Outre l’amnistie fiscale, les débats lors de l’audition ont porté sur les textes d’application de la loi de finances 2024 et le projet de loi relatif à la lutte contre l’exclusion financière, indique un communiqué de l’ARP.

Concernant le projet de loi modifiant la loi 13 de 2023 relative à la loi de finances 2024, la ministre a indiqué que son département a pris les mesures nécessaires pour mettre à jour la plateforme dédiée à l’amnistie fiscale afin qu’elle soit prête d’ici le 1^er janvier 2024. Elle a ajouté que les déclarations avaient été traitées sans tenir compte des pénalités de retard, soulignant que le 30 avril était la date limite pour bénéficier de cette amnistie.

Interrogé par les députés sur la possibilité de prolonger les délais en la matière, la ministre a souligné que ceux-ci étaient raisonnables et avaient fait l’objet d’un consensus entre le Parlement et le Gouvernement lors d’une séance plénière. «Prolonger les délais pourrait porter atteinte au principe d’équité», a-t-elle souligné.

En réponse aux questions des députés sur le retard dans la publication de certains règlements d’application de la loi de finances 2024, Nemsia a indiqué que son département ne prépare pas tous les règlements d’application de cette loi, précisant que certains règlements faisaient l’objet de concertation avec d’autres départements.

Elle a ajouté que tous les textes et accords relevant de la compétence du ministère des Finances ont déjà été publiés et que le décret-loi relatif à l’importation de véhicules par les Tunisiens résidant à l’étranger sera prochainement soumis au conseil des ministres.

S’agissant de la loi de lutte contre l’exclusion financière, la ministre a indiqué que le nombre de bénéficiaires des microcrédits accordés par les associations financées par la Banque Tunisienne de Solidarité (BTS) a atteint environ 41 411 en 2023, alors que les financements accordés depuis la mise en place de ce mécanisme a atteint 1 396 millions de dinars.

Par ailleurs, les structures de microcrédit ont bénéficié à environ 62 149 personnes en 2023, parmi les exclus du financement bancaire, et à 12 717 personnes au premier trimestre 2024.

D’après Tap.

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La Berd renforce l’accès au financement des micro, petites et moyennes entreprises tunisiennes en accordant à Attijari bank Tunisie, dans le cadre du Programme de partage des risques (RSF), un prêt d’un montant de 40 millions de dinars tunisiens à Enda Tamweel pour que cette institution octroie à son tour des crédits à des MPME locales qui comptent parmi ses principaux clients et ont besoin d’un appui financier pour couvrir leur manque de liquidités dû à l’impact de la pandémie du coronavirus.

Enda Tamweel octroiera une partie de ce financement au profit des MPME gérées par des femmes, qui bénéficieront également d’une assistance technique.

La crise de la Covid-19 affecte les entreprises tunisiennes de toutes tailles, en particulier celles qui génèrent la majorité de leurs revenus dans le tourisme, l’hôtellerie, les services, les transports et d’autres secteurs fortement touchés.

L’appui aux petites entreprises du pays est une priorité pour la Berd dans le cadre de ses activités visant à renforcer l’économie tunisienne.

Les investissements de la Banque visent à soutenir la compétitivité de la Tunisie en ouvrant les marchés et en renforçant la gouvernance, à promouvoir l’inclusion économique des femmes, des jeunes et des personnes vivant dans des régions reculées, à accroître la résilience du secteur financier et à appuyer la transition de la Tunisie vers une économie verte.

Depuis le début de ses opérations en Tunisie en 2012, la Berd a investi à ce jour près de 1,4 milliard d’euros dans 57 projets sur place, et soutenu plus de 1 200 PME au moyen d’une assistance technique financée par l’Union européenne.

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La BTS Bank annonce le lancement d’un programme de soutien aux microcrédits d’un montant de 5,3 millions de dinars tunisiens (MDT) au profit des associations dans le gouvernorat de Jendouba, pour aider à y accélérer le processus de développement.

Sur un autre plan, la BTS Bank a programmé le financement de 600 projets avec un coût d’investissement total de l’ordre de 9 MDT.

Ces fonds permettront de financer 3500 promoteurs avec un coût d’investissement de 14,3 MDT.

