{"id":11853757,"date":"2024-03-03T09:23:48","date_gmt":"2024-03-03T08:23:48","guid":{"rendered":"https:\/\/kapitalis.com\/tunisie\/?p=11853757"},"modified":"2024-03-03T09:23:49","modified_gmt":"2024-03-03T08:23:49","slug":"nouveau-rapport-de-fitch-ratings-sur-la-situation-des-banques-tunisiennes","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/kapitalis.com\/tunisie\/2024\/03\/03\/nouveau-rapport-de-fitch-ratings-sur-la-situation-des-banques-tunisiennes\/","title":{"rendered":"Nouveau rapport de Fitch Ratings sur la situation des banques tunisiennes"},"content":{"rendered":"\n

Nous publions ci-dessous la traduction fran\u00e7aise d\u2019un communiqu\u00e9 de presse publi\u00e9 \u00e0 Londres le 1er<\/sup> mars 2024, par l\u2019agence de notation Fitch Ratings, qui estime que \u00able cadre r\u00e9glementaire bancaire de la Tunisie est encore \u00e0 la tra\u00eene par rapport \u00e0 celui de la plupart de ses pairs africains\u00bb, au moment o\u00f9 les banques locales s\u2019appr\u00eatent \u00e0 introduire progressivement la norme comptable internationale IFRS 9.<\/em><\/strong><\/p>\n\n\n\n\n\n\n\n

Les premiers \u00e9tats financiers consolid\u00e9s des banques tunisiennes selon la norme IFRS 9 devraient montrer que les banques ont une capacit\u00e9 suffisante pour absorber les exigences de provisionnement suppl\u00e9mentaires, selon Fitch Ratings, compte tenu des r\u00e9serves de fonds propres raisonnables et de la p\u00e9riode d\u2019introduction progressive que le r\u00e9gulateur est susceptible d\u2019autoriser pour combler les d\u00e9ficits de r\u00e9serves.<\/p>\n\n\n\n

Nous nous attendons \u00e0 ce que les comptes, attendus d\u2019ici fin avril, mettent en \u00e9vidence les provisions pour pertes sur pr\u00eats et les d\u00e9ficits de couverture en fonction des attentes en mati\u00e8re de pertes.<\/p>\n\n\n\n

Les banques tunisiennes doivent se conformer \u00e0 un ratio r\u00e9glementaire Tier 1 minimum de 7% et \u00e0 un ratio d\u2019ad\u00e9quation des fonds propres (CAR) minimum de 10%, qui sont moins stricts que sur de nombreux march\u00e9s africains.<\/p>\n\n\n\n

Le ratio Tier 1 et le CAR moyens du secteur \u00e9taient respectivement de 11,7% et 14,6% \u00e0 la fin du premier semestre 2023, ce qui est \u00e9lev\u00e9 par rapport aux normes internationales. Toutefois, ces ratios doivent \u00eatre consid\u00e9r\u00e9s \u00e0 la lumi\u00e8re des risques pays \u00e9lev\u00e9s et des concentrations \u00e9lev\u00e9es d\u2019un seul d\u00e9biteur.<\/p>\n\n\n\n

La comparaison avec les banques internationales n\u2019est pas simple dans la mesure o\u00f9 les banques tunisiennes calculent leurs ratios d\u2019ad\u00e9quation des fonds propres selon B\u00e2le I (en utilisant l\u2019approche standard), ce qui permet des pond\u00e9rations de risque plus favorables pour les expositions souveraines faiblement not\u00e9es.<\/p>\n\n\n\n

R\u00e9duction des ratios de fonds propres jusqu\u2019\u00e0 30 points de base<\/h2>\n\n\n\n

L\u2019IFRS 9 exige la d\u00e9duction des pertes de cr\u00e9dit attendues et encourues sur les pr\u00eats d\u00e9tenus au co\u00fbt amorti \u2013 un changement important par rapport \u00e0 l\u2019approche r\u00e9trospective pr\u00e9c\u00e9dente. Nous pr\u00e9voyons que les d\u00e9ficits de r\u00e9serves pour pertes sur pr\u00eats selon IFRS 9 r\u00e9duiront les ratios de fonds propres jusqu\u2019\u00e0 30 points de base. La plupart des banques satisferaient toujours aux exigences r\u00e9glementaires, mais certaines pourraient avoir besoin de lever de nouveaux capitaux.<\/p>\n\n\n\n

