La MAE s’associe ainsi aux efforts nationaux de reboisement entrepris notamment par la direction générale des forêts du ministère de l’Agriculture, de la Pêche et des Ressources hydraulique et lance une campagne de reboisement afin de remédier aux conséquences désastreuses des incendies qui rongent chaque année nos forêts.

Une action est déjà lancée dans la région de Sejnane (Bizerte), où 11 000 arbres d’eucalyptus seront plantés. Cette action de boisement contribuera à redonner vie aux forêts ravagées par les feux mais aussi à créer de l’emploi aux indigènes qui extraient le miel et le commercialisent à partir des eucalyptus.

Cette initiative qui s’inscrit dans le cadre de la stratégie RSE de la MAE Assurances, fait partie d’un programme qui vise à planter près de 100 000 arbres sur tout le territoire tunisien, durant les trois prochaines années.

Afin de donner une dimension durable à ce programme, la MAE Assurances, fidèle à sa vocation d’institution sociale et solidaire, a décidé de consacrer au reboisement des forêts une partie des primes payées sur les nouveaux contrats souscrits.

«Cette initiative est conforme à l’ADN de la MAE. Il ne s’agit nullement de mécénat. Il s’agit d’un engagement pour l’intégration des fondements du développement durable dans notre activité économique et notre vision», a souligné Lassaad Zarrouk, directeur général de la MAE Assurances. «Préserver l’environnement pour protéger l’avenir des générations futures est un devoir que la MAE veille à accomplir», a-t-il ajouté.

Communiqué.

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L’Association professionnelle tunisienne des banques et des établissements financiers (APTBEF) et la Fédération tunisienne des sociétés d’assurances (Ftusa) ont signé, le 15 mai 2018, une nouvelle convention portant sur le crédit d’assurance-vie.

L’objectif de cette convention est de mettre en place une réelle coordination entre les banques et les assureurs en ce qui concerne l’application des contrats d’assurance-vie sur crédit pour supprimer les quelques carences qui subsistaient jusqu’à présent.

Cette convention de grande importance traitant d’un domaine très sensible vise en effet à résoudre une défaillance majeure observée au niveau de l’application des contrats d’assurance-vie sur un crédit.

Concrètement et en cas de décès de l’assuré, la compagnie d’assurances est tenue de prendre en charge le reste indu ou impayé de l’assuré. Cependant et dans plusieurs cas, il a été constaté un certain décalage entre le contrat d’assurance-vie et la durée d’un crédit dû au manque de coordination entre la compagnie d’assurances et la banque. Il s’agit par exemple de la période de grâce accordée sur certains prêts, tandis que le contrat d’assurance est mis en application dès le déboursement du prêt. Ce qui fait que cette période de grâce n’est pas incluse dans le contrat d’assurance. Conséquence: les héritiers se trouvent souvent contraints de supporter le reste indu de l’assuré.

Ahmed El Karm, président de l’APTBEF, a souligné, lors de la cérémonie de signature, l’importance de cette nouvelle convention qui va permettre d’«assoir les bases progressives d’une vraie bancassurance dans notre espace financier tunisien», a-t-il indiqué. «Cela va aider les différentes parties à travailler avec un maximum d’efficacité, tout en minimisant drastiquement les conflits entre les établissements financiers et leurs clients», a-t-il ajouté.

De son côté, Lassaâd Zarrouk, président de la Ftusa, a expliqué que le principal souci des compagnies d’assurance étaient de réduire au maximum les problèmes rencontrés lors de l’application des contrats d’assurance-vie. «Cette convention a essentiellement pour but d’améliorer les services et les prestations au profit des souscripteurs d’assurance-vie engagé dans des crédits», a encore précisé M. Zarrouk.

Parmi les points importants de la convention, la décision de créer une commission de réconciliation dans le but de résoudre tous les conflits à travers le dialogue et l’entente.

Cette convention permettra donc la mise en place de synergies complémentaires entre les deux secteurs des assurances et des banques et ouvrira la voie à la mise en place d’un partenariat entre les deux institutions en tant que mobilisateurs institutionnels de l’épargne.

