La société City Cars reçoit sa première certification à la norme MSI 20000, délivrée par l’organisme de certification français spécialisé en certifications financières et extra financières; suite à une évaluation financière, ayant permis de révéler, de façon justifiée et argumentée, la conformité du concessionnaire automobile à la norme MSI 20000. Une réalisation de valeur et d’impact, pour la consolidation et le développement des activités du concessionnaire, représentant et distributeur, unique et officiel de Kia en Tunisie.

Cette certification atteste de l’application des bonnes pratiques financières sectorielles de City Cars et de la conformité d’un des principaux importateurs et distributeurs automobile en Tunisie aux exigences du standard financier MSI 20000, construit sur les axes de la solidité et de la performance financière.

Norme fondée sur des critères financiers objectifs

La commission de délibération, qui s’est tenue lundi 17 février à Paris, s’est alignée à l’avis favorable émis par les homologues et correspondants certificateurs à Tunis, validant ainsi formellement la décision de certification.

Le certificat de conformité MSI 20000 a été remis par Souheil Skander, directeur général de Coficert, à Mohamed Riadh Annabi, directeur général de City Cars, à l’occasion d’une cérémonie officielle orchestrée au sein du siège de City Cars.

La norme MSI 20000 est portée, diffusée et régulée par l’IGSF (International Group for Sustainable Finance), au Luxembourg. La norme, fondée sur une batterie de critères financiers objectifs, organisés autour d’une analyse financière complète, renseigne sur la qualité de la situation financière des entités économiques.

L’approche d’évaluation repose sur la mesure de la solidité financière d’une part et celle de la performance d’autre part.

Le certificat MSI 20000 se présente comme un indicateur de référence pour les opérateurs économiques en quête de repères financiers fiables et indépendants en matière de solvabilité, de rentabilité et de résilience. 

Adéquation globale de la structure des actifs

Techniquement, au fil des exercices, le Top management de City Cars a su, ces dernières années, maintenir sa position et inscrire continuellement le concessionnaire parmi les leaders commerciaux sur le marché automobile tunisien, mais également parmi les établissements ayant les meilleurs scores en matière de gouvernance financière du secteur.

Dans le cadre du processus de certification, l’analyse des actifs de la société a relevé une adéquation globale de la structure des actifs de l’établissement avec les fondamentaux sectoriels et ses contraintes inhérentes.

Le mix financement de City Cars reste particulièrement sain, basé sur un cycle d’exploitation performant et une création de liquidité positive.

Par ailleurs, la mission a noté une consolidation de la maitrise des risques commerciaux de City Cars ainsi qu’une reprise positive en matière de gestion et de couverture des passifs financiers à long terme.

Un schéma de rentabilité solide

Pour ce qui est de la performance financière, City Cars présente un schéma de rentabilité solide, basé sur une marge commerciale très satisfaisante, une maitrise des charges opératoires et des charges financières, ainsi qu’une confortable marge d’exploitation. 

La certification MSI 20000, particulièrement observée et appréciée des acteurs économiques et financiers internationaux, se présente comme un gage d’assurance, venant sécuriser l’ensemble des parties prenantes d’un écosystème.

Une certification stratégique pour City Cars, qui arrive à une période charnière et à un moment où le secteur automobile connait une mutation profonde,  permettant ainsi de valoriser la société et consolider ses relations avec ses partenaires et ses actionnaires.

City Cars est une société anonyme cotée en bourse depuis 2013, fondée en août 2007 en Tunisie. La société City Cars est le distributeur officiel de KIA en Tunisie depuis 2008,. Ses principales activités sont l’importation, l’exportation, la commercialisation de véhicules et de pièces de rechange, d’accessoires et, en général, tous les produits accessoires de véhicules.

MSI 20000 est la norme internationale dédiée à la qualité de la situation financière des entreprises. Le processus de certification MSI 20000 analyse les données relatives à la situation financière d’une entreprise. Les cahiers des charges de la norme MSI 20000 s’articulent autour de deux axes d’évaluation : la solidité et la performance financière; deux composantes au cœur de la rentabilité, la solvabilité et la pérennité des entreprises. La norme est régie à l’échelle internationale par l’International Group for Sustainable Finance (IGSF).