Le gouvernorat de Jendouba a bénéficié, en outre, du programme des filières économiques et des crédits saisonniers à hauteur de 8 MDT et ce, depuis son lancement en 2017. Ce montant sera renforcé cette année par une enveloppe de l’ordre de 5,6 MDT, dont 1,5 MDT pour des crédits saisonniers.

Source : communiqué.

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La BTS Bank a initié a lancé un nouveau programme portant sur le choix de bureaux d’études spécialisés qui seront chargés de la restructuration des associations de microcrédits financées par la BTS et de constituer des associations régionales de microfinance au niveau de chaque gouvernorat.

Le programme de restructuration, lancé sous les auspices du ministère des Finances et en coordination avec l’Association professionnelle des institutions de microfinance et les organes concernés, inclut trois étapes essentielles. La première concerne le diagnostic et l’audit de la situation actuelle des associations de microcrédits. La deuxième étape portera par la suite sur la création des associations régionales de microcrédits, tandis que la troisième sera réservée à l’obtention des autorisations subordonnées à l’exercice de l’activité de microfinance par l’autorité de contrôle de la microfinance et à la mise en place des associations régionales au niveau des gouvernorats.

La BTS Bank envisage à travers ce programme la restructuration de 280 associations réparties sur tous les gouvernorats. Cette restructuration visera une meilleure gouvernance et une gestion plus efficace des associations, de même qu’elle apportera plus d’efficience et de rentabilité à leur activité. Cela contribuera à leur pérennité et au renforcement de leur rôle en matière d’inclusion financière.

Source : communiqué.

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Jeudi 12 juillet 2018, Enda Tamweel organisait une soirée de gala à Dar Ennejma Ezzahra pour célébrer l’entrée dans son capital de 6 nouveaux investisseurs. L’occasion de faire le point sur le travail mené par le groupe en Tunisie.

Par Seif Eddine Yahia

Spécialisée dans le microcrédit, Enda Tamweel a, depuis 1995, un rôle d’appui et d’aide à l’émancipation auprès des populations les plus fragiles de notre pays (femmes, jeunes sans emploi, populations rurales…) en fournissant à ces dernières des moyens de créer ou de développer une activité économique pérenne.

Soirée de gala à Sidi Bou Saïd

C’est au palais Ennejma Ezzahra que s’est tenue la réception organisée par Enda Tamweel et destinée à célébrer l’entrée dans son capital de six nouveaux investisseurs.

En présence des cofondateurs du groupe, Essma Ben Hamida et Michael Philip Cracknell, ainsi que de Mohammed Ennaceur, président de l’Assemblée, et de Marouane El Abassi, gouverneur de la Banque centrale de Tunisie (BCT), cette soirée a été l’occasion de faire le point sur les actions et les réussites de l’Ong Enda Inter-arabes, et de la société Enda Tamweel.

Entre discours, concerts et animations, les convives ont également pu découvrir les nouveaux investisseurs poursuivant l’aventure avec Enda.

Une des nombreuses animations de la soirée.

La soirée a aussi été l’occasion pour Esma Ben Hamida, cofondatrice d’Enda Tamweel, d’annoncer qu’elle  quittait officiellement le monde de la microfinance (d’ici un mois, le temps de régler les éléments de la passation).

Une action menée depuis 1995

En 1995, Mme Ben Hamida et M. Cracknell décident de lancer l’Ong Enda-Inter-arabes afin d’aider les jeunes, les femmes et les populations fragiles de Tunisie à accéder à l’entrepreneuriat ou à développer leur activité par l’octroi de micro-crédits.

En 2011, l’Ong Enda Inter-arabes se voit renforcée par l’apparition la société Enda Tamweel. Celle-ci, forte de son nouveau statut, a pu accroître ses capacités de financement et aider un nombre plus important d’entrepreneurs et d’agriculteurs.

Depuis sa création, Enda a cherché à implanter son action sur tout le territoire tunisien. Aujourd’hui, la société dispose de 84 agences dans tout le pays afin de répondre directement aux besoins du terrain.

Précurseur, à une époque où la théorisation de la microfinance en était encore à ses débuts ailleurs dans le monde, Enda Tamweel est aujourd’hui le leader national dans ce domaine avec 330.000 clients actifs et 3,2 milliards de dinars cumulés en prêts depuis sa création.