Les deux parties signataires ont souligné toute l’importance qu’elles accordent à l’établissement d’une coordination et d’une coopération rapprochée afin de résoudre les problèmes pouvant survenir.

Hafedh Gharbi, président du Comité général des assurances, a tenu pour sa part à «saluer cette initiative qui va résoudre plusieurs carences dans l’application des contrats d’assurance-vie» qui font l’objet de nombreuses réclamations de la part des clients concernés.

Une formation assurée par la Ftusa au profit des professionnels des banques a été décidée en vue de permettre aux parties concernées de travailler avec plus d’efficacité.

Il est à noter que l’assurance-vie constitue actuellement 20% du portefeuille des compagnies d’assurances et qu’elle constitue l’un des moteurs de financement de l’investissement.

Source : communiqué.

Assurance-vie : L’épargne comme levier de financement de l’économie

Lassaad Zarrouk : Pour une assurance participative et solidaire

Des pistes pour relancer le secteur tunisien des assurances

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Les organisations professionnelles des banquiers et des assureurs tunisiens et italiens ont signé une convention pour renforcer leur coopération. 

La Fédération italienne des banques de l’assurance et de la finance (FEBAF) et l’Association professionnelle tunisienne des banques et des établissements financiers (APTBEF) et la Fédération tunisienne des sociétés d’assurances (FTUSA) ont signé une convention de coopération, en marge du Forum d’investissements de Rome, tenu le 15 décembre 2017.

La convention a été signée par Ahmed El Karm, président de l’APTBEF, et Lassaad Zarrouk, président de la FTUSA, avec Luigi Abete, président de la FEBAF.

Capitalisant sur les excellentes relations amicales entre l’Italie et la Tunisie, cette convention vise à valoriser la coopération et le partenariat entre les secteurs bancaires, d’assurances et financiers des deux pays.

Elle ambitionne de mettre en place une plate-forme de dialogue et de partenariat et de renforcer la collaboration entre les deux pays qui sera étendue progressivement pour couvrir les pays de la Méditerranée occidentale.

C’est dans ce cadre que cette convention cherche à développer l’échange d’expertises et d’informations sur l’évolution de l’industrie et la réglementation bancaires, d’assurances et financières.

Elle vise à améliorer les relations avec les clients des banques et des assurances et d’engager des actions de coopération en matière de formation du capital humain à travers des stages et des visites entre les centres et académies de formation des deux pays.

Enfin, les deux parties s’engagent à travers cette convention à apporter le soutien au financement du commerce extérieur entre les deux pays et au bon déroulement des transferts touchant les opérations courantes et les opérations de capital.

Elles apporteront leur soutien aux institutions membres pour mettre en place des lignes de crédit pour le financement des projets d’investissement, pour faciliter les investissements des entreprises italiennes en Tunisie, et pour entreprendre les actions nécessaires pour valoriser Tunis en tant que place financière régionale.

Il est convenu de tenir des réunions périodiques entre les responsables des trois associations pour arrêter un programme détaillé de collaboration et servir l’avancement de l’application des actions retenues.

Source : communiqué.

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Le nouveau directeur général de MAE Assurances, Lassaad Zarrouk, plaide pour une réconciliation entre le tunisien et le secteur d’assurance».

Nommé à la tête de la Mutuelle Assurance de l’Enseignement (MAE), M. Zarrouk veut mettre en œuvre sa vision basée essentiellement sur «l’assurance participative et solidaire».
Il s’agit de développer des solutions d’assurance de qualité et à forte valeur ajoutée, en adéquation avec les attentes de ses adhérents et l’évolution de la société, tout en respectant les règles de la concurrence.

Bien que la MAE est reconnue par son activité principale qui est l’assurance automobile, la branche qui a été à l’origine de sa création, elle a développé son activité pour toucher l’ensemble des branches l’assurance (transport, vie et capitalisation).

