Par Ould Amar Yahya *

Les développements de l’industrie de l’assurance et des marchés financiers en Afrique sont les oubliés à tort des décideurs publics et de leurs partenaires du développement.

Il s’agit, pourtant, de sujets qui façonneront notre avenir collectif en cet âge de l’intelligence artificielle, des drones, des cyber-attaques, des pandémies, du changement climatique et de d’autres bouleversements en cours.

Une nouvelle ère d’innovation sans précèdent est en train de submerger le continent africain où le paysage de l’assurance se dessine avec des contours fascinants, révélant des opportunités extraordinaires.

Dans cette symphonie du futur, le secteur de l’assurance ne peut être un simple spectateur. Il doit être l’orchestrateur d’une transformation positive, un architecte du progrès, un catalyseur de la croissance des économies africaines.

Comme l’exprimait déjà Platon il y a près de 2500 ans, «le besoin crée l’organe», et jamais cette maxime n’a été aussi pertinente que dans le domaine de l’assurance en Afrique.

Il y a un paradoxe défiant les lois économiques empiriques, celui d’une croissance économique régulière dans la plupart des pays et d’un secteur de l’assurance largement sous-dimensionné. Ce qui, au passage, ouvre aujourd’hui d’importantes possibilités de croissance pour rattraper celles des PIB respectifs.

L’Afrique, terre de promesses et de défis, connaît une diversité de risques qui exige une réponse plutôt visionnaire, quant au développement de son industrie de l’assurance, pilier invisible de sa croissance économique et puissant facteur d’amélioration du bien-être de sa population.

Cette réponse prend sa source dans diverses théories économiques et dans l’expérience de ceux qui connaissent l’Afrique.

Place centrale de l’assurance dans les dynamiques économiques

Je pense, tout d’abord, à la théorie économique de base et à l’idée que l’assurance est bien plus qu’un service financier, qu’elle est une réponse pragmatique à l’imprévisibilité inhérente à notre existence économique, et aux implications que cela a sur le bien-être collectif.

Puis à la théorie de la gestion des risques qui considère les marchés du risque d’une importance fondamentale pour tout progrès où l’assurance joue un rôle de premier plan en offrant une toile de sécurité sur laquelle les acteurs économiques peuvent bâtir leurs ambitions, dans une danse subtile entre prudence et audace. Là où l’industrie de l’assurance offre une couverture contre les incertitudes, les entreprises transforment ces incertitudes en opportunités.

L’économie, telle une fresque en perpétuel mouvement, est constamment modelée par les aléas et les incertitudes.

Puis à la théorie de l’agence, qui traite de l’asymétrie de l’information, des intérêts divergents et de la motivation, où l’assureur jongle habilement entre ses propres intérêts commerciaux et son devoir moral envers ses clients, afin de garantir une gestion équitable et transparente des risques.

Et enfin, au-delà de tout ce qui précède, il y a l’économie comportementale, qui éclaire sur la véritable condition humaine et explique pourquoi certaines de ces théories peuvent sembler difficiles à concrétiser et comment les comportements humains jouent un rôle crucial, influençant les choix de souscription, les niveaux de couverture et même les réactions face aux sinistres.

Toutes ces théories, résument la vision réelle de l’importance de l’assurance dans le développement économique.

Rôle de l’assurance dans le développement économique

Le secteur de l’assurance est un pilier essentiel du développement économique et social, offrant une protection financière, favorisant l’investissement en réduisant l’incertitude, soutenant les entreprises en couvrant la responsabilité civile, les biens, les employés, assurant la stabilité financière et contribuant à la création d’une société plus résiliente face aux risques.

Les analyses empiriques sur la causalité entre la croissance de l’assurance et la croissance économique, montrent que dans la plupart des pays, il existe une causalité bidirectionnelle, ce qui suggère qu’une augmentation de la croissance économique conduit à la croissance de l’assurance et vice versa.

Quelles réformes pour développer l’industrie de l’assurance ?