L’entreprise a diversifié ses produits financiers et ses types de prêts afin de s’adapter aux besoins de sa clientèle. Ainsi, un prêt spécifique pour le domaine agricole a été créé par la société. Celui-ci prend notamment en compte les périodes de rentrées d’argent des groupes agricoles (souvent pendant les moissons) dans son échéancier.

En plus des produits purement financiers, Enda propose aussi un accompagnement et un service de conseil pour les entrepreneurs ou agriculteurs ayant sollicité un prêt auprès de la structure.

L’utilité sociale du microcrédit responsable n’est plus à démontrer. Elle a même valu un Prix Nobel de la Paix à Muhammad Yunus, fondateur de la Grameen Bank et théoricien du microcrédit responsable. Ce dernier oeuvre depuis la fin des années 70 afin de promouvoir l’idée d’un microcrédit socialement impliqué et tourné vers les plus pauvres. Enda s’inscrit dans cette ligne-là.

Le fondateur d’Enda, M. Cracknell a d’ailleurs souhaité mettre en avant des projets soutenus par son groupe au cours de notre discussion. Des actions telles que «Projets de vie» destinée à améliorer le suivi psychologique de jeunes sans perspectives d’avenir, ou «Aflatun» cherchant à développer l’esprit d’entreprise dès l’école primaire par des simulations ou des projets originaux.

Des illustrations concrètes de projets réussis

Plus qu’un empilement de chiffres abstraits, la réussite d’Enda Tamweel est avant tout une affaire d’hommes et de femmes (surtout de femmes, puisque, rappelons-le, 2 prêts accordés sur 3 le sont au profit de femmes lançant ou développant leur activité.).

A l’entrée du palais étaient inscrites les sommes accordées par Enda depuis 1995.

Pour illustrer les réussites d’Enda, les organisateurs avaient tenu à organiser une exposition des artisans, clients d’Enda, sur les lieux même de la réception.

Parmi les exposants, on peut citer Thouraya Bousnina, fabricante de bijoux à Tunis pour qui le prêt a été une rampe de lancement permettant d’étendre son activité. Mohamed Amamou, autre client d’Enda Tamweel, et fabricant de Foutta à Monastir, a pu payer les machines nécessaires pour répondre à l’accroissement de sa demande.

Autre témoignage, celui de Marwa Chebbi, jeune entrepreneuse, fraîchement diplômée des Beaux-Arts et qui a bénéficié du prêt «Bidaya», spécialement conçu pour les jeunes souhaitant lancer leur business. Elle a ainsi pu lancer sa marque de maroquinerie, utilisant pour partie des matériaux de récupération dans une logique de développement durable et de qualité.

Dans les trois cas, ce qui a conduit les entrepreneurs vers Enda, plutôt que vers des structures bancaires classiques, c’est la facilité des démarches. Enda ne demande en effet qu’une pièce d’identité, un garant et un Business Plan solide pour proposer une réponse, là où des lourdeurs administratives se font généralement sentir quand on se tourne vers les structures bancaires classiques.

En moyenne, les prêts sont reçus 2 semaines après l’acceptation de la demande par Enda. Cette acceptation arrive pour 70% des demandes. L’arrivée des nouveaux investisseurs conduira très probablement à la multiplication d’exemples réussis tels que ceux-là dans le développement de TPE ou dans le développement d’Actions Génératrices de Revenus.

Qui sont les nouveaux investisseurs ?

Six compagnies et fonds d’investissement ont souhaité développer et accompagner l’action d’Enda Tamweel à hauteur de 72 millions de dinars tunisiens (MDT). Parmi ces six nouveaux arrivants, nous retrouvons Sanad, un fonds d’investissement spécialisé dans le développement de l’emploi dans les zones les plus précaires de la région Mena (Middle-East and North Africa).

Ce fonds a été créé à l’initiative de la KFW, la banque de développement allemande et de l’Union européenne (UE), entre autres. Nous retrouvons également la Société belge d’investissement pour les pays en développement (Bio) et Proparco, filiale de l’Agence française de développement (AFD) spécialisée dans la promotion de l’activité économique dans les pays en développement. A cela s’ajoute Solidarité internationale pour le développement et l’investissement (Sidi), un fonds d’investissement social et solidaire Triodos et WWB Capital Banking (Women’s World Banking) qui oeuvre à la promotion du travail et de « l’empowerment » féminin.