Enseignant des universités tunisiennes, M. Zarrouk a occupé plusieurs fonctions dans l’administration tunisienne. Il a été inspecteur en chef des services financiers, contrôleur de première classe à la direction générale des assurances au ministère des Finances (1989 -1998), directeur général de la Sécurité sociale au ministère des Affaires sociales, (2004-2009), membre du Conseil économique et social (2006), puis Pdg de la Caisse nationale d’assurance maladie (Cnam), avant d’être nommé à la tête de la Société tunisienne d’assurances et de réassurances (Star), poste qu’il a occupé de 2011 jusqu’à la moitié de 2017), et il poursuit son mandat à la tête de la Fédération tunisienne des sociétés d’assurance (Ftusa).

La MAE a vu le jour en 1962 lorsque la Mutuelle assurance des instituteurs de France (MAIF) a cessé ses activités en Tunisie. Durant sa première décennie d’existence, la compagnie s’est focalisée uniquement sur les enseignants, et son activité se limitait à l’assurance automobile. Mais avec le temps, elle a choisi de s’ouvrir sur toutes les catégories socioprofessionnelles passant des fonctionnaires aux professions libérales.

La MAE a élargi aussi son champ d’action commerciale en s’ouvrant sur les entreprises et les associations. Elle s’est ouverte sur d’autres branches assurance vie, responsabilité civile générale, risques techniques…

La MAE en chiffres

Chiffre d’affaire en 2015 (selon le dernier rapport annuel) : 91.215.432DT;
Employés et des ouvriers: 473;
Adhérents : 240.000;
Succursales : 52;
Agences : 43.

I. B. (avec communiqué).

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Le retard enregistré dans la réforme du secteur des assurances n’a pas empêché les assureurs d’avancer dans le processus de modernisation de leurs compagnies.

«Accélérer la réforme du secteur des assurances, en révisant son cadre juridique et réglementaire, en le dotant d’une centrale des risques, en renforçant les moyens de contrôle, la solidité financière et la solvabilité des compagnies d’assurance et en favorisant la concentration du secteur» : telles sont, selon Hafedh Gharbi, président du Comité général des assurances (CGA) , les principales orientations qui doivent être suivies pour développer le secteur.

Dans ce cadre, une révision est en cours du code des assurances (2016-2017), en vue de garantir un meilleur encadrement de l’activité, a-t-il indiqué lors de la 2e journée de l’agent de l’assurance organisée, mardi à Tunis, par la Chambre nationale syndicale des agents d’assurance de Tunisie sur le thème : «Bien servir l’assuré».

«Cette révision vise le relèvement de la capacité professionnelle requise pour la candidature à l’agrément d’agent d’assurances, l’instauration du principe de gestion du conflit d’intérêt en énumérant un certain nombre de fonctions présentant des incompatibilités», a aussi précisé. Et d’ajouter : «Il s’agit également de l’instauration du principe de renouvellement de l’agrément afin d’encadrer le niveau de fonctionnement de l’agent et la mise en place d’un arsenal juridique basé sur le devoir d’information envers l’assuré, de transparence et de professionnalisme».

La révision du cadre juridique, serait selon Hafedh Gharbi, «un pas important sur la voie de l’accélération de la réforme globale du secteur dont les principales orientations ont été inscrites dans le cadre de l’étude stratégique sur le secteur des assurances, réalisée en 2014, et du contrat-programme 2015-2020, conclu avec les professionnels du secteur».

Lassaad Zarrouk, Pdg de la Star et président de la Fédération tunisienne des sociétés d’assurance (Ftusa), qui prenait part à la rencontre, a formulé, dans une déclaration à l’agence Tap, le souhait de voir s’accélérer la réforme du secteur qui enregistre un certain retard.

Cette réforme ne semble pas faire partie des priorités des autorités publiques, qui font face à des problèmes plus urgents, a-t-il fait constater, tout en faisant remarquer que «le secteur des assurances renferme un potentiel énorme et requiert une attention particulière pour développer sa couverture de l’économie nationale et lui permettre de contribuer davantage à son financement».

