Moktar Lamari, Ph.D.

Sauf qu’il y a tout à voir. Et le rapport BMI/Fitch Solutions sur le secteur des télécommunications tunisiens (avril 2026), croisé avec les données de la Banque centrale de Tunisie (BCT) et les statistiques d’inclusion financière, permet de crever l’abcès avec une précision chirurgicale.

Erreur n°1 : Confondre cause et symptôme — la digitalisation n’est pas le problème

Les médias évoquent pour expliquer la préférence au cash, et accusant «le retard des efforts de digitalisation des paiements» et «le août développement du mobile banking» comme si le problème était un retard technologique à combler. Erreur de diagnostic fondamentale. On ne peut pas digitaliser l’argent de quelqu’un qui n’a pas de compte bancaire. Or 66 % des adultes tunisiens — soit environ 8 millions de personnes — sont non-bancables. Pas par goût du billet craquant. Parce que les banques tunisiennes les ont jugés insolvables, non-bancables, indignes du moindre RIB.

Ces exclus du système bancaire formel sont majoritairement des femmes — surreprésentées parmi les travailleurs informels, les micro-entrepreneures sans statut, les agricultrices sans titre foncier — et des ruraux, dont les exploitations agricoles et les activités de subsistance ne rentrent dans aucune grille d’évaluation des risques conçue par un banquier de La Marsa. Pour eux, le cash n’est pas une préférence culturelle : c’est la seule monnaie légale accessible. Leur reprocher de «rouler au cash» revient à reprocher à un piéton de ne pas prendre l’autoroute.

Erreur n°2 : Absoudre les banquiers de toute responsabilité

La presse du sérail parle de «pression sur la BCT» comme si la banque centrale était une victime passive de comportements populaires irrationnels. Elle omet soigneusement de mentionner que les banques tunisiennes elles-mêmes entretiennent activement la culture du cash — non par archaïsme, mais par intérêt bien calculé.

Première preuve : les banques tunisiennes refusent couramment les chèques. Le chèque, instrument de paiement scriptural par excellence, est traité avec méfiance par des établissements qui préfèrent détenir du cash sonnant, des devises étrangères — le nerf de la guerre depuis la crise de change de 2022-2023 — et des actifs liquides comme gages de solidité bilancielle. La BCT elle-même documente l’explosion des avoirs en devises des ménages et des entreprises : les banques instrumentalisent cette thésaurisation en devises comme indicateur de performance. Autrement dit, elles encouragent subrepticement la sortie des dinars du circuit formel tout en pleurant sur le taux de bancarisation.

Deuxième preuve : le coût prohibitif des transactions bancaires. Facturer jusqu’à 7 % sur certaines opérations de virement ou de transfert — comme le dénonce un nombre croissant d’utilisateurs et comme le confirment des relevés de tarification publiés par plusieurs établissements — tout en rationnant les services associés (délais, plafonds, interfaces défaillantes), c’est organiser soi-même la désaffection des clients. Quand le service coûte cher et fonctionne mal, les gens retirent du cash. C’est de la microéconomie élémentaire, pas de l’anthropologie culturelle.

Erreur n°3 : Ignorer l’effet inflationniste sur les volumes nominaux

Les médias ignorent «la hausse continue des prix à la consommation» mais la mentionne comme un facteur secondaire, presque anecdotique. C’est pourtant le facteur arithmétique central. Quand l’inflation cumule plusieurs points sur douze mois, la même quantité de transactions réelles exige mécaniquement plus de billets. Une progression de 5,7 milliards de dinars de la masse fiduciaire d’une année sur l’autre doit d’abord être corrigée de l’effet-prix avant d’être interprétée comme une fuite vers le liquide.

Les journalistes comparent des chiffres nominaux sans déflater. Résultat : on grossit artificiellement le «problème comportemental» tout en minimisant la responsabilité de la politique monétaire accommodante de la BCT, qui a injecté massivement pour financer un déficit budgétaire chronique.