M. Cracknell (à gauche) lors de la présentation des nouveaux investisseurs.

Ce complément de capital permettra à Enda Tamweel d’améliorer ses ratios, ce qui aura pour conséquence directe de faciliter le refinancement de ses activités tout en proposant des produits financiers à des taux plus avantageux pour ses clients et partenaires. Cette augmentation de capital permettra aussi à Enda de mieux faire face aux questions de refinancement de ses activités.

Hommage appuyé de M. Ennaceur

C’est en tant qu’ami que M. Ennaceur, président de l’Assemblée, s’est rendu à cette soirée. En effet, comme l’ont indiqué M. Cracknell et Mme Ben Hamida lors de leurs discours respectifs, Mohammed Ennaceur a fait partie de ceux dont les conseils ont permis aux fondateurs d’Enda de lancer leur activité au début des années 1990.

Interrogé sur le rôle d’Enda Tamweel dans l’économie du pays, M. Ennaceur a souhaité rendre hommage au long travail des cofondateurs: «C’est une œuvre magnifique, une très belle réalisation pour l’aide à l’amélioration de la vie dans les quartiers populaires. (…) Ces prêts permettent d’aider ceux qui ont l’esprit d’initiative en Tunisie comme l’attestent les formidables taux de remboursement des prêts accordés par Enda (98% de remboursement) (…) La microfinance est une solution à encourager.»

Lors de son discours, M. Cracknell a sollicité l’aide des pouvoirs publics afin d’obtenir plus de soutien concret dans son action. Interrogé sur la demande de de la direction d’Enda, M. Ennaceur a rappelé qu’une loi avait déjà été promulguée pour encourager la microfinance et le micro-entrepreneuriat. Quant à la manière dont on pouvait améliorer les conditions actuelles pour le secteur, M. le président a indiqué qu’«il fallait créer plus de conditions favorables à cette activité tout en restant vigilant face à d‘éventuels abus.» La manière dont ces abus seront contrôlés ou sanctionnés n’a pas été évoquée.

Comme nous l’avons dit, 2 tiers des prêts accordés par Enda le sont à des femmes souhaitant s’émanciper sur le plan économique. A ce propos, M. Ennaceur a indiqué : «L’exemple d’Enda a mis en lumière le rôle essentiel de l’initiative féminine sur le plan économique. Il faut protéger les femmes travaillant mais il faut aussi encourager l’initiative des femmes souhaitant entreprendre.»

Avec l’arrivée de nouveaux acteurs et le départ d’une de ses figures historiques, Enda Tamweel tourne une page de son histoire. Espérons que l’arrivée de ces nouveaux investisseurs permette de soutenir plus de projets de création ou de développement d’activités sur le sol tunisien.

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Microcred Tunisie renforcer sa présence en Tunisie et ouvre sa 12e agence à Sousse, capitale du Sahel tunisien.

La cérémonie d’inauguration s’est tenue le jeudi 6 juillet 2017 en présence des actionnaires, des partenaires et des premiers clients de l’agence.

Microcred Tunisie est une filiale d’un groupe international qui compte plus de 3000 employés présents dans 10 pays: France, Madagascar, Sénégal, Chine, Nigéria, Côte d’Ivoire, Mali, Tunisie, Burkina Faso et le Zimbabwe.
Elle a pour mission d’offrir des services financiers accessibles et de qualité ainsi qu’un accompagnement adapté aux personnes exclues ou mal servies par le système financier classique, en particulier aux micros et petites entreprises et aux jeunes chômeurs porteurs de projets.

L’objectif de Microcred Tunisie est d’améliorer les conditions de vie de ses clients et de leurs familles et de contribuer au développement économique et régional du pays.

L’ouverture de la 12e agence marque le succès de Microcred qui a déjà commencé à servir sa clientèle à travers son réseau d’agences situées à Tunis, Ariana, Ben Arous, Ezzahrouni, Béja, Jendouba, Le Kef, Sousse, Sfax, Gafsa et Tozeur et lui permet d’ancrer son positionnement en tant qu’institution de microfinance de référence au Sahel, une région dynamique caractérisée par un fort potentiel entrepreneurial.