L’IGSF est une ONG à but non lucratif, basée au Luxembourg, dont les activités ont pour objectif de canaliser et d’organiser les efforts internationaux en matière de normalisation financière et extra-financière. En tant qu’entité de normalisation, elle œuvre principalement sur deux volets : d’une part, l’organisation technique des normes en matière de gouvernance financière et extra-financière et, d’autre part, la diffusion des normes et des bonnes pratiques en général. Les thématiques couvertes au sein de l’IGSF traitent notamment des enjeux en matière de gouvernance financière, de lutte contre la criminalité financière ou encore de responsabilité sociétale des entreprises ou organisations de tout type.

Coficert est un organisme de certification français, spécialisé dans les certifications financières et extra-financières, intervenant dans plus de 40 pays. Il opère historiquement avec, et aux côtés, des organismes de certification et de normalisation internationaux. L’organisme rassemble des experts qualifiés en matière de gouvernance, de lutte contre la criminalité financière et de finance durable. L’activité de Coficert couvre les thématiques suivantes : la solidité et la performance financière (MSI 20000), la responsabilité sociétale des entreprises (ESG 1000), la lutte contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme (AML 30000), la gouvernance des organisations (ISO 37000) et la lutte contre la corruption (ISO 37001).

Communiqué.

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Cet événement, ayant pour thème «Les banques, locomotives de la durabilité en Afrique», a mis en lumière le rôle crucial des institutions financières dans la promotion du développement durable sur le continent africain. Le forum a également publié le classement des 200 banques africaines.

Dans un environnement complexe, où l’Afrique se trouve particulièrement impactée par les défis environnementaux et économiques, ce forum s’inscrit de façon opportune. Malgré cette conjoncture délicate, le continent, qui devrait connaître une importante croissance démographique dans les années à venir, est riche en opportunités de développement durable mettant en perspective une exploitation raisonnée des ressources naturelles.

Transition juste et développement équitable

Cependant, l’Afrique doit relever des défis importants liés au retard technologique et économique tout en devant faire face aux aléas climatiques. Les banques jouent un rôle crucial dans cette quête de développement durable du continent en tant qu’acteurs de financement de l’économie visant à privilégier les initiatives respectueuses de l’environnement et des projets innovants.

Le forum a rassemblé des dirigeants et des hauts cadres d’institutions financières, des acteurs clés du secteur bancaire et financier ainsi que des experts internationaux en ESG-DD dans le but de discuter des initiatives et des pratiques exemplaires visant à promouvoir la durabilité au sein des banques africaines afin d’assurer une transition juste et un développement équitable sur le continent africain.

A l’ouverture du forum, Néji Ghandri, président du CBF, a mis en lumière l’importance capitale des banques et des établissements financiers dans la mutation de l’Afrique. Il a mis en exergue leur rôle dans le financement des projets écologiques et dans le soutien des initiatives novatrices visant à surmonter les défis économiques et technologiques du continent. De plus, il a souligné l’impératif d’une coopération internationale et de l’appui des nations du Nord pour encourager une croissance durable et inclusive en Afrique.

Thierry Téné, co-fondateur de Doing Good in Africa, a présenté de son côté le baromètre des banques africaines en matière de politique RSE, le classement des banques tunisiennes, en mettant l’accent sur les réalisations de ces dernières ainsi que leur maturité par rapport aux standards internationaux RSE.

Quant à Zeineb Kassab, directrice RSE-DD, elle a présenté l’expérience de la STB dans la mise en place d’une démarche RSE volontaire qui a pris de la maturité pour évoluer vers une évaluation des performances ESG. 

Renforcer les systèmes de management RSE

Christian Levesque, représentant de l’IGSF, a mis en relief le rôle des normalisateurs dans l’instauration et dans la diffusion des normes internationales, permettant ainsi d’apporter un soutien au cadre règlementaire et à la stratégie globale de croissance durable et inclusive.

Le secrétaire général de Coficert, Cristian Mocanu, a aussi rappelé l’évolution du cadre réglementaire international qui expose les entreprises à des risques de sanctions. Face à ces évolutions constantes, la certification ESG 1000 offre aux entreprises un moyen de renforcer leurs politiques et systèmes de management RSE pour se prémunir contre les risques de sanction ou de réputation. A un moment où la gouvernance extra-financière revêt une importance capitale pour la pérennité des acteurs économiques, la certification ESG 1000 devient un véritable atout compétitif qui apporte aux entreprises un moyen de validation de leurs politiques et de renforcement de leur crédibilité.