Erreur n°4 : Exonérer l’État de son propre rôle dans l’informalité

Le secteur informel représente entre 38 % et 42 % du PIB tunisien selon les estimations récentes — dont une étude publiée dans l’African Development Review (Jerbi, Schneider & Abdennour, 2026) qui en cartographie la géographie et les dynamiques.

Ce secteur informel ne paie pas de TVA, ne déclare pas ses salaires, et ne peut donc pas fonctionner autrement qu’en cash. Or, qui entretient ce secteur informel ? L’État lui-même, qui tolère et parfois subventionne indirectement des activités non-déclarées pour maintenir la paix sociale dans des régions abandonnées par l’investissement public.

Tant que l’État ne formalise pas — par une fiscalité proportionnelle, un statut de micro-entrepreneur accessible, une couverture sociale universelle — le cash restera le lubrifiant naturel d’une économie à deux vitesses.

Le cash est un miroir, pas une maladie

Les 29,7 milliards de dinars de monnaie en circulation sont moins le reflet d’un retard culturel que d’un système à trois défaillances imbriquées : une exclusion bancaire massive et délibérée, une défiance institutionnelle nourrie par des années de mauvaise gouvernance financière, et un État qui sous-traite à l’informel sa politique sociale. Vouloir «réintégrer ces flux dans le circuit formel» — comme le préconise mollement les économistes du sérail — sans s’attaquer à ces trois ressorts structurels, c’est vouloir assécher une inondation (un tsunami) avec une éponge.

Le vrai record historique, ce n’est pas les 29,7 milliards de dinars fiduciaires. C’est la persistance d’un discours économique qui, depuis quinze ans, diagnostique les effets sans jamais nommer les causes. Par incompétence, ou pas complaisance, va savoir…

* Economiste universitaire.

Blog de l’auteur : E4T.

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Conçue autour des besoins réels des utilisateurs, cette solution digitale incarne une approche résolument centrée sur le client et l’inclusion.

Fruit de plusieurs mois de co-construction avec des clients issus de divers horizons, Attijari Up, marque une étape majeure dans sa stratégie d’innovation autour de l’expérience mobile banking. Elle s’appuie sur une technologie de pointe pour offrir une expérience fluide, sécurisée et personnalisée, accessible à l’ensemble des clientèles.

«Ce lancement traduit notre volonté de bâtir une banque plus proche, plus humaine et plus inclusive», déclare son directeur général Said Sebti. Il ajoute : «Nous avons placé nos clients au cœur de chaque décision de développement, avec une attention particulière portée à l’accessibilité, à la clarté des parcours et à la diversité des usages».

Une application pensée pour tous

• Interface inclusive : navigation simplifiée, contrastes visuels renforcés, compatibilité avec les lecteurs d’écran.

• Accompagnement humain renforcé : messagerie sécurisée avec conseillers, assistance téléphonique par le call centre, prise en charge par le Centre de Relation Clients, tutos et guides ludiques.

• Offres adaptées : alertes personnalisables, fonctionnalités pensées pour prévenir des dépassements pour une gestion de comptes optimisée.

Une approche évolutive et participative

Cette première version de l’application constitue un Minimum Viable Product (MVP), amenée à s’enrichir progressivement de nouvelles fonctionnalités et options de personnalisation.

Attijari bank encourage ses clients à faire part de leurs retours et suggestions, dans une logique d’amélioration continue et de co-construction. Cette démarche vise à consolider une relation durable fondée sur l’écoute, la confiance et l’innovation partagée.

Une innovation responsable

Avec cette application, Attijari bank réaffirme son engagement en faveur de la banque pour tous. Ce projet s’inscrit dans une dynamique de responsabilité sociale et technologique, alignée avec les objectifs de développement durable (ODD) et les principes d’éthique numérique.

Avec cette nouvelle application, Attijari bank réaffirme sa volonté de proposer des solutions innovantes et concrètes, en phase avec les usages et attentes de ses clients.

