{"id":6604631,"date":"2023-02-22T09:48:59","date_gmt":"2023-02-22T08:48:59","guid":{"rendered":"https:\/\/kapitalis.com\/tunisie\/?p=6604631"},"modified":"2023-02-22T09:49:00","modified_gmt":"2023-02-22T08:49:00","slug":"tunisie-exposition-des-banques-au-risque-du-defaut-de-letat","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/kapitalis.com\/tunisie\/2023\/02\/22\/tunisie-exposition-des-banques-au-risque-du-defaut-de-letat\/","title":{"rendered":"Tunisie : exposition des banques au risque du d\u00e9faut de l\u2019\u00c9tat"},"content":{"rendered":"\n<p><strong><em>Alors que la Tunisie peine \u00e0 finaliser un accord de pr\u00eat avec le FMI pour att\u00e9nuer ses d\u00e9ficits, la pression monte sur les banques du pays, qui subissent une incertitude macro\u00e9conomique grandissante, selon un nouveau rapport d\u2019analyse du sc\u00e9nario <a href=\"https:\/\/kapitalis.com\/tunisie\/2023\/02\/22\/sp-se-rappelle-au-souvenir-de-la-tunisie\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">S&amp;P Global Ratings<\/a>. Que retenir\u2026<\/em><\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>Par <strong>Moktar Lamari<\/strong> *<\/p>\n\n\n\n<!--more-->\n\n\n<div class=\"wp-block-image\">\n<figure class=\"alignleft size-full is-resized\"><img decoding=\"async\" src=\"http:\/\/kapitalis.com\/tunisie\/wp-content\/uploads\/2019\/10\/Moktar-Lamari.jpg\" alt=\"\" class=\"wp-image-246439\" width=\"200\"\/><\/figure>\n<\/div>\n\n\n<p>Avec un accord potentiel du FMI qui tarde \u00e0 venir, S&amp;P a analys\u00e9 les risques financiers et mon\u00e9taires, et \u00e0 examin\u00e9 les implications financi\u00e8res et \u00e9conomiques potentielles pour le secteur bancaire advenant un d\u00e9faut de paiement de l\u2019Etat tunisien.<\/p>\n\n\n\n<p>Les analyses de S&amp;P insistent sur le stress et la mise \u00e0 l\u2019\u00e9preuve de la r\u00e9silience du syst\u00e8me bancaire tunisien suite \u00e0 un d\u00e9faut souverain de plus en plus probable.<\/p>\n\n\n\n<p>La pand\u00e9mie de Covid-19 et l\u2019incertitude politique qui pr\u00e9vaut en Tunisie ont pes\u00e9 sur l\u2019activit\u00e9 \u00e9conomique du pays ces derni\u00e8res ann\u00e9es. L\u2019\u00e9conomie est au ralenti, et les budgets de l\u2019Etat mis \u00e0 sec.<\/p>\n\n\n\n<p>Selon le FMI, la croissance \u00e9conomique du pays devrait atteindre 1,6% en 2023, tandis que ses d\u00e9ficits budg\u00e9taires et externes totaliseront probablement 13% du PIB.<\/p>\n\n\n\n<p>Le pays est confront\u00e9 \u00e0 des obstacles majeurs pour lever des fonds externes et des divisions internes auraient entra\u00een\u00e9 des retards dans la mobilisation des ressources n\u00e9cessaires. Les autorit\u00e9s tunisiennes et le FMI sont en pourparlers pour convenir d\u2019un programme qui implique des r\u00e9formes importantes et douloureuses.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Les banques pi\u00e9g\u00e9es par les dettes de l&rsquo;Etat<\/h2>\n\n\n\n<p>Dans ce contexte, l\u2019exposition des banques au risque du d\u00e9faut de paiement de l\u2019\u00c9tat reste significative \u00e0 83% du total des capitaux propres au 31 ao\u00fbt 2022 (y compris les pr\u00eats directs aux expositions de l\u2019administration publique), contre 5,1% \u00e0 la fin de l\u2019ann\u00e9e 2010.<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-embed is-type-wp-embed is-provider-kapitalis wp-block-embed-kapitalis\"><div class=\"wp-block-embed__wrapper\">\n<blockquote class=\"wp-embedded-content\" data-secret=\"SBScKahaFv\"><a href=\"https:\/\/kapitalis.com\/tunisie\/2023\/02\/22\/sp-se-rappelle-au-souvenir-de-la-tunisie\/\">S&amp;P se rappelle au souvenir de la Tunisie<\/a><\/blockquote><iframe loading=\"lazy\" class=\"wp-embedded-content\" sandbox=\"allow-scripts\" security=\"restricted\" style=\"position: absolute; clip: rect(1px, 1px, 1px, 1px);\" title=\"\u00ab\u00a0S&amp;P se rappelle au souvenir de la Tunisie\u00a0\u00bb &#8212; Kapitalis\" src=\"https:\/\/kapitalis.com\/tunisie\/2023\/02\/22\/sp-se-rappelle-au-souvenir-de-la-tunisie\/embed\/#?secret=UMj8gdw6i6#?secret=SBScKahaFv\" data-secret=\"SBScKahaFv\" width=\"600\" height=\"338\" frameborder=\"0\" marginwidth=\"0\" marginheight=\"0\" scrolling=\"no\"><\/iframe>\n<\/div><\/figure>\n\n\n\n<p>Bien que ce risque soit relativement inf\u00e9rieur \u00e0 celui observ\u00e9 dans certains syst\u00e8mes bancaires de pays comparables (Egypte, Liban, Argentine, etc.), il repr\u00e9sente une source majeure d\u2019incertitude, compte tenu du manque de visibilit\u00e9 sur la fa\u00e7on dont le pays financera son d\u00e9ficit jumeau.