1. Le crédit auto

Le crédit auto est l’un des moyens les plus populaires pour financer l’achat d’un véhicule, que celui-ci soit neuf ou d’occasion. Ce type de prêt est spécifiquement destiné à couvrir le coût d’une voiture et présente souvent des taux d’intérêt plus avantageux que les prêts personnels, car il est garanti par le bien financé.

Le crédit auto est également flexible en termes de durée de remboursement, qui peut aller de quelques mois à plusieurs années selon le montant emprunté et les capacités de remboursement de l’acheteur.

L’un des avantages majeurs du crédit auto est que les mensualités permettent de répartir le coût du véhicule sur le long terme, rendant ainsi l’achat plus abordable.

Avant de souscrire à un crédit auto, pensez à comparer les offres pour trouver le meilleur taux et d’examiner les conditions de remboursement, notamment les frais de dossier et les éventuelles pénalités pour remboursement anticipé. Nous vous recommandons également de procéder à une simulation de crédit auto selon vos besoins et vos attentes pour avoir une idée du contrat le plus adapté à votre profil.

2. La location avec option d’achat (LOA)

La location avec option d’achat (LOA), aussi appelée leasing, est une formule de financement qui permet de louer une voiture sur une période de deux à cinq ans, avec la possibilité de l’acheter à la fin du contrat. Cette formule a l’avantage de réduire le coût initial de l’acquisition et d’inclure parfois des services d’entretien ou d’assurance. Elle est donc intéressante pour les personnes qui souhaitent éviter un gros investissement immédiat et qui préfèrent étaler leurs paiements mensuellement.

Le leasing permet de conduire une voiture neuve ou d’occasion récente sans s’engager immédiatement à l’acheter, offrant ainsi une flexibilité appréciable.

Notez cependant que le leasing implique souvent des frais supplémentaires en cas de dépassement du kilométrage prévu. Si l’acheteur ne lève pas l’option d’achat à la fin de la période, il ne sera pas propriétaire du véhicule.

Pour ceux qui souhaitent changer de voiture régulièrement, la LOA peut être une excellente option à envisager.

3. L’autofinancement

Pour ceux qui disposent d’une épargne suffisante, l’autofinancement est sans doute l’option la plus économique. Acheter une voiture en payant comptant permet d’éviter les intérêts associés aux crédits ou aux locations. En plus de ne pas générer de dettes, l’autofinancement simplifie le processus d’achat, car il ne nécessite pas de démarches administratives supplémentaires liées au financement.

Cette option exige néanmoins d’avoir une somme d’argent importante disponible, ce qui n’est pas toujours le cas, surtout pour un jeune acheteur. Avant de puiser dans ses économies, nous vous conseillons vivement de vérifier si cet achat ne risque pas de compromettre d’autres projets financiers ou de laisser l’acheteur sans fonds de secours en cas de dépenses imprévues.

L’autofinancement reste la solution idéale pour ceux qui préfèrent ne pas s’endetter et avoir la liberté totale sur leur véhicule.

4. Le crédit personnel

Le crédit personnel est un prêt non affecté, ce qui signifie qu’il n’est pas réservé exclusivement à l’achat d’un véhicule. Cela en fait une solution polyvalente pour les acheteurs qui ont besoin de financer d’autres dépenses en parallèle, comme l’assurance, les équipements de sécurité, ou des réparations éventuelles. Le crédit personnel offre une certaine flexibilité, car l’emprunteur n’a pas à justifier l’utilisation des fonds, contrairement au crédit auto.

Gardez cependant à l’esprit que le crédit personnel est souvent assorti de taux d’intérêt plus élevés, car il est perçu comme plus risqué pour la banque.

Avant de souscrire un crédit personnel pour acheter une voiture, pensez à bien comparer les offres afin de minimiser le coût du prêt. Pour ceux qui recherchent une liberté totale quant à l’utilisation des fonds, le crédit personnel peut être une option intéressante, à condition de maîtriser ses mensualités pour éviter les difficultés financières.

5. Les aides et les subventions

Ayez enfin en tête qu’il existe diverses aides et subventions disponibles pour l’achat de véhicules, notamment pour les modèles peu polluants. Par exemple, en France, la prime à la conversion est proposée pour encourager les conducteurs à choisir des véhicules moins polluants en remplaçant leur ancien véhicule par un modèle neuf ou d’occasion répondant à des critères écologiques. Cette prime peut constituer un apport significatif et alléger le coût global de l’achat.

Certaines régions et collectivités locales proposent en plus des aides spécifiques pour encourager l’achat de véhicules respectueux de l’environnement. Les aides publiques varient souvent en fonction de la motorisation du véhicule (électrique, hybride, essence) et de la situation de l’acheteur, notamment son revenu fiscal. En explorant les possibilités de subventions, les acheteurs peuvent obtenir des réductions intéressantes, ce qui rend cette option particulièrement attractive pour ceux qui souhaitent réduire le coût d’achat de leur première voiture.