Il est prioritaire que des lois et règlements ayant pour objectif d’encourager le développement du secteur de l’assurance soient appliquées, que les autorités de régulation accompagnent le développement du secteur avec un mandat et des financements appropriés. Cela vise à soutenir et embrasser entre autres la révolution numérique, pour prendre en compte les enjeux liés aux risques émergents, pour faciliter la collaboration entre le secteur de l’assurance et les acteurs du secteur public. Il est primordial d’encourager l’adoption de nouvelles formes d’assurance qui répondent aux besoins changeants de la société. La régulation doit être une boussole orientée vers l’avenir, guidant le secteur à travers les défis et les opportunités d’un monde en mutation constante.

Eu égard aux coûts excessifs pour les ménages à faibles revenus du poids de certains sinistres les faisant basculer dans l’extrême pauvreté, à la nécessité d’encourager les développements de projets d’infrastructures et des énergies renouvelables via des assurances, les gouvernements doivent établir des régimes de subventions et des incitations fiscales encourageant une protection durable de l’économie et des populations.

Ces subventions de primes d’assurance et ces incitations fiscales sont le prix de la stabilité et la voie vers la prospérité.

Enfin, il est indispensable de développer un marché unique de l’assurance en Afrique, c’est-à-dire un espace économique, qui permet la libre circulation, la libre prestation, le libre établissement, des acteurs du secteur. Ce marché unique permettrait de renforcer l’intégration, la compétitivité et la régulation du secteur.

Les adaptations qui s’annoncent pour l’industrie de l’assurance

L’industrie de l’assurance est à l’aube d’une ère futuriste. Elle va vers une modification de ses méthodes de calcul des primes d’assurance : l’Intelligence Artificielle, la Blockchain, l’Internet des objets offrent au secteur de l’assurance une opportunité sans précédent de repenser ses modèles opérationnels, d’optimiser sa tarification des risques et de promouvoir la prévention via l’exploitation des données en temps réel pour ajuster dynamiquement les primes.

Elle va vers de nouveaux produits d’assurance, tels que : l’Assurance Cyber contre les risques liés aux cyber-attaques, l’Assurance des véhicules autonomes, l’Assurance de l’Intelligence Artificielle pour les entreprises couvrant les erreurs potentielles de celle-ci, l’Assurance Pandémie, l’Assurance des Objets Connectés, l’Assurance Météo en raison du changement climatique, l’Assurance de la Santé Connectée, l’Assurance de la Blockchain couvrant les risques liés à la gestion des contrats intelligents.

Assurance et développement des marchés financiers africains

Les assureurs africains subissent aujourd’hui l’érosion de la valeur de leurs actifs et de leur rendement réel, conjuguée à une augmentation de leur passif, en raison de l’inexistence de marchés financiers ayant une taille et une liquidité suffisante, avec des instruments de couverture adaptés à un environnement inflationniste, tels que des instruments indexés sur l’inflation.

L’assurance et les marchés financiers sont des partenaires naturels dans la gestion du risque. Les marchés financiers permettent aux assureurs de réaliser des investissements dans des instruments financiers appropriés.

Le secteur de l’assurance permet aux institutions financières de gérer et d’atténuer divers risques inhérents à leurs activités : risque de fraude, de malveillance, de conformité, de responsabilité civile, de confirmation de certaines opérations financières, de défaut… Et cela contribue à renforcer la stabilité et la résilience du système financier dans son ensemble.

Plus précisément, les marchés financiers jouent un rôle essentiel dans le financement de l’économie, la mobilisation de l’épargne, la gestion des risques, l’allocation efficace des ressources, la promotion de la croissance et la réduction de la pauvreté.

La symbiose inextricable entre ces deux secteurs, nous invite à adopter une approche holistique où leurs développements se conjuguent pour édifier des sociétés africaines plus prospères et résilientes. C’est dans cet élan que se dessinent les contours d’une nouvelle ère, où les marchés financiers et le secteur de l’assurance deviennent les piliers d’une croissance économique inclusive dans une Afrique consciente de son potentiel et résolue à forger son propre destin.