Dès aujourd’hui, Attijari Up est disponible en téléchargement sur l’App Store, Google Play et AppGallery.

Communiqué.

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Ould Amar Yahya *

Dans l’histoire longue des relations internationales, chaque changement d’ordre mondial a souvent été accompagné de révolutions technologiques. Aujourd’hui, nous assistons à une nouvelle métamorphose : le passage à un ordre numérique global. Dans ce nouveau paysage, les pays du Sud global — longtemps marginalisés, dominés, souvent contraints de subir les décisions des grandes puissances — sont en passe de devenir des acteurs incontournables. Mais pour comprendre cette reconfiguration géopolitique, il faut d’abord saisir ce qui sous-tend cet ordre numérique et ce qui permettra aux nations du Sud d’y prendre une place prépondérante.

La structure du nouvel ordre numérique

Ce nouvel ordre repose sur des fondements bien différents de ceux qui ont façonné le monde industriel. Il ne s’agit plus simplement de dominer des territoires physiques ou des ressources naturelles — bien que celles-ci conservent une importance stratégique — mais d’imposer sa suprématie dans le domaine des données, des plateformes numériques, et de l’intelligence artificielle. Ceux qui maîtrisent ces nouveaux instruments de pouvoir détiennent la clé de la richesse et de l’influence.

Les pays du Nord, en particulier les États-Unis et aussi la Chine du Sud Global, ont pris une avance considérable en contrôlant la quasi-totalité des grandes plateformes numériques globales, des Gafam (Google, Apple, Facebook devenu Meta, Amazon, et Microsoft) aux Batx (les quatre géants technologiques chinois : Baidu, Alibaba, Tencent, et Xiaomi). Ces géants collectent, traitent et analysent des milliards de données chaque jour, façonnant ainsi les comportements des individus, des entreprises et des gouvernements.

Pourtant, dans l’ombre de cette domination apparente, un phénomène inattendu est en train d’émerger : le réveil numérique du Sud global.

Le Sud global : une force démographique et technologique en éveil

Les pays du Sud global, souvent perçus comme des acteurs secondaires de la mondialisation, possèdent en réalité des atouts considérables dans ce nouvel ordre numérique. Le premier, et sans doute le plus important, est démographique. L’Afrique, l’Asie du Sud, l’Amérique latine : ces régions concentrent une population jeune, connectée, et en pleine croissance. Ce vivier d’utilisateurs et de créateurs de contenu devient un levier stratégique pour toutes les entreprises technologiques qui cherchent à étendre leur influence. D’ici une quinzaine d’années, ce sont ces marchés qui définiront les nouvelles tendances numériques, tant en matière de consommation que d’innovation.

Le second atout du Sud global est son agilité à embrasser les technologies mobiles et décentralisées. Dans de nombreuses régions d’Afrique et d’Asie, des millions de personnes, jusque-là exclues des systèmes financiers traditionnels, ont sauté l’étape des banques classiques pour adopter directement le mobile banking. M-Pesa, en Afrique de l’Est, en est l’exemple le plus frappant : cette plateforme de paiement mobile a permis à des millions de personnes d’accéder à des services financiers de manière rapide, sécurisée et innovante. Il en est de même des succès rapides des applications de mobile banking D17 et Flouci en Tunisie, BaridiMob en Algérie ou Bankily en Mauritanie. Ce phénomène, que certains appellent «l’effet de saut technologique», démontre la capacité du Sud global à adapter des technologies à des contextes locaux spécifiques et à transformer des obstacles en opportunités.

Le rôle central des ressources naturelles

Un autre pilier de cet ordre numérique repose sur les ressources naturelles, en particulier celles nécessaires à la production des technologies. Le Sud global, longtemps exploité pour ses richesses minières, détient aujourd’hui les clés de l’économie numérique mondiale. Les métaux comme les terres rares, le lithium, le cobalt… indispensables à la fabrication des smartphones, des ordinateurs et des batteries électriques, se trouvent principalement dans les sols africains, sud-américains et asiatiques. Cette réalité confère à ces pays une nouvelle forme de pouvoir stratégique, encore peu exploité mais dont le potentiel est immense.