Abdelaziz Charrad, directeur technique de PBR Rating, a présenté pour sa part l’approche adoptée par l’agence de notation en matière de notation ESG, ainsi que son modèle de Scoring, tout en mettant l’accent sur son rôle pour assurer un Reporting RSE de qualité, en toute transparence et destiné aux diverses parties prenantes, éclairant ces dernières dans leur prise de décision.

Ce forum marque le début d’une étape importante vers la réalisation d’une finance plus verte et durable en Afrique, en encourageant la collaboration internationale et en mettant en place des stratégies efficaces pour relever les défis environnementaux et économiques du continent.

Communiqué.

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La certification a pour la seconde fois été émise par l’organisme de certification français Coficert, prenant le relai sur le leader mondial historique de la certification, l’organisme suisse SGS.

Cette tradition de conformité de la Biat à la norme MSI 20000 marque son respect des valeurs et des principes de bonne gouvernance financière.

Fort de cette 5^e certification MSI 20000, cumulant ainsi 13 années de conformité successives, la Biat devient la première banque de la place tunisienne en termes de longévité en matière de représentativité continue à cette norme. 

Des stratégies payantes

La conformité de la Biat à la norme MSI 20000, validée annuellement durant l’ensemble de la période d’évaluation, confirme la qualité de ses fondamentaux. Les niveaux de conformité élevés, relevés chaque année, conformément à la réglementation internationale des certifications de système de management, témoignent de la vision et de la cohérence de la banque, malgré les différentes crises qui se sont succédé à l’échelle nationale et internationale; créditant ainsi, dans leur globalité, les stratégies payantes engagées par la Biat.

Ce précieux acquis, largement observé notamment par les institutions financières à l’égard des sociétés cotées, est, en cette période de trouble et d’incertitude généralisée, un atout à faire valoir sur son marché et auprès des correspondants internationaux.

Les conclusions du rapport ont été présentées aux dirigeants de l’établissement et ont porté sur les éléments suivants :

• La résilience en matière de gestion des risques : la Biat démontre que, malgré les crises successives, elle parvient notamment à maintenir une bonne qualité de portefeuille (avec un taux NPL de 5,5% et une couverture de 71,5%, en 2022).
• La maîtrise du coût de financement : pilier de son schéma de rentabilité, la Biat consolide ses positions sur le marché local avec un coût de financement largement inférieur à la médiane du marché (avec une marge brute sur intérêt de 48,5% en 2022).
• La gestion des dépôts : en matière de volume et de structure, la banque maintient sa position de leadership en termes de collecte de ressources clientèles, lui permettant de renforcer ses marges et de consolider ses niveaux de liquidité.  
• La consolidation des marges financières : la Biat dépasse pour la 2^e année consécutive le milliard de dinars de PNB, avec une marge financière brute de 67,7%, en 2022.

Des résultats salués par le certificateur et pour lesquels la banque a confirmé le renforcement dans le cadre de la poursuite de ses activités.

A l’issue de la séance d’échange technique, Cristian Mocanu et Souheil Skander, représentants respectivement de Coficert et de CFC Partners, ont remis officiellement à la Biat le certificat de conformité. Coficert France est intervenu dans le cadre de sa visite régionale annuelle sur la région Mena, sous la tutelle de l’IGSF.

Pour rappel, MSI 20000 est la norme internationale dédiée à la qualité de la situation financière des entreprises et des institutions. La norme portée historiquement par MSI Observatory, est actuellement diffusée à l’échelle internationale par l’IGSF – International Group for Sustainability Finance.

Capitalisation boursière de 1 milliard de dollars

Créée en 1976, la Biat est la première banque du pays et se classe au premier rang sur de nombreux indicateurs. Elle constitue un groupe bancaire avec ses filiales dans les domaines de l’assurance, de la gestion d’actifs, du capital-investissement et de l’intermédiation boursière.