* Economiste, banquier et financier.

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Quatre conventions de partenariat et de coopération ont été signées en marge du Forum économique tuniso-mauritanien organisé du 6 au 11 mars 2022 à Nouakchott et Nouadhibou.

Les conventions ont été signées entre la branche internationale de la Confédération des entreprises citoyennes de Tunisie (Conect) et l’Agence de promotion des investissements de Mauritanie (Apim), l’Union nationale du patronat mauritanien, la Chambre de commerce, d’industrie et d’agriculture de Mauritanie et l’Autorité de la zone franche de Nouadhibou,.

Le Forum tuniso-mauritanien «Pour un partenariat et des investissements efficaces et rentables pour les deux pays» a enregistré la participation de plus de 500 acteurs économiques et institutionnels des deux pays et l’organisation de plus de 500 rendez-vous B2B à Nouakchott et la zone franche de Nouadhibou, a indiqué la Conect.

La délégation tunisienne a eu des entretiens avec plus de 10 responsables, notamment des ministres et secrétaires d’Etat, à Nouakchott et Nouadhibou.

Les 50 entreprises tunisiennes participantes ont signé des dizaines de contrats et de projets d’investissement, qui aideront les acteurs tunisiens à tirer le meilleur parti des opportunités d’investissement et d’exportation offertes par la Mauritanie et à stimuler le commerce bilatéral.

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Mattel, la filiale de Tunisie Telecom en Mauritanie, dirigée par Elyes Ben Sassi, a lancé une belle initiative de solidarité, s’est engagé, depuis le début du mois de ramadan, à fournir des repas de rupture du jeûne aux Tunisiens en difficulté dans ce pays maghrébin, et en particulier les étudiants.

Cette initiative, qui traduit l’esprit de solidarité bien ancré dans la culture du Groupe Tunisie Telecom, a été lancée par l’opérateur de téléphonie mobile tuniso-mauritanien, en collaboration avec l’ambassade de Tunisie à Nouakchott.

Le coup d’envoi de cette opération de solidarité a été donné le 1er jour de ramadan, vendredi 24 avril 2020, au sein de l’ambassade de Tunisie dans la capitale mauritanienne. Elle a aussi été l’occasion pour Mattel d’offrir aux étudiants des cartes SIM incluant des recharges téléphoniques et des forfaits internet gratuits valables durant tout le mois de ramadan pour leur permettre de rester en contact avec leurs familles et préparer leurs examens dans les meilleures conditions.

Cette opération s’inscrit dans le cadre des actions sociales qu’organise Mattel chaque année durant le mois saint et qui prévoit aussi la distribution d’aide alimentaire aux familles mauritaniennes nécessiteuses, en collaboration avec les ONG locales.

Source : communiqué.

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Un Forum d’affaires tuniso-mauritanien dans le secteur des industries pharmaceutiques, parapharmaceutiques et équipements médicaux se tiendra les 25 et 26 mars 2019 à Nouakchott, en Mauritanie.

Ce forum, organisé par le Centre promotion des exportations (Cepex), en collaboration avec l’ambassade de Tunisie à Nouakchott, et la Chambre nationale des industries pharmaceutiques (CNIP), se tiendra en présence du ministre mauritanien de la Santé. Au programme, aussi, des rencontres professionnelles (B to B), des séances de networking et des visites institutionnelles, ainsi que des réunions avec les organismes et les structures de santé en Mauritanie.

Ce sera une occasion pour les hommes d’affaires tunisiens et mauritaniens opérant dans les secteurs de production pharmaceutique et parapharmaceutique et des équipements médicaux de nouer des relations leurs permettant de promouvoir les échanges commerciaux entre les deux pays et d’échanger les expériences et le savoir-faire en la matière.