Cela dit, «le retard enregistré dans la mise en route de la réforme, ne nous a pas empêchés d’avancer au niveau de la Fédération et des compagnies d’assurance, dont certaines sont en train d’investir énormément dans les systèmes d’information, l’innovation, la qualité des prestations et la communication. Des efforts supplémentaires sont à fournir pour développer l’offre d’assurance en automatisant les process, en simplifiant davantage les contrats, en donnant plus de visibilité aux garanties et en cherchant à satisfaire les besoins latents qui ne sont pas encore exprimés» a-t-il encore expliqué.

I. B. (avec Tap).

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La Star et Aures Auto ont signé un protocole de partenariat visant à proposer aux clients une offre d’assurance de proximité, conforme à leurs besoins.

L’accord a été signé, vendredi, au siège d’Aures Auto, distributeur officiel de Citroën en Tunisie, par Bassem Loukil, Pdg d’Aures Auto et Lassâad Zarrouk, Pdg de la Société tunisienne d’assurances et de réassurances (Star), en présence des responsables des deux partenaires.

«Aures Auto, qui est soucieuse de maintenir la fidélité de ses clients et d’améliorer en continuité la qualité de son service, est fière de signer ce protocole avec la première compagnie d’assurance de la place qui va proposer à ses clients ses meilleures offres et services d’assurance», indique la société concessionnaire dans un communiqué.

Pour Star Assurances, «cette association confirme son positionnement en tant qu’acteur clé en Tunisie dans son domaine d’activité et un allié de taille qui a fait ses preuves à l’échelle nationale et internationale, depuis presque 60 ans», ajoute le communiqué.

La compagnie mettra ainsi les moyens de réduire le temps de traitement des dossiers et d’être plus proche de ses clients.

Ainsi, dès aujourd’hui, ces derniers sont invités au box de souscription de Star Assurances, au siège de Citroën Tunisie à la Charguia, qui leur garantira un service de proximité. Les clients des deux sociétés bénéficieront d’avantages et de garanties supplémentaires proposés par Star Assurance à travers ses contrats d’assurance automobile «Sérénité» et «Sécurité+».

L’adhérent pourra ainsi profiter de l’assistance 24H/24, 7J/7, l’expertise rapide, la prise en charge des frais de réparation en cas de sinistre, le remplacement du véhicule sinistré lors de la réparation, la garantie accident corporel du conducteur, la garantie événements climatiques, et la garantie grèves, émeutes et mouvements populaires (pour le produit sérénité).

Le souscripteur de Star peut aussi bénéficier de toute la panoplie des produits d’assurance qui lui permettra de profiter d’une couverture d’assurance adaptée à ses besoins.

«Numéro 1 des ventes (véhicules utilitaires et particuliers confondus) en 2014 et 2015, Citroën Tunisie continue d’innover son offre de service et de renforcer la qualité de ses interventions. Consciente des challenges du marché et de l’exigence de ses clients flottes et particuliers, elle propose en partenariat avec Star Assurances, une offre très diversifiée pour satisfaire au mieux les besoins de ses clients», souligne encore le communiqué d’Aures Auto.

I. B. (avec communiqué).

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Par Wajdi Msaed

Il s’agit d’un fonds commun de placement à risque d’un montant de 30 millions de dinars tunisien (MDT) souscrit par Amen Bank (AB), la Caisse des Dépôts et Consignations (CDC), Poulina Group Holding (PGH) et la Société tunisienne d’assurance et réassurance (Star).

Géré par Amen Capital, ce fonds, dont le montant a été sous-estimé par certains présents, a pour mission d’apporter des financements aux entreprises tunisiennes ayant un modèle économique établi et souhaitant accélérer leur développement sur les marchés porteurs de l’Afrique subsaharienne.

Pourquoi l’Afrique?

La réponse à cette question a été donnée par Ahmed El-Karam, président du directoire d’Amen Bank, dans son allocution de bienvenue. Le continent noir représente l’avenir pour la Tunisie, de par sa force démographique, sa croissance économique, son développement urbain et l’importance des investissements qu’il attire. «Il faut que l’on s’intéresse davantage à ce continent qui a une image positive de la Tunisie», a-t-il précisé. Et d’ajouter : «Nous avons tardé à nous y implanter et la stratégie que nous avons adoptée pour le faire est basée sur quatre axes : une diplomatie plus active avec l’augmentation du nombre de représentations diplomatiques, la proximité avec le renforcement des dessertes aériennes et maritimes, une bienveillance accueillante vis-à-vis des Africains séjournant parmi nous pour étude, santé, tourisme, affaires ou autres, et, enfin, une présence financière forte grâce à ce mécanisme, en attendant l’implantation de succursales de banques tunisiennes sur le continent».