Au niveau de la région de l’Afrique et du Moyen-Orient, la Biat fait partie du Top 50 des banques les plus valorisées au dernier classement Forbes Middle East et est positionnée au 48^e rang avec une capitalisation boursière de 1 milliard de dollars en février 2023.

Coficert est un organisme de certification français, spécialisé dans les certifications financières et extra-financières, intervenant dans près de 40 pays sur 3 continents. L’organisme opère historiquement avec, et aux côtés, des organismes de certification et de normalisation internationaux. Il rassemble des experts compétents en matière de gouvernance, criminalité financière et finance durable. 

Coficert certifie sur les thématiques suivantes : la bonne gouvernance financière (MSI 20000), la responsabilité sociétale (ESG 1000), la lutte contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme (AML 30000) et la lutte contre la corruption (ISO 37001).

MSI 20000 est la norme internationale dédiée à la bonne gouvernance financière des entreprises et des institutions. La certification se présente comme un indicateur portant sur la qualité de la situation financière des entités économiques et financières, à faire valoir auprès de ses parties prenantes.

Née en Europe au lendemain de la crise des Subprimes, la certification MSI 20000 est diffusée par des organismes de certification internationaux. La norme a été mise en place par MSI Observatory et est régie à l’échelle internationale par l’IGSF (International Group for Sustainable Finance).

Communiqué.

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Organisé en collaboration avec le cabinet d’avocats international spécialisé Ashurst LLP (5^e cabinet mondial avec 1600 avocats), l’événement a enregistré la participation d’une panel d’experts internationaux de premier rang qui ont abordé des questions d’une grande actualité dans le monde et en Tunisie, à savoir les sanctions économiques, la lutte contre le blanchiment des capitaux et le financement du terrorisme, la responsabilité sociétale des entreprises (RSE) et les droits humains et également la lutte contre la corruption.

«Ce sont des thèmes sur lesquels nous travaillons énormément depuis quelques années et qui nécessitent des mises à jour régulières. Nous nous sommes organisés de façon à ce qu’il y ait une veille continue pour se prémunir contre les risques existants», a déclaré à l’ouverture des travaux Mouna Saaied, déléguée générale du CBF. «Les établissements bancaires et financiers en Tunisie doivent être au fait des dispositions en vigueur à l’échelle internationale afin d’éviter d’être écartés, voire même que leurs relations soient rompues avec leurs banques correspondantes», a-t-elle également indiqué.

Un contexte d’instabilité internationale

Le contexte actuel, marqué par une instabilité internationale, expose les établissements financiers de manière exponentielle aux risques économiques.

Ces derniers mois et notamment avec le conflit russo-ukrainien, l’importance du dispositif en matière de prévention des sanctions économiques au sein des établissements financiers s’avère primordial pour se prémunir contre l’application des règlementations européennes ou américaines qui sont susceptibles d’impacter les entreprises, peu importe où elles sont localisées dans le monde.

Me Paul Charlot, avocat au Barreau de Paris, collaborateur senior au département Dispute Resolution au cabinet Ashurst, a mis en exergue les risques auxquels les acteurs de la place financière peuvent être exposés au sujet de la conformité au sens large. «J’ai constaté ces dernières années un changement de paradigmes révélés par la condamnation de certains établissements financiers par des régulateurs bancaires ou par des autorités s’appuyant sur l’application extraterritoriale de leurs droits», a-t-il expliqué. Et d’ajouter qu’«un certain nombre de banques correspondantes pratiquent de plus en plus du de-risking sur les établissements financiers, notamment ceux localisés en Afrique».

Les sanctions européennes et américaines en vigueur sont en effet susceptibles d’impacter les activités des établissements financiers en Tunisie et leurs conséquences pouvant être redoutables. «Les directions de conformité doivent se structurer et mettre en place les dispositifs adéquats afin de permettre de traiter ces risques efficacement», a prévenu Me Charlot.

Renforcer le dispositif de maîtrise des risques

Sami Slama, expert financier auprès du cabinet CFC Partners, a souligné pour sa part qu’en Afrique, le dispositif national de maîtrise des risques était d’une maturité moyenne à faible avec une note de 6,85/10 (10 étant les pays les plus risqués).