<\/p>\n\n\n\n<p>Dans son rapport, S&amp;P montre qu\u2019un d\u00e9faut souverain tunisien pourrait co\u00fbter au syst\u00e8me bancaire 4,1 milliards \u00e0 7,6 milliards de dollars, soit 8% \u00e0 18% du PIB nominal pr\u00e9vu \u00e0 la fin de l\u2019ann\u00e9e 2023. Et cela peut co\u00fbter cher pour les \u00e9pargnants et d\u00e9positaires. Les pertes feront volatiliser une bonne partie des d\u00e9p\u00f4ts et de l\u2019\u00e9pargne d\u00e9tenus par le syst\u00e8me bancaire.<\/p>\n\n\n\n<p>Advenant ce risque, le dinar tunisien conna\u00eetra une autre importante d\u00e9valuation, ce qui pourrait amplifier les co\u00fbts \u00e9conomiques d\u2019une \u00e9ventuelle d\u00e9route du syst\u00e8me bancaire.<\/p>\n\n\n\n<p>Le rapport de S&amp;P ajoute textuellement :<em> \u00abAlors que la Tunisie cherche p\u00e9niblement des financements pour honorer ses engagements, ses banques font face \u00e0 des perspectives incertaines\u00bb<\/em>.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Les risques d\u2019un violent crash mon\u00e9taire<\/h2>\n\n\n\n<p>Les d\u00e9posants et \u00e9pargnants aupr\u00e8s de ces banques fortement impliqu\u00e9es dans le financement de l\u2019Etat subissent de facto les risques d\u2019un violent crash mon\u00e9taire, o\u00f9 les banques concern\u00e9es ne peuvent plus rembourser leurs clients.<\/p>\n\n\n\n<p>Ces clients encourent un risque majeur qui peut d\u00e9g\u00e9n\u00e9rer en faillite en cascade pour les op\u00e9rateurs \u00e9conomiques et en choc majeur pour le march\u00e9 de l\u2019emploi.<\/p>\n\n\n\n<p>Le gouverneur de la Banque centrale ne se prononce pas pour rassurer les op\u00e9rateurs \u00e9conomiques. Son silence est assourdissant. Les op\u00e9rateurs \u00e9conomiques ont besoin d\u2019\u00eatre rassur\u00e9s.<\/p>\n\n\n\n<p>La ministre des Finances garde aussi le silence, alors que le Budget de l\u2019Etat cherche p\u00e9niblement un financement de 15 milliards de dinars pour boucler le budget de 2023.<\/p>\n\n\n\n<p>Toutes ces incertitudes ont lieu, alors que le pays vit une vague d\u2019arrestations d\u2019\u00e9lites politiques accus\u00e9es de complot contre l\u2019\u00e9conomie (p\u00e9nurie, hausse de prix, sp\u00e9culations, etc.).<\/p>\n\n\n\n<p>Du point de vue de la th\u00e9orie macro\u00e9conomique, on parle ici du risque du <em>doom loop<\/em>. Un risque qui se manifeste quand on est en pr\u00e9sence d\u2019un cercle vicieux li\u00e9 \u00e0 l\u2019interd\u00e9pendance entre les banques et l\u2019Etat.<\/p>\n\n\n\n<p>Cette interd\u00e9pendance se traduit par un risque de spirale infernale o\u00f9 la valorisation de la dette d\u2019un Etat peut entra\u00eener dans sa chute celle des banques.<\/p>\n\n\n\n<p>Alors que les banques tunisiennes d\u00e9tiennent une importante dette souveraine de l\u2019Etat tunisien et alors que celui-ci peine \u00e0 honorer sa dette, S&amp;P anticipe le pire pour les banques, si jamais l\u2019Etat tunisien d\u00e9clare cessation de paiement, totale ou partielle.<\/p>\n\n\n\n<p>Il faut dire que depuis 2011, les banques tunisiennes, sous les consignes de la BCT ont augment\u00e9 dangereusement leurs expositions vis-\u00e0-vis de la dette publique en termes absolus et l&rsquo;ont fait de fa\u00e7on risqu\u00e9e par rapport \u00e0 la taille de leur bilan. **<\/p>\n\n\n\n<p>* <em>Economiste universitaire au Canada.<\/em><\/p>\n\n\n\n<p><em>** Le titre et les intertitres sont de la r\u00e9daction. <\/em><\/p>\n\n\n\n<p><strong><em>Blog de l&rsquo;auteur. <\/em><\/strong><a href=\"https:\/\/www.facebook.com\/groups\/375846620757494\/?multi_permalinks=707638154245004&amp;ref=share\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Economics for Tunisia, E4T.<\/a><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>La crise financi\u00e8re de l&rsquo;Etat en Tunisie commence \u00e0 peser lourdement sur les banques. <\/p>\n","protected":false},"author":8,"featured_media":6604760,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[992,995,2433],"tags":[17268,106777,90143,388,68595,81509,62643],"class_list":["post-6604631","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-a-la-une","category-economie","category-tunisie","tag-banques-tunisiennes","tag-crash-monetaire","tag-defaut-de-paiement","tag-fmi","tag-moktar-lamari","tag-sp","tag-tunisie"],"yoast_head":"<!-- This site is optimized with the Yoast SEO plugin v26.6 - 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