Dans une note diffusée cet après-midi, l’ATB a rendu hommage à Ferid Ben Tanfous, figure incontournable du paysage financier et bancaire tunisien pendant des décennies.

« Il a profondément marqué l’ATB par sa vision stratégique et par la dynamique de transformation qu’il y a insufflée », lit-on dans la note. Et d’ajouter : « Aujourd’hui, nous rendons hommage à un homme d’exception, un dirigeant visionnaire dont l’empreinte restera durablement gravée dans la mémoire de notre institution..»

En cette douloureuse circonstance, l’ATB a présenté ses sincères condoléances et exprimé sa profonde compassion à la famille de Ferid Ben Tanfous, à ses proches ainsi qu’à tous ceux qui ont connu et apprécié.

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Saïed avait été entendu par la quatrième brigade centrale de lutte contre les crimes financiers et économiques de la Garde nationale de l’Aouina pour des soupçons de violation de la législation douanière dans le cadre de l’enquête sur l’homme d’affaire Taoufik Mekacher. Ce dernier, également président du Croissant sportif de Chebba, avait été condamné, en juillet 2021, à 5 ans de prison ferme, par le tribunal de première instance de Tunis, pour émission de chèques sans provision et pour falsification.

Saïed avait eu affaire avec ce dernier lorsqu’il était Pdg de la Société tunisienne de banque (STB) entre 2016 et 2019.

Après sa présentation hier devant le ministère public et l’examen des résultats de l’enquête, il a été décidé de le maintenir en liberté.

Diplômé en 1982 de l’École centrale Paris, ce brillant financier à dirigé, depuis 1986, de nombreuses entreprises en Tunisie (Arab Tunisian Bank, Tunisie Telecom) et dans les pays du Golfe, avant d’intégrer le gouvernement de Najla Bouden, le 11 octobre 2021, en tant que ministre de l’Économie et de la Planification. Le président Kaïs Saïed le limogera de ses fonctions, le 17 octobre 2023, pour avoir affiché publiquement ses divergences avec le chef de l’Etat à propos de la conduite des politiques économiques et financières, et notamment à propos des relations de la Tunisie avec le Fonds monétaire internationale (FMI). En l’absence d’explication officielle des raisons de ce limogeage, c’est cette thèse qui été avancée, à l’époque, par les médias.

I. B.

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La provision collective est une mesure de couverture des risques futurs de la détérioration de la qualité des engagements des établissements de crédit dit sains c’est-à-dire de classe 0 et 1.

Le montant est déterminé par la formule suivante :

Provision collective = la somme de (montant des engagements de classe 0 et 1 par secteur (i) x taux de migration de l’année des engagements sain aux engagements douteux « TMMi » par secteur + un taux de risque de migration par secteur fixé par la BCT « Delta gi » x taux de couverture par secteur fixé par la BCT « TPgi »).

La circulaire 2023-2 de la BCT du 24 février 2023 a révisé à la hausse le taux de risque de migration de quelques secteurs, sans impact significatif sur le montant de provisionnement. Par contre, la BCT a également révisé à la hausse le taux de couverture de tous les secteurs hormis les crédits logements accordés aux particuliers et les exportateurs de l’huile d’olive.

Cette dernière mesure porte le taux de couverture de 30% à 35% et concerne environ 73% des engagements bancaires, selon nos estimations.

Nous avons procédé à une simulation de l’impact de l’application de cette circulaire sur les résultats des banques cotées.

Selon nos calculs, la dotation supplémentaire pour les banques cotées devrait être aux alentours de 140 millions de dinars pour l’exercice 2022.

Ainsi, l’ensemble des résultats des banques cotées devrait baisser de 101 millions dinars après impôts en passant de 1 543 à 1 442 millions de dinars, soit -6,5% par rapport aux estimations initiales.

Communiqué.

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Le fonds Innovatech dédié aux startups et PME (petites et moyennes entreprises) tunisiennes innovantes porteuses de croissance économique sera officiellement lancé le 23 février 2022 à Tunis.

La société Smart Capital et l’Arab Tunisian Bank (ATB) ont obtenu, le 23 juillet 2021, l’agrément du Conseil du marché financier (CMF), pour la création du fonds d’investissement spécialisé, dénommé innovatech pour un montant de 125 millions de dinars tunisiens, MDT (volet A) et 12 500 DT (volet B). Et le 21 décembre 2021, le fonds est devenu le premier à adopter la forme de fonds d’investissement spécialisé (FIS).

Avec une taille cible de 125 MDT, le fonds représentera un portefeuille de 40 à 50 PME en phase de développement (avec plus de 2 ans d’existence). Son ticket minimum s’élève à 1 MDTet pourra investir (pour les dossiers sollicitant un second tour de financement), jusqu’à 7 MDT, selon Smart Capital.

Le fonds ciblera l’éducation, la santé, la fintech, les technologies vertes et les énergies renouvelables, l’agritech, les TIC et l’électronique, les mégadonnées et l’analyse, les médias et le commerce électronique et toutes les technologies qui favoriseraient la transformation numérique.

