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Les banques islamiques se développent rapidement en Tunisie

Le résultat net des trois banques islamiques opérant en Tunisie (Al Baraka Bank, Zitouna Bank, Wifak Bank) a enregistré une croissance exceptionnelle de 265% à 62 millions de dinars tunisien (MDT) en 2020, contre 17 MDT en 2019. C’est ce qui ressort du rapport annuel sur la supervision bancaire pour l’année 2020 publié par la Banque centrale de Tunisie (BCT), vendredi 21 décembre 2022.

Cette croissance résulte de l’effet conjugué de certains éléments, notamment le doublement du résultat net d’une banque en lien avec l’augmentation des crédits générant une hausse de sa marge bénéficiaire et de son produit net bancaire (PNB et la baisse pour une autre banque du coût du risque en lien notamment avec les mesures exceptionnelles relatives au report des échéances.

De même, le PNB des banques islamiques a connu une nette amélioration de 39,1% en 2020, contre 18,5%, un an plus tôt, qui reste dominé par la forte contribution de la marge bénéficiaire, soit 71%.

Le coefficient d’exploitation des banques islamiques a également affiché une amélioration de 12,9 points de pourcentage par rapport à 2019, pour atteindre 56%; ce niveau reste élevé étant donné que les trois banques sont en phase d’expansion.

Selon la BCT, l’activité des banques islamiques en Tunisie s’est fortement développée. En effet, la part des actifs qu’elles détiennent a bondi de 5,1% en 2017 à 6,4% en 2020. Ces banques représentent 7,4% du total des dépôts et 6,2% du total des crédits du secteur bancaire à fin 2020.

Quant aux emplois d’exploitation de ces établissements bancaires, ils s’élèvent à 6607 MDT, enregistrant une augmentation de 1 106 MDT ou 20,1% par rapport à l’année 2019.
Le portefeuille de crédit des banques islamiques a atteint 5 750 MDT composé principalement des opérations Murabaha (72%) et Ijara (15,5%).

Les ressources à moyen et long terme des banques islamiques ont légèrement bondi en 2020, contre une baisse au cours des 2 dernières années, pour ne constituer que 1,6% du total des ressources de fonctionnement des banques islamiques contre 5,3% en 2017.

L’encours des créances classées des banques islamiques a augmenté de 38 MDT (soit 9,9%), par rapport à 2019, pour atteindre 430 MDT.

Les ressources des banques islamiques ont augmenté en 2020 au même rythme que l’année précédente, soit 16,4% et les dépôts bancaires engagées dans les opérations islamiques se sont élevés à 6 116 MDT et sont constitués à 36,4% par des comptes à vue, 41,4% par des comptes d’épargne et 15,9% par des dépôts participatifs.

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