La délégation tunisienne qui se rendra à Nouakchott sera composée d’une vingtaine d’entreprises.

L’objectif de la mission est de prospecter les opportunités qu’offrent le marché mauritanien dans ce secteur et d’initier des contacts d’affaires avec les professionnels (importateurs/distributeurs) et les différents intervenants dans ce pays.

Avec un PIB en croissance annuelle moyenne de 5%, la Mauritanie présente un potentiel économique intéressant pour les opérateurs tunisiens.

Les échanges commerciaux entre les deux pays sont en croissance continue avec une balance commerciale en faveur de la Tunisie : 33,9 millions de dinars tunisiens (MDT) d’exportations tunisiennes vers la Mauritanie contre 6,1 MDT d’importations de ce pays.

Source : communiqué.

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L’ambassadeur de Mauritanie en Tunisie, Mohamed Ouled Mouhammadou, est décédé hier, dimanche 17 février 2019, à Tunis, des suites d’un problème cardiaque.

Le diplomate mauritanien, qui avait pris ses fonctions il y a quelques semaines, avait été transféré à une clinique privée pour recevoir les soins nécessaires, mais il a rendu l’âme.

Le défunt avait assuré plusieurs fonctions, notamment celles de commissaire à la sécurité alimentaire et de député représentant la région Hodh El-Chargui. Il avait également été dirigeant au parti Union pour la république.

Sa dépouille a été transportée par avion à Nouakchott pour y être enterré.

E. B. A.

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La douane a saisi, à la fin de la semaine dernière, à l’aéroport international de Tunis-Carthage, 1848 comprimés de différents médicaments dissimulés dans les bagages de 2 Mauritaniens.

C’est ce qu’a indiqué un communiqué de la douane tunisienne publié aujourd’hui, lundi 16 juillet 2018, en précisant que le premier suspect, s’apprêtant à prendre son avion à destination de Nouakchott, avait caché dans ses bagages 1253 comprimés. Il avait l’intention de les faire entrer illégalement dans son pays.

Son compatriote, quant à lui, avait dissimulé dans ses bagages 595 comprimés. Il comptait prendre le même vol avec son complice.

Le communiqué informe, par ailleurs, que les agents de la douane ont saisi, à Hazoua (Tozeur), 300 comprimés anesthésiants cachés dans une voiture algérienne.

Des PV ont été rédigés à l’encontre des 3 suspects.

E. B. A.

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Opéré mercredi 14 février 2018, du tendon calcanéen, Ali Machani, le défenseur central de l’Espérance sportive de Tunis (EST) est contraint à un repos de 3 mois.

Saison donc terminée et Mondial compromis pour l’axial «sang et or».

Victime d’une lésion au niveau du tendon calcanéen ou tendon d’Achille en début du match aller du tour préliminaire de la Ligue des champions d’Afrique, contre l’ASAC Concorde, à Nouakchott, en Mauritanie, le joueur a été opéré par Moncef Ben Abid, président de la commission médicale de l’EST.

Après Iheb Mbarki, lui aussi opéré et au repos pour encore 3 semaines, la défense de l’Espérance perd un autre pilier défensif à une période moment crucial de la saison.

H. M.

Espérance de Tunis : Deux mois de repos pour Ali Machani

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Coup dur pour l’Espérance sportive de Tunis (EST) : son défenseur central titulaire Ali Machani devra observer un repos d’au moins deux mois. 

Déjà privée de Taha Yassine Khenissi (encore en convalescence) et Iheb Mbarki (forfait jusqu’à la fin de la saison), le club de Bab Souika, qui s’apprête à négocier le grand tournant de sa saison 2017-2018, ne pourra compter sur son défenseur central titulaire pendant au moins deux mois.

L’IRM qu’il a effectuée a confirmé le diagnostic d’une lésion au niveau du tendon calcanéen. La prise en charge chirurgicale et la durée d’indisponibilité seront établies par Dr Moncef Ben Abid, président de la commission médicale du club qui l’opéra dans la semaine.