La gouvernance numérique : une opportunité pour le Sud

Si les pays du Sud global veulent véritablement peser dans ce nouvel ordre, ils doivent s’emparer d’un autre levier essentiel : la gouvernance numérique mondiale. Les grandes plateformes technologiques se développent dans un cadre réglementaire encore flou, où les règles sont souvent dictées par les intérêts des géants du Nord.

Le Sud global, à travers des alliances régionales comme l’Union africaine ou l’Asean, doit saisir l’opportunité de participer activement à la définition des normes et des régulations internationales du numérique. Il s’agit non seulement de protéger leurs données, mais aussi de garantir une répartition équitable des bénéfices générés par ces nouveaux flux de valeurs.

Les débats autour de la taxation des multinationales technologiques, la protection de la vie privée, et l’utilisation de l’intelligence artificielle sont des enjeux qui affectent particulièrement les pays du Sud. En s’unissant pour défendre leurs intérêts communs, ils peuvent non seulement réduire la fracture numérique qui les sépare du Nord, mais aussi devenir les architectes de nouvelles règles du jeu.

Les défis et les opportunités

Le nouvel ordre international numérique, fondé sur l’essor des technologies décentralisées et l’accélération des flux d’informations, ouvre une voie inédite de financement pour les pays du Sud global. Autrefois contraints par les jugements souvent sévères des grandes agences de notation, ces pays voient désormais émerger des solutions alternatives qui leur permettent de contourner ces systèmes rigides. A titre d’exemple, la tokenisation d’actifs (c’est-à-dire le moyen pour les entreprises de protéger les données sensibles), permise par les technologies blockchain, offre aux États la possibilité de fractionner et de numériser leurs ressources – qu’il s’agisse de terres, d’infrastructures ou de ressources naturelles – et de les rendre accessibles à un éventail mondial d’investisseurs.

Ce mécanisme fluidifie l’accès au capital en créant des marchés décentralisés où la transparence et la traçabilité des transactions sont garanties, réduisant ainsi le risque perçu par les investisseurs tout en offrant aux nations du Sud une flexibilité financière jusque-là impensable.

Au-delà de la tokenisation, d’autres mécanismes de financement innovants, tels que les plateformes de financement participatif ou les monnaies numériques émises par des banques centrales, redéfinissent les flux de capitaux vers ces régions.

En contournant les intermédiaires traditionnels et en s’appuyant sur la transparence numérique, ces pays peuvent attirer des investisseurs privés, des fonds de pension, des fonds de capital-risque et des partenaires institutionnels sans être soumis aux contraintes imposées par les agences de notation.

Ces nouvelles formes de financement décentralisé permettent non seulement de diversifier les sources de capitaux, mais aussi de renforcer l’indépendance financière de ces nations, tout en stimulant leur croissance.

Ainsi, le Sud global, en embrassant les outils du nouvel ordre numérique, se libère progressivement des schémas traditionnels de dépendance financière pour s’affirmer comme acteur autonome dans l’économie mondiale.

Bien sûr, ces nouvelles perspectives ne doivent pas occulter les défis auxquels sont confrontés les pays du Sud global. La fracture numérique reste profonde, avec des infrastructures inégales, un accès à Internet limité dans de nombreuses régions, et une éducation numérique encore trop insuffisante.

De plus, la concurrence mondiale dans le domaine de l’intelligence artificielle et des technologies de pointe impose une course à l’innovation dont les pays du Sud doivent impérativement s’emparer.

Le Sud global dispose de tous les atouts

Cependant, l’histoire est jalonnée de périodes où des nations ont su, contre toute attente, s’élever à un niveau de puissance et d’influence inattendu. Le Sud global, fort de ses ressources humaines, naturelles et d’une créativité foisonnante, dispose de tous les atouts pour s’imposer dans cet ordre numérique. Il leur faut pour cela des stratégies audacieuses, une mobilisation collective et des investissements massifs dans l’éducation et les infrastructures numériques.

