Le résultat net des trois banques islamiques opérant en Tunisie (Al Baraka Bank, Zitouna Bank, Wifak Bank) a enregistré une croissance exceptionnelle de 265% à 62 millions de dinars tunisien (MDT) en 2020, contre 17 MDT en 2019. C’est ce qui ressort du rapport annuel sur la supervision bancaire pour l’année 2020 publié par la Banque centrale de Tunisie (BCT), vendredi 21 décembre 2022.

Cette croissance résulte de l’effet conjugué de certains éléments, notamment le doublement du résultat net d’une banque en lien avec l’augmentation des crédits générant une hausse de sa marge bénéficiaire et de son produit net bancaire (PNB et la baisse pour une autre banque du coût du risque en lien notamment avec les mesures exceptionnelles relatives au report des échéances.

De même, le PNB des banques islamiques a connu une nette amélioration de 39,1% en 2020, contre 18,5%, un an plus tôt, qui reste dominé par la forte contribution de la marge bénéficiaire, soit 71%.

Le coefficient d’exploitation des banques islamiques a également affiché une amélioration de 12,9 points de pourcentage par rapport à 2019, pour atteindre 56%; ce niveau reste élevé étant donné que les trois banques sont en phase d’expansion.

Selon la BCT, l’activité des banques islamiques en Tunisie s’est fortement développée. En effet, la part des actifs qu’elles détiennent a bondi de 5,1% en 2017 à 6,4% en 2020. Ces banques représentent 7,4% du total des dépôts et 6,2% du total des crédits du secteur bancaire à fin 2020.

Quant aux emplois d’exploitation de ces établissements bancaires, ils s’élèvent à 6607 MDT, enregistrant une augmentation de 1 106 MDT ou 20,1% par rapport à l’année 2019.
Le portefeuille de crédit des banques islamiques a atteint 5 750 MDT composé principalement des opérations Murabaha (72%) et Ijara (15,5%).

Les ressources à moyen et long terme des banques islamiques ont légèrement bondi en 2020, contre une baisse au cours des 2 dernières années, pour ne constituer que 1,6% du total des ressources de fonctionnement des banques islamiques contre 5,3% en 2017.

L’encours des créances classées des banques islamiques a augmenté de 38 MDT (soit 9,9%), par rapport à 2019, pour atteindre 430 MDT.

Les ressources des banques islamiques ont augmenté en 2020 au même rythme que l’année précédente, soit 16,4% et les dépôts bancaires engagées dans les opérations islamiques se sont élevés à 6 116 MDT et sont constitués à 36,4% par des comptes à vue, 41,4% par des comptes d’épargne et 15,9% par des dépôts participatifs.

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Le transporteur national Tunisair a trouvé, en 2019, auprès de deux banques islamiques, de droit tunisien, en l’occurrence, Zitouna Bank et Al Baraka Bank, les financements requis pour respirer.

L’opération la plus importante cofinancée par les deux banques a été incontestablement l’achat pour le compte de Tunisair Express, filiale de cette entreprise publique au bord de la faillite, de deux avions de type ATR dédiés à la desserte des lignes intérieures (Tunis/Djerba, Tunis/Tozeur…) et des vols extérieurs proches notamment avec Malte et l’Italie.

Acquis selon la technique du leasing connu dans la terminologie de la finance islamique («ijara»), le premier avion, livré à Tunisair express, le 19 novembre 2019, a été financé par Zitouna Bank tandis que le financement du second avion livré, le 31 décembre de la même année, il a été assuré par Al Baraka Bank.

Ces avions ont été acquis dans la cadre du renouvellement de la flotte de Tunisair Express qui a commandé trois avions ATR 72-600. Le troisième sera livré en avril 2020.

Par-delà le financement de ces deux appareils, les deux banques financent d’autres services et postes de production du transporteur public.

À titre indicatif, Zitouna Bank, dont les dépôts avoisinent les 3,5 milliards de dinars tunisiens, a financé le kérosène utilisé par les avions de la compagnie Tunisair et la réparation des réacteurs de ses appareils en panne.

Cela pour dire qu’en cette période de crise, les banques islamiques ont prouvé qu’elles peuvent être, au moment opportun, d’un grand apport pour les entreprises publiques en difficulté.

À noter que la part de marché de la finance islamique en Tunisie est encore faible. Représentée par trois banques, Zitouna Bank du groupe qatari Majda Tunisia et Al Baraka Bank du groupe saoudien de Cheikh Salah Kamel et Wifak International Bank (WIB, ancien établissement de leasing), cette part est de l’ordre de 5 à 6% du total des actifs du secteur.

Khémaies Krimi

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La compagnie nationale Tunisair Express vient de signer avec Al Baraka un contrat pour le financement de l’acquisition d’un nouvel avion ATR 72-600 baptisé Kerkouane.

Lors de la réception de l’avion, le 31 décembre 2019, à l’aéroport Tunis-Carthage, en présence du ministre du Transport par intérim, René Trabelsi, et la directrice générale de Tunisair Express, Yosr Chouari, le directeur général d’Al Baraka Bank, Mohamed El Moncer, a confirmé l’engagement de son établissement en faveur de l’économie tunisienne dans les années à venir.

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