Ali Machani a été blessé en début du match aller du premier tour de la Ligue des champions disputé, samedi dernier, contre l’ASAC Concorde, à Nouakchott, Mauritanie.

Il serait contraint de rater presque le reste de la saison.

H. M.

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Entrée en scène ce weekend de deux clubs tunisiens, Espérance sportive de Tunis (EST) et Union sportive de Ben Guerdane (USBG) en coupes africaines des clubs, éditions 2018.

L’EST et l’USBG auront à disputer le premier tour préliminaire respectivement de la Ligue des champions et de la Coupe de la Confédération africaine de football (CAF), les deux autres, l’Etoile sportive du Sahel (ESS), en Ligue des champions, et le Club africain (CA), en Coupe de la CAF, étant exempts.

Khaled Ben Yahia, le nouvel entraîneur de l’EST, espère réussir une bonne entame de sa mission aujourd’hui, samedi 10 février 2018, à Nouakchott, en Mauritanie, face à l’ASAC Concorde. En attendant la rencontre retour désignée par la CAF pour le mercredi 21 février au stade de Rades.

USBB-Al Hilal Juba aura-t-il lieu ?

Le déplacement vers la Tunisie de la formation sud-soudanaise d’Al Hilal Juba, adversaire de l’USBG, a donné lieu à un jeu de devinette.

Après deux reports, la délégation soudanaise a annoncé son arrivée pour aujourd’hui, samedi, à Djerba. Soit le jour du match. Les dirigeants d’Al Hilal ont demandé le report de la rencontre à dimanche, mais refus de l’USBG. La CAF doit trancher la question.

Ligue des champions (1er tour préliminaire aller)

Samedi 10 février à 17h00 (HT) à Nouakchott : ASAC Concorde (Mauritanie)-Espérance sportive de Tunis (direct sur Al Watania 1).

Coupe de la CAF
Samedi 10 février à 14h00 à Ben Guerdane : Union sportive de Ben Guerdane-Hilal Juba (Soudan du Sud).

H. M.

Espérance de Tunis : Des changements à tous les étages

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Après la 16e de finale de la Coupe de Tunisie, jouée dimanche, place le weekend prochain à la 18e journée de la Ligue 1 professionnelle de football.

Cette 18e journée se déroulera sur 4 jours en raison de la participation de l’Espérance sportive de Tunis (EST) et de l’Union sportive de Ben Guerdane (USBG) au tour préliminaire de la Ligue des champions d’Afrique et de la Coupe de la CAF.

En Ligue des champions, l’EST ira affronter l’ASAC Concorde à Nouakchott, en Mauritanie, le 10 février; tandis que l’USBB accueillera l’équipe soudanaise d’Al Hilal Jouba pour le compte du 1er tour de la Coupe de la CAF, le même jour, au stade 7-Mars de Ben Guerdane à partir de 14h.

Le classico entre l’EST et l’Etoile sportive du Sahel (ESS) a donc été décalé au jeudi 15 février à Radès, alors que l’USBG accueillera le Club athlétique bizertin (CAB) le mercredi 14 février.

À noter que le derby de la capitale Club africain (CA)– EST est fixé pour le 18 février.

Un véritable marathon attend les Espérantistes qui ne semblent pas, ces dernières semaines, au meilleur de leur forme.

Programme de la 18e journée

Samedi 10 février :
13h30 : JS Kairouan – US Monastir;
14h00 : ES Metlaoui – Club sportif Sfaxien;
14h00 : CO Médenine – AS Gabès.

Dimanche 11 février :
14h00 : Stade Gabesien – Club africain;
14h00 : Espérance de Zarzis – Stade tunisien.

Mercredi 14 février :
14h00 : US Ben Guerdane – CA Bizertin.

Jeudi 15 février :
14h00 : Espérance de Tunis – Etoile du Sahel.

H. M.

Football-Coupe de Tunisie : Cinq clubs éliminés de la Ligue 1

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