Enfin, le nouvel ordre international numérique est encore en construction. Mais il est déjà clair que le Sud global y jouera un rôle majeur, à condition de saisir les opportunités offertes par cette révolution technologique. Ce qui soutient cet ordre, c’est la donnée, la connectivité et l’innovation. Si les pays du Sud parviennent à s’organiser autour de ces nouveaux vecteurs de pouvoir, ils pourront non seulement combler le retard qui les sépare du Nord, mais aussi contribuer à redéfinir les règles d’un monde de plus en plus connecté, où la géographie physique cède la place à la géopolitique des flux digitaux.

L’avenir appartient à ceux qui sauront naviguer habilement dans ce nouveau monde numérique. Et le Sud global, loin d’être spectateur, peut en devenir l’un des acteurs principaux, façonnant l’avenir de la planète à travers sa jeunesse, sa créativité et sa capacité à innover. Le moment est venu de passer de la marge au centre de la scène mondiale.

* Economiste, banquier et financier.

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Les produits et services de Pack Prime sont un compte de dépôt à vue pour permettre aux clients d’effectuer leurs opérations bancaires courantes en toute simplicité; une carte bancaire CIBT Pack permettant de retirer de l’argent auprès des GABs de toutes les banques et de régler les achats en ligne et par TPE; des accès aux services d’internet banking (BNA eBanking) et de mobile banking (mBanking) permettant de gérer son pack et d’exécuter ses opérations bancaires en ligne et en toute sécurité; un service smsing (BNAsms) pour être informé en temps réel des dernières opérations effectuées sur son compte.

Outre la souscription en agence, la BNA offre la possibilité de souscrire en ligne à son Pack Prime via ce lien.

Plus d’informations sur le Pack Prime sur ce lien.

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Habib Karaouli, Pdg de Cap Bank, une banque d’affaires et de conseils, appelle les banquiers et les pouvoirs publics en Tunisie à accélérer la numérisation.

Dans un entretien avec le magazine ‘‘African Banker’’ (n°63, du 3 avril 2021), Habib Karaouli a souligné les faiblesses majeures du système bancaire tunisien. En plus de son atomisation (24 banques et un taux de bancarisation des plus faibles, d’à peine 36%), et de sa concentration (6 banques seulement accaparant 73% du produit net bancaire, 75% des dépôts, et presque 75% des crédits accordés), le banquier d’affaires a souligné la faiblesse des systèmes d’information des banques qui ont encore du chemin à faire dans ce domaine. «Nous sommes dans une situation paradoxale où le client de la banque s’est développé plus rapidement en matière de système d’information, de qualité et de performance de gestion que la banque elle-même. Nous avons pris un retard d’une dizaine d’années par rapport aux pays d’Afrique subsaharienne sur le mobile banking et la banque à distance», a déclaré M. Karaouli.

Interrogé sur les causes de ce retard, l’expert évoque les politiques qui «n’ont pas conscience de l’impératif de transformation numérique et de transformation de la société», mais aussi «le conservatisme du corps bancaire tunisien» lequel «bénéficie d’une rente différentielle qui ne l’encourage pas à changer et ne subit aucune concurrence déstabilisante.»

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Là où les pessimistes voient une contrainte, les optimistes voient une opportunité. Faisant de l’optimisme la foi de l’innovation, la Banque nationale agricole (BNA) vient de lancer pour la première fois en Tunisie, un nouveau produit : le Mandat Cash, un service de transfert d’argent instantané et digitalisé.

Le Mandat Cash permet un transfert instantané d’argent (en moins d’une minute) grâce à un service hautement sécurisé et très pratique.

Simple, facile, pratique et rapide, le mandat cash peut-être envoyé via les agences de la BNA ainsi que les canaux d’internet banking et de mobile banking.