«Par ce genre de mécanisme financier, qui a fait ses preuves de par le monde, nous voulons faire de la Tunisie une passerelle entre l’Afrique et le Maghreb, le monde arabe et la région méditerranéenne», a ajouté le président du directoire d’Amen Bank.

C’est Walid Chaouch, DG d’Amen Capital, qui s’est chargé de présenter les caractéristiques de ce mécanisme et les avantages qu’il offre aux investisseurs. L’objectif d’AfricAmen est de fournir aux entreprises tunisiennes le financement en capital et l’accompagnement nécessaire pour le développement des exportations, la création de filiales ou la réalisation d’opérations d’extension en Afrique. «Le fonds peut intervenir soit directement dans le capital des sociétés tunisiennes, soit en partenariat avec celles-ci, dans le cadre de joint-ventures dédiées aux activités à l’international», a-t-il précisé.

Le  Fonds intervient à travers le financement des fonds propres ou des quasi-fonds propres (obligations convertibles, compte courants d’associés), avec un montant pouvant aller jusqu’à 4,5 MDT. En outre, les entreprises clientes  d’AfricAmen bénéficieront d’un large réseau de partenaires en Tunisie mais également en Afrique, grâce à l’appui du   groupe de financement panafricain Alios Finance, récemment acquis par le groupe Amen et présent dans 9 pays africains.

Boutheina Ben Yaghlane, DG de la CDC, a fait part, de son côté, de sa confiance totale dans la réussite de cette initiative, qui ouvre une porte sur l’Afrique et confirme l’engagement de la CDC envers le continent à travers des investissements directs, mais aussi par une ligne de financement indirect dédiée aux entreprises tunisiennes opérant sur les marchés africains.

Une initiative longtemps attendue

Abdelwahab Ben Ayed, président de PGH, a tenu à rappeler que la première ligne de crédit accordée aux entreprises tunisiennes sur l’Afrique subsaharienne remonte à 1968, mais «les échecs qui ont accompagné cette expérience l’ont empêchée de se poursuivre», a-t-il expliqué. «Nous y revenons aujourd’hui parce que l’Afrique est plus prometteuse», a-t-il ajouté, en assurant que «le fonds AfricAmen facilitera, à coup sûr, la tâche des entreprises dans leur course vers les marchés extérieurs».

Lassaad Zarrouk, Pdg de la Star, s’est félicité, lui aussi, de la concrétisation de ce projet, assurant que la Star, en plus de son engagement sectoriel, a une responsabilité économique et, dans ce contexte, elle sera toujours aux côtés des investisseurs pour les aider à relever le défi et à réussir dans leurs projets sur le continent.

Bassem Loukil, président du Conseil d’affaires tuniso-africain (TABC), qui a une profonde connaissance des marchés africains, a affirmé, pour sa part, que ce nouveau-né était très attendu par les hommes d’affaires tunisiens qui en ressentaient le manque, d’autant que des pays concurrents sont déjà dotés de mécanismes pareils au service de leurs entreprises. «Nous devons nous implanter en Afrique, à l’instar des Turcs et des Marocains, et ce fonds va certainement participer au renforcement de la présence tunisienne dans cette région du monde, appuyée par un capital de sympathie que les Africains vouent au peuple tunisien», a-t-il affirmé.

«Cet élan vers l’Afrique ne peut réussir sans un accompagnement financier adéquat», a estimé Salah Essayel, président du Conseil du marché financier (CMF). «Accompagner les entreprises c’est accroître leur productivité», a-t-il ajouté, en soulignant le rôle déterminant d’une expertise financière confirmée dans le développement de l’investissement tunisien, en Tunisie et à l’extérieur.

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