«Notre présence à Sousse devrait ainsi répondre à cette demande à travers des services financiers adéquats à une clientèle ambitieuse en permanente croissance et d’offrir des services financiers simples, rapides et de proximité», indique Microcred dans un communiqué.

«Avec l’ouverture de notre nouvelle agence à Sousse, une région réputée par son fort potentiel économique, nous souhaitons apporter un nouveau mécanisme de soutien aux micro-entrepreneurs de la zone. Même si elle bénéficie d’un tissu infrastructurel et social assez développé, il reste tout de même des besoins de financement à combler pour une bonne catégorie de porteurs de projets. Par notre implantation à Sousse nous comptons confirmer ce potentiel économique et renforcer l’inclusion financière de cette région ainsi que promouvoir l’initiative des entrepreneurs locaux en leur offrant des services financiers de qualité adaptés à leurs besoins», a déclaré, de son côté, Sehl Zargouni, directeur général de Microcred Tunisie.

Source : communiqué.

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Microcred a inauguré, le mercredi 18 mai 2016, une agence à Gafsa, dans le but de renforcer sa présence dans le sud de la Tunisie.

La cérémonie d’inauguration s’est tenue en présence des autorités tunisiennes, des partenaires institutionnels, des actionnaires et des premiers clients de l’agence.

Microcred Tunisie est une filiale d’un groupe international qui compte plus de 2900 employés présents dans neuf pays: France, Madagascar, Sénégal, Chine, Nigéria, Côte d’Ivoire, Mali, Tunisie et au Zimbabwe. Elle offre des services financiers accessibles et de qualité ainsi qu’un accompagnement adapté aux personnes exclues ou mal servies par le système financier classique, en particulier aux micros et petites entreprises et aux jeunes chômeurs porteurs de projets.

L’ouverture de l’agence de Gafsa, qui s’inscrit dans une optique de proximité et d’amélioration des conditions de vie de ses clients dans les zones défavorisées, marque le succès de Microcred qui a déjà commencé à servir sa clientèle à travers ses agences situées à Tunis, Ariana, Ben Arous, Ezzahrouni et Béja.

«L’ouverture d’une agence à Gafsa, confirmera nos valeurs de proximité et accessibilité pour une clientèle se trouvant dans une zone difficile et exclues des projets de développement et d’investissement classique. Proposer notre offre dans cette région confirme notre souci de renforcer l’inclusion financière des zones défavorisées et améliorer la situation économique des personnes qui y vivent en leur proposant des services financiers de qualité leur facilitant l’entreprenariat», a déclaré Sehl Zargouni, directeur général de Microcred Tunisie.

Microcred Tunisie compte maintenant plus de 3800 clients pour un encours de 14 millions de dinars et emploie plus de 140 personnes.

Outre les crédits conventionnels, notamment le crédit TPE, allant jusqu’à 20 000 DT, destiné aux activités déjà existantes (renforcement du stock, acquisition d’équipements, garantie d’un fond de roulement), Microcred Tunisie compte dans son actif une large gamme de produits, tel que le crédit Irada ciblant les jeunes porteurs de projet de 18 à 35 ans. Il s’agit d’un programme complet visant à accompagner les jeunes dans leurs projets de création d’entreprise.
Elle propose aussi la micro-assurance, qui garantit la continuité de l’activité et protèger la famille du souscripteur en cas de sinistre.

Dans cette même optique de diversification de sa gamme et réponse aux attentes de ses clients, Microcred va lancer bientôt deux nouveaux produits : le crédit à échéanciers flexibles visant les micros entreprises ayant une activité saisonnière et le crédit amélioration des conditions de vie, qui cible les clients n’ayant jamais eu de retards de paiement. Les bénéficiaires auront la possibilité de disposer d’une somme d’argent pour leurs dépenses exceptionnelles.

L’Union européenne a été le premier partenaire institutionnel à soutenir le projet Microcred Tunisie, suivi par l’Agence française de développement (AFD) et Silatech qui n’ont cessé de croire à son succès.

La prochaine agence Microcred sera ouverte à Jendouba et commencera ses opérations en juin 2016.

Source : communiqué.

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