Le bénéficiaire pourra encaisser immédiatement cet argent dans l’une des agences de la BNA ou via les GAB de la banque, 24h/7j, de jour comme de nuit, et ce après réception d’un code communiqué par l’expéditeur.

Une preuve que confinement ne rime pas avec attentisme et immobilisme mais représente une occasion pour créer, concevoir et inventer.

Depuis le déclenchement de la crise du coronavirus, la BNA a fait preuve d’une grande réactivité face aux attentes du pays et aux nouveaux besoins des clients.

Cette fois-ci, elle satisfait à d’autres attentes : celles des clients, des non-clients et même des non-bancarisés pour répondre aux situations d’urgence financière auxquelles ils peuvent être confrontés.

La BNA évolue, développe ses services, crée des produits adaptés à l’ère du temps et fait des nouvelles technologies un outil supplémentaire au service de la clientèle et des utilisateurs des services financiers.

Source : communiqué.

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La Banque internationale arabe de Tunisie (Biat) propose es offres spéciales et adaptées aux besoins de ses clients Tunisiens résidents à l’étranger (TRE).

Avec une offre sur mesure, une équipe dédiée et une présence à l’international, la Biat poursuit son engagement envers les TRE, qui sont toujours au cœur de sa stratégie, et lance sa campagne estivale pour l’été 2017 sous le signe de la proximité et de l’expertise.

Une offre sur mesure

L’offre à disposition des TRE, baptisée Tounessna, se distingue par ses produits diversifiés et ses tarifs avantageux. Elle comprend une large gamme de produits et services : comptes en dinars, en dinars convertibles ou en devises, solutions d’épargne et de placement, service de transferts reçus, gratuits et rapides, cartes classiques et rechargeables en dinars, packs en dinars, crédits à l’immobilier à des taux très avantageux, ainsi que des services de banque à distance et de mobile banking.

Cette année, et pour mieux répondre aux besoins de ses clients TRE, la Biat a lancé deux nouveaux produits inédits au niveau de l’offre du secteur bancaire tunisien : le Pack en devises et de la carte rechargeable internationale.

Une équipe d’experts dédiée

La Biat dispose d’une équipe d’experts Tounessna installée à son siège à Tunis. Elle est composée de collaborateurs conjuguant expertise et disponibilité afin de conseiller exclusivement les TRE pour leurs besoins bancaires et les accompagner dans la réalisation de leurs projets en Tunisie. Son expertise vient compléter la prise en charge des TRE par les conseillers de clientèle, répartis dans les 201 agences du réseau de la banque.

Par ailleurs, et dans le cadre de sa campagne «TRE ETE 2017», lancée sous le slogan «Une équipe d’experts Tounessna dédiée pour des vacances sereines», la Biat renouvelle ses initiatives à bord des navires afin de se rapprocher davantage des TRE et répondre au mieux à leurs demandes.

Les commerciaux de la banque sont en effet présents sur les cars ferry Tanit et Le Carthage de la CTN et sur le «Danielle Casanova» de la Corsica Linea lors des traversées reliant Marseille et Gênes à La Goulette (Tunis).

A l’occasion de la création de la ligne maritime reliant le port de Marseille à celui de Zarzis, les commerciaux de l’équipe Tounessna sont aussi allés à la rencontre des Tunisiens expatriés originaires des régions du sud tunisien, pendant la première traversée, qualifiée d’«historique».

Une présence à l’international

La Biat a mis en place un ensemble d’actions visant à dynamiser le marché des TRE et à se rapprocher d’eux dans les pays d’accueil. A cet effet, elle a lancé en novembre 2015 l’activité de sa filiale Biat France sous la signature «Ici pour vous» donnant ainsi une nouvelle concrétisation à sa politique de proximité.

Cette première agence parisienne, située dans le 9e arrondissement parisien, offre un service de transfert à prix particulièrement avantageux ainsi que des conseils pour accompagner les TRE dans leurs projets en Tunisie.
Pour faciliter l’accès à l’information ou la prise de rendez-vous l’équipe Tounessna est joignable par téléphone au (+216)71.13.1900, par mail à l’adresse tre@biat.com.tn et à travers la page Facebook : Biat et le site web de la banque www.biat.tn, rubrique Tunisiens résidents à l’étranger.