Les principaux risques sur le continent, selon M. Slama, c’est que l’économie africaine est principalement basée sur les espèces (cash economy) et sur l’activité informelle.

Autre point important en Afrique, la quasi-absence de textes légiférant les activités virtuelles, autrement dit la crypto-monnaie (dont 2 à 3% sont d’origine blanchie ou finançant les guerres).

Abordant la question des correspondants bancaires, l’expert de CFC Partners a annoncé que selon une étude de la Banque mondiale, 22% des banques tunisiennes interviewées ont reconnu avoir perdu des relations de correspondants bancaires dû à leurs politiques de de-risking. Ce qui entraîne une baisse de profitabilité et du volume d’affaires transactionnelles.

Concernant la question de la RSE, Cristian Mocanu, secrétaire Général de Coficert, organisme de certification français dédié aux certifications financières et extra financières et également expert en RSE, a rappelé l’engagement sans précédent en la matière enregistré aujourd’hui auprès de l’intégralité des acteurs financiers.

A l’opposé de la lutte contre la criminalité financière incarnée par la tutelle du Gafi qui a uniformisé les pratiques à l’échelle internationale, M. Mocanu a indiqué que pour la RSE, les règles étaient très hétérogènes et très régionales. «Cela rend l’exercice d’autant plus compliqué et face à une pression publique qui monte progressivement ces derniers temps, on se doit d’être capables de mettre en place des dispositifs efficaces de gestion de la RSE», a-t-il ajouté.

Concernant le cadre légal, et face à la multiplicité des lois existantes, l’expert a estimé que la standardisation des pratiques RSE était un enjeu majeur afin de pouvoir les régir au niveau mondial, notamment pour les reporting extra-financiers et ce sous la pression du public mais aussi des autorités publiques. «Selon une enquête mondiale, 50% des investisseurs d’aujourd’hui ou des gestionnaires d’actifs sont prêts à céder leurs participations qui ne sont pas responsables, c’est-à-dire qui ne privilégient pas une approche sociale et éthique dans la gouvernance d’une entreprise», a-t-il rapporté.

Management anti-corruption et gouvernance

La question de l’anti-corruption et de la gouvernance a également fait l’objet d’un vaste débat lors de la journée. Pour la circonstance, le CBF avait invité Christian Levesque, expert international norme ISO 37001 et 37000 management anti-corruption et gouvernance.

La transparence et la confiance étant les pierres angulaires sur lesquelles repose la crédibilité de toute organisation, la norme ISO 37001 est devenue une solution pour les institutions et les entreprises équitables qui ne veulent pas être sérieusement discréditées par la corruption.

ISO 37001 est la norme internationale qui permet de prévenir, détecter et traiter les problèmes de corruption. Elle se base sur l’adoption d’une politique de lutte contre la corruption, à la désignation d’une personne chargée de superviser la conformité aux mesures anti-corruption, au développement de la formation, à l’évaluation des risques et à l’exercice d’un devoir de vigilance quant aux projets et aux parties associées aux activités. 

«Le vrai changement dans les pratiques constatées va prendre du temps», a prévenu M. Levesque. Et d’ajouter : «Face à la corruption active ou passive, ce n’est pas une question d’un ou deux ans, c’est une question de générations avec une amélioration continue nécessaire».

Communiqué.

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Fort de son expérience sur la région du Maghreb et en particulier en Tunisie sur l’expertise MSI, l’organisme Maghreb Corporate (Tunis) accompagnera, aux côtés de IWK Corporate (Paris), TAG Global, l’empire créé par Talal Abu Ghazala, devenu numéro 1 de la comptabilité et de la finance au Moyen-Orient, en vue de la diffusion de la certification MSI 20000 dans 14 pays de la région couverts par TAG.

C’est dans un contexte de ralentissement économique mondial qu’un partenariat vient d’être scellé dans un objectif sans équivoque entre TAG Global, IWK Corporate et Maghreb Corporate : identifier les entreprises de la région qui seront les plus saines financièrement au lendemain de la crise actuelle qui rappelle le contexte dans lequel la certification MSI 20000 à vu le jour, au lendemain de la crise des subprimes. A nouveau, la résilience des entreprises face au risque est aujourd’hui plus que jamais au cœur des préoccupations.