Le fonds cherche à mobiliser l’épargne privée afin de promouvoir ces secteurs cibles, par le biais de co-investissements avec des acteurs du secteur privé, pour parfaire les plans de financement des projets qui lui seront présentés.

La spécificité de ce fonds et son apport consisteront dans sa capacité à identifier les PME innovantes relais de croissance, à leur fournir des technologies leur permettant d’accélérer leur développement et à préparer un investissement pour favoriser leur croissance.

L’objet de ce fonds est d’intervenir directement sur le volet innovant et technologique des PME tunisiennes pour améliorer leur compétitivité tant au niveau national qu’international.

Il est à rappeler que le Projet d’appui aux startups et PME innovantes a été renforcé par un financement de la Banque mondiale qui s’élève à 75 M$ dont 17 M$ dédiés au fonds Innovatech et 3 M$ pour l’appui aux PME innovantes. Ce projet finance également le programme Anava de financement et d’accompagnement des startups.

Tap.

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L’agence de rating Standard & Poor’s a ouvert, mardi 11 mai 2021, le bal des exercices de simulation portant sur le scénario d’un défaut de paiement de la dette tunisienne, précisant que le coût du défaut de la dette souveraine tunisienne s’élève à 7,9 milliards de dollars (soit 21,4 milliards de dinars) pour le secteur bancaire, ce qui représente 102% du total des fonds propres de tout le système bancaire, et 17,3% du PIB prévu pour 2021.

Le choc économique découlant de la pandémie du Covid-19 et l’instabilité politique actuelle dans le pays, qui aggrave ses perspectives budgétaires, ont aussi poussé l’agence de notation, à revoir à la baisse la notation de trois banques tunisiennes. L’agence a dégradé les notes d’émetteur à long terme de l’Arab Tunisian Bank, la BH Bank et la Banque de Tunisie et des Emirats, d’un cran de B- auparavant à CCC+.

L’exposition des banques tunisiennes à la dette souveraine a plus que doublé pendant la dernière décennie, couplée à une forte hausse de la dette publique, selon l’analyste chez S&P, Mohamed Damak, cité par l’agence Tap.

Un défaut souverain au cours des 12 mois prochains «demeure très improbable»’ mais si jamais c’est le cas il coûterait aux banques entre 4,3 et 7,9 milliards de dollars ou 55% à 102% de leurs fonds propres, selon S&P.

L’économie déjà fragile de la Tunisie a été frappée de plein fouet par la pandémie. Le produit intérieur brut s’est contracté 8,8% l’année dernière – son plus important ralentissement économique depuis l’indépendance en 1956, selon le Fonds monétaire international (FMI).

Le ratio de la dette publique au PIB devrait s’accroître, selon les prévisions, à 91,2% cette année. Il était à 87,6% en 2020, selon les statistiques du FMI, qui table sur une reprise modeste de 3,8% en 2021, en raison de la contraction du PIB.

Une délégation gouvernementale a eu des entretiens avec le FMI à Washington la semaine dernière. Un plan de réforme économique a été proposé aux fins de débloquer des fonds. La Tunisie espère mobiliser, grâce à cette opération, 4 milliards de dollars (soit environ 11 milliards de dinars tunisiens), et elle a besoin de près de 21 milliards de dinars pour boucler son budget pour l’année en cours, grâce à des financements internes (1/3) et externes (2/3).

Le FMI s’est dit «prêt à aider la Tunisie et le peuple tunisien à faire face aux effets de la crise et avancer vers une reprise inclusive et riche en emplois», a affirmé le directeur de la communication du FMI Gerry Rice, la semaine dernière dans un point de presse.

Les réformes avancées comprennent plusieurs mesures dont particulièrement un plan pour le gel des salaires des employés dans le secteur public cette année dans le but de réduire la masse salariale à 15% du PIB, contre 17,4% l’année dernière. Les incitations au travail à temps partiel et la retraite anticipée comptent parmi les mesures pour réduire la masse salariale. On parle aussi d’une meilleure maîtrise des dépenses de la Caisse nationale de compensation.

Cependant, le FMI a demandé un programme plus détaillé des réformes envisagées et, surtout, des mesures pratiques à mettre en œuvre pour y parvenir, avec aussi des objectifs chiffrés et des délais fixés. D’autres rondes de négociations sont donc prévues au cours des semaines et des mois à venir.

I. B. (avec Tap).

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Les indicateurs d’activité de l’Arab Tunisian Bank (ATB) au 31 mars 2021 font ressortir un produit net bancaire (PNB) en baisse de 13,9% à 58,896 millions de dinars tunisiens (MDT) contre 68,370 MDT au 31 mars 2020.

Au terme du 1er trimestre 2021, les crédits nets de provisions et d’agios réservés ont atteint 5.089,1 MDT, au 1er trimestre 2021 contre 5.286,4 MDT au 1er trimestre 2020.

