Suite à un projet initié par l’Union Européenne, Enda Tamweel est devenue, lundi 25 janvier 2021, la première institution de micro-finance en Tunisie à se voir décerner le certificat AML 30000, dédié à la lutte contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme.

La cérémonie de remise du certificat a eu lieu en présence des co-fondateurs d’Enda Tamweel, des membres du conseil d’administration de l’institution, de son Directeur général, d’éminentes personnalités parmi lesquelles Marco Stella, chef de section du développement économique au sein de la délégation de l’Union Européenne en Tunisie, David Hotte, Team Leader European Union Global Facility on AML – CFT, Amina Ben Abdelkrim, chargée d’affaires senior Afrique du nord au sein de l’Agence française de développement (AFD), Georges Joseph Ghorra, représentant résident de la Société financière internationale (SFI), membre du Groupe de la Banque mondiale, en Tunisie ainsi que d’un collectif d’experts nationaux et internationaux en matière de lutte contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme.

AML 30000® : la marque de certification LBA/FT

AML 30000® pour Anti-Money Laundering (indice 30000) est le standard international de certification dédiée à la lutte contre le blanchiment d’argent, le financement du terrorisme et la prolifération (LBA/FT).

Le Standard AML 30000 ® est construit sur les modèles de normalisation et les schémas de certification consacrés par la réglementation internationale des certifications de systèmes de management. La marque de certification est délivrée par un organisme de certification, tierce partie, dûment habilité; dans le respect de la norme ISO 17021.

Enda Tamweel s’est inscrite dans une démarche volontaire et résolue de soutien aux efforts du pays en matière de lutte contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme.

En tant qu’acteur central du développement économique et social du pays, Enda Tamweel a entamé un vaste plan d’action et d’organisation de ses procédures pour répondre aux exigences en matière de lutte contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme et se conformer aux standards internationaux en la matière. Ses efforts ont été couronnés par la Certification AML 30000. L’institution ouvre, ainsi, la voie à ses confrères à l’échelle nationale et continentale, en donnant l’exemple.

Le processus de certification

Le certificat de conformité a été délivré suite à un processus de Due Diligence, à Enda Tamweel, société anonyme au capital de 96.053.600 DT, a duré 6 mois et a mobilisé 5 experts AML (LBA/FT) locaux et internationaux, reconnus dans le domaine.

L’exercice d’évaluation consiste à s’assurer de la conformité technique et de l’effectivité des mesures LBA/FT adoptées par les institutions financières et certaines catégories d’entreprises et de professions non financières, aux exigences consignées dans les cahiers des charges d’AML 30000.

L’exercice obéit par ailleurs, à une méthodologie rigoureuse et implique divers instruments, en particulier une revue documentaire exhaustive, des entretiens avec les responsables de l’institution, objet de l’évaluation, un échantillon représentatif des dossiers-clients, un audit du système d’informations et des visites inopinées sur site.

À l’issue de la mission, un rapport complet et approfondi, sur le périmètre LBA/FT a été présenté et remis à l’institution. Le rapport a permis, de manière justifiée et argumentée, de statuer sur la décision de conformité, conduisant à l’émission du certificat de conformité AML 30000 pour Enda Tamweel.

Un processus de consolidation des dispositifs sera initié à l’issue de ce rapport. Il sera mis en place par le biais d’une assistance technique que prendra en charge Proparco, filiale de l’AFD.

Enda Tamweel intègre, par conséquent, le cercle fermé des entreprises tunisiennes certifiées AML 30000 et entre, par là-même, via les mécanismes PDCA (Plan Do Check Act) permis par l’activité de certification, dans un processus d’amélioration continue de ses dispositifs et de son effectivité. Une information qui sera, sans nul doute, appréciée à sa juste valeur par le régulateur mais également et plus globalement par l’environnement économique et financier de Enda Tamweel à l’échelle nationale et internationale.

Source : Communiqué.

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L’Institut national de la statistique (INS) de Tunisie, en collaboration avec IFC (membre du Groupe de la Banque mondiale), a lancé une enquête pour évaluer l’impact de la Covid-19 sur le secteur privé.