Une opération réfléchie et minutieusement préparée entre Paris, Tunis et Dubaï qui vient valoriser la place financière tunisienne puisque l’accompagnement du leader arabe TAG sera piloté en étroite collaboration entre la place de Paris et les bureaux de Tunis.

C’est d’ailleurs à la Bourse de Paris, au palais Brongniart, en collaboration avec Finance Innovation, que le partenariat a été conclu, en présence d’un prestigieux tour de table composé d’experts de premier rang des métiers de la finance, de la normalisation et de la certification dont le Dr Rama Cont, président de l’ONG MSI Observatory, Jérôme Gacoin président d’Aelium Finance et Yvan Mainguy, directeur général de Dekra Certification, accrédité MSI Europe et leader sur le vieux continent des métiers du contrôle.

Pour les différentes parties prenantes, l’objectif est de dupliquer efficacement et déployer massivement au Moyen-Orient un modèle validé et ayant fait ses preuves en Europe et en Afrique. Pour les équipes de TAG, à travers cette accréditation, l’objectif est de consolider la position de leader de TAG Global sur son marché et de se positionner sur un produit et des services à forte valeur ajoutée en termes d’ingénierie financière dans une région en perpétuelle évolution et mutation économique et financière.

Le choix TAG est stratégique

Le groupement TAG se présente dans son environnement, comme un acteur incontournable au Moyen-Orient, dans les relations professionnelles. En effet, TAG Global est le plus grand groupement arabe, d’entreprises de services professionnels dans les domaines et activités, liés à la finance, la comptabilité, l’audit, le juridique, la gouvernance d’entreprise, la fiscalité, le conseil, la gestion, les études et la formation. Les cabinets TAG, qui connaissent une forte croissance à l’internationale depuis leur création en 1972, emploient près de 3000 experts pluridisciplinaires, répartis sur plus de 100 sites.

Le président de l’Organisation TAG Global, Talal Abu Ghazallah, considéré comme le parrain de la comptabilité arabe, se dit confiant et enthousiaste, quant à la réussite de ce partenariat : «Notre conviction est que la certification de la qualité financière, à travers son exhaustivité et sa profondeur, constitue une opportunité et un atout décisif pour toute entreprise en quête de développement et d’expansion; et c’est pour ces raisons, que la certification est en terme de valorisation des entreprises, très adaptée aux enjeux du Moyen Orient».

Dr Rama Cont, président de l’organisation MSI Observatory : «Nous accueillons avec intérêt, en cette période de trouble, la décision d’adoption de la méthodologie internationale MSI au moyen Orient et sommes ravis de la synergie naturelle qui s’instaure entre la certification financière et les activités d’audit financier et comptable».

Cristian Mocanu, directeur général de IWK Corporate, à Paris, se réjouit de la concrétisation de ce partenariat, qui permettra de canaliser et centraliser auprès d’un partenaire unique et de référence tel que TAG, l’ensemble des demandes de certification, reçues sur la région. Pour Monsieur Mocanu, IWK Corporate c’est naturellement tourné vers Maghreb Corporate, son homologue et affilié au Maghreb, pour appuyer et consolider le partenariat; en précisant : «Il ne fait aucun doute, que les similitudes entre la région du Maghreb et du Moyen-Orient, dite MENA, place Maghreb Corporate, en plus de son niveau d’expertise, en excellente posture pour accompagner les cabinets TAG sur cet ambitieux projet».

Pour rappel, IWK Corporate (Europe) et Maghreb Corporate (North Africa), étant sur leurs régions respectives, les entités accréditées MSI, par MSI Observatory.

Pour Souheil Skander, directeur général de Maghreb Corporate à Tunis, ce rapprochement met la première pierre à l’édifice d’une collaboration qui s’annonce fructueuse au regard de l’intérêt porté sur la certification financière dans les pays arabes déjà couverts.

Le partenariat s’étant établi dans un cadre strictement confidentiel, les parties sont restées discrètes sur les détails de la collaboration, mais celles-ci annoncent d’ores et déjà avoir identifié dans la région ciblée par le partenariat, les premières sociétés certifiables, qui feront l’objet de l’évaluation MSI 20000, en vue de recevoir la certification.

Source : communiqué.

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