Fitch consid\u00e8re la couverture des r\u00e9serves du secteur (\u00e0 la fin du 1er semestre 2023\u00a0: 52%) comme faible compte tenu de la difficult\u00e9 de r\u00e9alisation des garanties et des risques \u00e9lev\u00e9s li\u00e9s \u00e0 l\u2019environnement op\u00e9rationnel. Nous pr\u00e9voyons que la plupart des r\u00e9serves suppl\u00e9mentaires requises seront destin\u00e9es aux pr\u00eats class\u00e9s au stade 2 selon IFRS 9, c\u2019est-\u00e0-dire des pr\u00eats pour lesquels le risque de cr\u00e9dit a consid\u00e9rablement augment\u00e9 depuis la comptabilisation initiale.<\/p>\n\n\n\n

Les banques tunisiennes disposent d\u2019importants portefeuilles dans ce que l\u2019on appelle localement les cat\u00e9gories B2 et B3, que nous pr\u00e9voyons d\u2019\u00eatre class\u00e9s en Phase 2. Nous pensons que les pr\u00eats class\u00e9s comme d\u00e9pr\u00e9ci\u00e9s (Niveau 3 selon IFRS 9) sont d\u00e9j\u00e0 assez bien couverts. Il est peu probable que les pr\u00eats de la phase 1 n\u00e9cessitent des r\u00e9serves suppl\u00e9mentaires substantielles \u00e9tant donn\u00e9 que la Banque centrale de Tunisie (BCT) a commenc\u00e9 \u00e0 durcir les r\u00e8gles r\u00e9gissant le calcul des provisions g\u00e9n\u00e9rales en 2021, garantissant une transition plus douce vers IFRS 9. Cependant, certaines banques pourraient avoir besoin de r\u00e9serves suppl\u00e9mentaires pour la phase 1. Les pr\u00eats 1, 2 et 3, en particulier s\u2019ils disposent de donn\u00e9es et de mod\u00e8les faibles pour \u00e9tayer leurs hypoth\u00e8ses de pertes attendues, ou de normes plus souples en mati\u00e8re d\u2019enregistrement des documents pour \u00e9tayer la valeur des garanties.<\/p>\n\n\n\n

Le ratio moyen de pr\u00eats douteux du secteur se situe autour de 13,5% ces derni\u00e8res ann\u00e9es.<\/p>\n\n\n\n

Les banques devront respecter un ratio de 7% d\u2019ici fin 2026, ce qui sera difficile pour certaines. L\u2019adoption d\u2019IFRS 9 n\u2019entra\u00eenera pas n\u00e9cessairement une augmentation des niveaux d\u00e9clar\u00e9s de pr\u00eats douteux (\u00e9tape 3), mais les pr\u00eats de l\u2019\u00e9tape 2 seront probablement importants compte tenu de la vaste restructuration des pr\u00eats.<\/p>\n\n\n\n

Un syst\u00e8me bancaire encore \u00e0 la tra\u00eene<\/h2>\n\n\n\n

Le cadre r\u00e9glementaire bancaire de la Tunisie est encore \u00e0 la tra\u00eene par rapport \u00e0 celui de la plupart de ses pairs africains. Les banques calculent le risque de cr\u00e9dit selon B\u00e2le I et le risque de march\u00e9 et op\u00e9rationnel selon B\u00e2le II. Les principes de B\u00e2le III sont en cours de discussion mais il est peu probable qu’ils soient introduits \u00e0 court terme.<\/p>\n\n\n\n

N\u00e9anmoins, nous consid\u00e9rons comme positifs les efforts de la BCT pour converger vers les normes internationales et pr\u00e9server les fonds propres des banques.<\/p>\n\n\n\n

La BCT a impos\u00e9 des limites et des conditions aux distributions de dividendes des banques sur la base des ratios de fonds propres \u00e0 fin 2023, comme elle l\u2019a fait pour fin 2022. Le versement sera limit\u00e9 \u00e0 35% du b\u00e9n\u00e9fice net 2023 pour les banques dont le ratio CAR et Tier 1 \u00e0 fin 2023 (apr\u00e8s d\u00e9duction des dividendes \u00e0 payer) d\u00e9passe les exigences r\u00e9glementaires minimales de moins de 2,5 points de pourcentage.<\/p>\n\n\n\n

Il n\u2019y aura aucune restriction pour les banques dont les ratios CAR et Tier 1 d\u00e9passent les exigences r\u00e9glementaires minimales d\u2019au moins 2,5 pp et 3,5 pp, respectivement, m\u00eame si l\u2019approbation pr\u00e9alable de la BCT sera toujours n\u00e9cessaire. *<\/p>\n\n\n\n

Communiqu\u00e9.<\/em><\/strong><\/p>\n\n\n\n

* Les intertitres sont de la r\u00e9daction. <\/em><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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