Cette enquête, en 3 phases, est menée par téléphone auprès d’un panel de 2.500 entreprises représentatives du secteur privé. La première vague de l’enquête a été menée en mai et juin 2020. Elle a permis d’interroger les entreprises tunisiennes sur les thématiques suivantes : leur état de fonctionnement pendant la pandémie de Covid-19 ; l’évolution des facteurs impactant leur activité ; les mesures à leur disposition pour faire face à la crise ; les mécanismes d’ajustements mis en place ; la durabilité des activités et l’existence et l’utilisation des Plans de continuité d’activité; ainsi que les attentes et les incertitudes de ces entreprises.

«Cette enquête, menée en collaboration avec IFC, adapte au contexte tunisien une enquête menée dans de nombreux pays touchés par la crise sanitaire. Elle permet de mieux comprendre et suivre l’impact de la pandémie de Covid-19 sur le secteur privé en Tunisie. En plaçant la Tunisie sur une échelle internationale, on peut ainsi optimiser une palette de mesures pour soutenir le secteur privé tunisien», a déclaré Adnen Lassoued, directeur général de l’INS.

Georges Joseph Ghorra, représentant résident d’IFC en Tunisie, a quant à lui déclaré : «Cette enquête permet de faire un état des lieux précis et objectif de l’impact de la crise de la Covid-19 sur le secteur privé tunisien pour mieux ajuster les politiques publique et les activités d’IFC, y compris son appui au secteur privé tunisien. Nous nous félicitons de notre excellente coopération avec le ministère du Développement, de l’Investissement et de la Coopération Internationale, ainsi que l’Institut national de la statistique dans un contexte difficile. Au cours des semaines à venir, nous serons en mesure de comparer les résultats à ceux d’autres pays qui ont participé à la même enquête».

Les principaux résultats de cette enquête sont les suivants :

1-La majorité des entreprises était active au 30 juin 2020 : 88,7% des entreprises se déclaraient en activité, dont 24,5% sans interruption et 64,2% rouvertes après interruption, tandis que 10,8% des entreprises étaient encore temporairement fermées. 0,4% ont fermé définitivement. Cependant, 35% des entreprises en activité déclarent faire face à un risque de fermeture définitive dans les conditions actuelles et 72,4% des entreprises affirment risquer de ne pas être en mesure d’assurer certaines de leurs dépenses avec les fonds disponibles.

2- La crise sanitaire a fortement perturbé les activités des entreprises tunisiennes: 88,8% d’entre elles ont déclaré avoir subi une baisse de leur chiffre d’affaires durant le mois d’avril 2020. Parmi celles qui ont pu maintenir leur activité durant cette période, 78,2% ont enregistré une baisse de leur cash-flow, 70,1% ont enregistré une baisse de la demande, 69,8% ont déclaré une baisse des heures travaillées, 61,1% ont signalé une difficulté d’accès au service financier et 50,6% ont signalé une difficulté d’approvisionnement en matières premières.

3- En termes d’emplois, les entreprises du secteur privé auraient effectué des ajustements limités pendant le mois d’avril : 50,1% des entreprises ont déclaré ne pas avoir effectué d’ajustements, 18,7% auraient donné des congés payés et 9,6% des congés sans solde. 11,5% des entreprises ont déclaré avoir procédé à des réductions de salaire. Seules 4,5% des entreprises ont déclaré avoir eu recours à des licenciements en avril et 1,2% à des recrutements.

4- La crise sanitaire a stimulé le processus de digitalisation des entreprises : pour faire face à la crise, 12,5% des entreprises ont augmenté leur présence en ligne principalement pour faciliter le télétravail et pour accomplir des tâches administratives.

5- Résilience et Continuité des activités : peu d’entreprises ont des plans : seules 13,3% des entreprises interrogées disposent d’un Plan de continuité des activités (PCA). Ces PCA intègrent notamment le télétravail pour 25,9% des entreprises.

6- Les entreprises réclament plus de soutien face à la crise : les 3 mesures les plus demandées par les entreprises sondées sont : des exonérations/réductions d’impôt (43,7%), des injections directes de liquidités (40,7%), et des allègements fiscaux (36,6%). Au total, moins de 10% des entreprises interrogées déclarent avoir bénéficié des mesures gouvernementales. Parmi les entreprises qui n’en auraient pas bénéficié, 37% déclarent pourtant en avoir fait la demande, tandis qu’un quart ne pas l’avoir fait.

Cette étude s’intègre dans le cadre du programme d’amélioration du climat des affaires d’IFC en Tunisie avec le soutien du secrétariat d’Etat suisse à l’Économie (Seco) et de l’Union européenne (UE).

Source : communiqué.

Lien de l’étude.

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