Les dépôts de la clientèle ont atteint 5.879 MDT au 31 mars 2021 contre 5.467,3 MDT au 31 mars 2020 soit une hausse de 411,7 MDT. Cette hausse s’explique en partie par l’évolution du volume des dépôts à vue, établi à 1.946,4 MDT au 31 mars 2021 contre 1.694,1 MDT au 31 mars 2020, la progression des comptes épargne de 13,84% et dont le solde s’est établi à 1.335,4 MDT au 31 mars 2021 contre 1.173 MDT au 31 mars 2020.

Les produits d’exploitation bancaire ont atteint 130,8MDT au 1er trimestre 2021 contre 165,9MDT au 1er trimestre 2020.

Les charges d’exploitation bancaires ont atteint 71,9 MDT au 31 mars 2021 contre 97,5 MD au 31 mars 2020.

Les charges opératoires de la banque ont atteint 43,3 MDT à fin mars 2021 contre 45,2 MDT à fin mars 2020

Les crédits nets de provisions et d’agios réservés ont atteint 5.089,1 MDT à fin mars 2021 contre 5.286,4 MDT au 31 mars 2020.

Les dépôts de la clientèle ont atteint 5.879 MDT au 31 mars 2021 contre 5.467,3 MDT à la fin mars 2020 soit une hausse de 411,7 MDT.

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Les indicateurs d’activité de l’Arab Tunisian Bank (ATB) au 30 septembre 2020 font ressortir un produit net bancaire de 195,2 MDT, contre 180 MDT, soit une hausse de 8,44%.

Les produits d’exploitation bancaire ont progressé de 11,10 % pour atteindre 471,5MDT au 30 septembre 2020 contre 424,4MDT au 30 septembre 2019.

La banque a enregistré au cours de la même période une augmentation des crédits nets de provisions et d’agios réservés de 915,6MDT pour s’établir à 5.120,2MDT à fin septembre 2020 contre 4.204,6MDT à fin septembre 2019, soit une évolution de 21,78%.

Les dépôts de la clientèle ont atteint 5.647,2 MDT au terme des 9 premiers mois de 2020 contre 4.954,6 MDT au terme des 9 premiers mois de 2019 soit une hausse de 13,98 % ou une variation en volume de 692,6 MDT. Cette augmentation est notamment due à l’évolution du volume des dépôts à vue, qui se sont établis à 1.834,8 MDT au 30 septembre 2020 contre 1.680,7 MDT à fin septembre 2019, soit une évolution de 9,2%. Elle est due aussi à une progression des comptes épargne dont le solde s’est établi à 1.260,8 MDT au 30 septembre 2020 contre 1.126 MDT au 30 septembre 2019, soit une hausse 12%.

Les charges d’exploitation bancaires ont atteint 276,2 MDT au 30 septembre 2020 contre 244,3 MDT au 30 septembre 2019 soit une hausse de 31,9 MDT.

Les charges opératoires de la banque ont atteint 138,2 MDT à fin septembre 2020 contre 129,5 MDT à fin septembre 2019, soit une hausse de 8,7 MDT ou de 6,7%.

Source : communiqué.

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Les états financiers de l’Arab Tunisian Bank (ATB) au 30 juin 2020 font ressortir un résultat net 5.134.000 DT, contre 5.015.000 DT au 30 juin 2019, soit une évolution 2,4%.

Les crédits nets et les dépôts de la clientèle ont enregistré eux aussi une hausse respective de 8,4% et 7,3%.

Le produit net bancaire (PNB) s’est établi à 132.958.000 DT au 1er semestre 2020 contre 114.995.000 DT au 1er semestre 2019.

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En marge de sa réunion le 29 juin 2020, conseil d’administration de l’ATL Leasing a décidé de nommer Zouhaier Tamboura en qualité de directeur général, en remplacement de Slimene Bettaieb.

M. Tamboura, qui occupait jusqu’à présent le poste de directeur général adjoint de la société, est diplômé de l’Ecole centrale de Paris (diplôme d’ingénieur puis DEA en gestion industrielle) et compte parmi les membres fondateurs de l’ATL Leasing.

C’est à l’Arab Tunisian Bank (ATB) qu’il a entamé sa carrière professionnelle en 1987 en qualité de sous-directeur des études économiques et des crédits à moyen-terme, avant de se voir chargé, au sein de cette direction, en 1992, du projet de création d’une société de leasing qui vit le jour en 1993 ayant comme noyau dur l’ATB et la BNA.

I. B.

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Les états financiers consolidés de l’Arab Tunisian Bank (ATB) pour l’exercice 2019 font ressortir Un résultat net part du groupe en repli de 8,9% à 8.817.000 DT au 31 mars 2019, contre 9.681.000 DT au 31 décembre 2018.

En 2019, le produit net bancaire est ressorti en progression de 8,7% à 270.743.000 DT au 31 décembre 2019, contre 249.039.000 DT au 31 décembre 2018.

I. B.

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