activité économique et la sauvegarde des emplois tels que le report des crédits pour un montant global d’environ 5 milliards de dinars au profit de 24 000 bénéficiaires et l’octroi de crédits de soutien pour un montant global de plus de 4,2 milliards de dinars.

Solidaire et engagée, la communauté bancaire s’attelle à créer les meilleures conditions pour préserver et consolider le tissu économique et notamment les TPME face aux répercussions de la crise sanitaire.

Communiqué.

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