Entre le crédit auto, la LOA, l’autofinancement, le crédit personnel et les aides disponibles, chaque solution offre des avantages et répond à des besoins spécifiques. A vous de choisir le moyen de financement vous correspondant le plus !

L’article Les 5 façons de financer sa première voiture est apparu en premier sur Kapitalis.

Afin de renforcer sa stratégie de développement digital, Tunisie Leasing & Factoring lance sa nouvelle plateforme TLFNet, un canal digital innovant, gratuit et simple d’utilisation.

Ce nouveau portail, permet aux clients de bénéficier gratuitement et en toute sécurité de plusieurs services en ligne telles que les demandes de financement, et toutes les demandes pour la gestion des contrats de leasing en vigueur.

TLFNet permet à ses clients de consulter leurs opérations de leasing avec TLF, obtenir toutes les informations dont ils auraient besoin et télécharger leurs factures.

Grâce à TLFNet, le client pourra traiter ses demandes plus rapidement, communiquer à TLF ses documents électroniquement, et bénéficier de délais de traitement encore plus réduits.

Tunisie Leasing & Factoring invite ses chers clients à vivre cette nouvelle expérience en se connectant sur ce lien en téléchargeant l’application sur leurs tablettes et smartphones et en créant instantanément leurs comptes TLFNet.

Cette plateforme a été rendue possible grâce à la collaboration entre l’Agence des États-Unis pour le développement international (USAID) à travers son programme Tunisia Jobs et Tunisie Leasing & Factoring.

Pour en savoir plus, consulter TLFNet en vidéo.

Tunisie Leasing & Factoring : Plus proches, pour aller plus loin.

Communiqué.

L’article TLFNet, première plateforme digitale de leasing en Tunisie est apparu en premier sur Kapitalis.

C’est ce qui ressort d’une analyse publiée jeudi 16 février 2023 par l’intermédiaire boursier Mac SA qui prévoit une année 2023 de défis pour le secteur du leasing, à cause principalement d’une conjoncture économique nationale très incertaine.

L’investissement physique (investissement en équipements spécifiques) n’a pas encore retrouvé son rythme habituel. Actuellement, l’essentiel de la production concerne le matériel roulant qui représente 75 à 80% de l’activité. Et même pour ce type de matériel, il y a toujours un risque de pénurie. Cela impacterait l’activité en 2023 du fait de l’absence d’actifs suffisants, et pousser les loueurs à financer du matériel d’occasion.

La poursuite de l’inflation poussant la BCT à relever son taux directeur (trois fois en 2022) à 8% actuellement est susceptible d’altérer la marge des loueurs même si leur taux d’intérêt effectif a été porté à 16,09%.

La question la plus persistante dans l’esprit des professionnels est de savoir combien de temps les clients pourront-ils se permettre des augmentations successives ?

Maintenir une répartition des bénéfices sans augmenter la charge financière des clients est le plus grand défi en 2023. De même, la mobilisation, la structure et le coût des ressources sont également des questions épineuses pour le secteur.

«Manquant de financement direct de la BCT comme c’est le cas pour les banques, les sociétés de crédit-bail recherchent toujours un équilibre entre les différents modes de financement, à savoir les prêts bancaires, l’émission d’emprunts obligataires et les lignes de financement étrangères», ajoute l’analyse.

Ce dernier, une bonne option il y a quelque temps, est devenu un peu cher, exposant certaines entreprises à des risques de taux d’intérêt dans un contexte de notation des risques pays et d’absence de résultats dans les négociations avec le Fonds monétaire international  (FMI).

Certaines entreprises pourront profiter de la ligne de refinancement de 120 millions de dollars (MDT) lancée récemment par la Banque mondiale dans le cadre du projet d’appui à l’accès au financement pour les petites et moyennes entreprises.

Chiffres clés du secteur

L’analyse met également en lumière les indicateurs clés du secteur au cours des dernières années. Après trois années de ralentissement, le secteur du leasing a montré des signes de reprise en 2021, affichant une hausse de 18,9% de sa production. La reprise s’est confirmée en 2022. Cela suggère que le secteur a pu tirer le meilleur parti de la reprise de certaines activités économiques, principalement le tourisme, grâce à la location de voitures et aux services après la crise du Covid en 2020.

Pourtant, le secteur est encore bien en-deçà des niveaux de production de 2017 et 2018. Selon les professionnels du secteur, la baisse des investissements a eu un impact positif sur l’activité locative.

En chiffres, le ratio de formation brute de capital fixe (FBCF) en pourcentage du PIB s’établit à 15,4% en 2022 contre 16% en 2021, 15,8% en 2020 et plus de 19% en 2017-2018-2019. La part des équipements spécifiques, indicateur qui reflète l’évolution des investissements physiques, a été significativement réduite par rapport aux années précédentes.

D’après Tap.  

L’article Le leasing en Tunisie : une production toujours en-deçà de celle de 2018 est apparu en premier sur Kapitalis.