Classée première banque tunisienne sur la plupart des indicateurs, avec une part de 16 % dans les dépôts des 10 premières banques de la place et 201 agences sur tout le territoire, la Biat est une banque universelle présente sur tous les corps de métiers de la banque, de l’assurance et des services financiers. Près de 2 400 collaborateurs travaillent au service de tous ses clients : particuliers, professionnels, PME, grandes entreprises et institutionnels.

Très attentive à sa responsabilité sociétale, la Biat a traduit son positionnement citoyen par de nombreux engagements. La création de la Fondation BIAT pour la jeunesse tunisienne, au printemps 2014, en est emblématique et ancre cet engagement de façon pérenne.

Source : communiqué.

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Thierry Millet, ex-directeur Orange Money, qui a succédé à Didier Charvet, à la Tête d’Orange Tunisie, a fait sa première sortie publique aujourd’hui.

En poste depuis 2012, Didier Charvet (53 ans) a cédé sa place, suite à la fin de son contrat, à Thierry Millet, qui a présidé, aujourd’hui, jeudi 20 avril 2017, l’ouverture du second Orange Tech Club à l’Iset Nabeul.

L’inauguration d’Orange Tech Club fait partie du « Programme innovation » d’Orange Tunisie et qui vise à encourager les développeurs tunisiens et à les préparer au marché de l’emploi.

Thierry Millet.

Notons que Thierry Maillet est venu de Roumanie avant un passage au Mobile Banking d’Orange France.

Y. N.

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L’ATB, qui vient d’obtenir la certification de l’ISO/CEI 27001, devient la  1^ère banque en Tunisie à proposer à ses clients des services informatiques hautement sécurisés.

L’Arab Tunisian Bank (ATB) a organisé, mardi 28 février 2017, une cérémonie, à la fois officielle et conviviale, à l’hôtel Le Paris aux Berges du Lac de Tunis, pour célébrer l’obtention de la certification ISO 27001 pour ses solutions E-banking et Mobile Banking.

Le certificat de la confiance optimale

«Ce certificat consolide la confiance à court et à long termes de nos clients qui peuvent compter sur leur banque pour bénéficier des services à la fois avantageux, sécurisés et fiables», a indiqué le directeur général de l’ATB, Mohamed Férid Ben Tanfous, devant un parterre de banquiers, de financiers, de clients et d’amis de l’établissement bancaire, ainsi que des représentants des médias. «Si nous insistons aujourd’hui sur la confiance, c’est en raison de la fiabilité de nos systèmes d’information hautement sécurisés», a -t-il ajouté, en rappelant que la banque avait soumis la qualité et la sécurité de ses différents services à l’analyse d’experts, tunisiens et étrangers, qui ont étudié l’intégralité des informations, identifié les risques et testé le fonctionnement et l’organisation de tout le système avant de le valider et de lui accorder le label requis.

«Pour garantir la réussite de ce projet et la protection des informations contre les attaques cybernétiques, comme le Phishing (hameçonnage ou filoutage, technique utilisée par des fraudeurs pour obtenir des renseignements personnels dans le but de perpétrer une usurpation d’identité, Ndlr) ou l’e DDoS (attaque informatique ayant pour but de rendre indisponible un service ou  d’empêcher les utilisateurs légitimes d’un service de l’utiliser, Ndlr), l’ATB a fait appel à un certificateur accrédité au niveau international (TÜV) avec l’assistance d’experts tunisiens et l’appui du groupe Arab Bank, qui ont travaillé en continu 18 mois durant», a ajouté Chokri Neji, directeur responsable de la sécurité des systèmes d’information de l’ATB. Et de préciser que le 1^er objectif de cette première certification internationale est de garantir un niveau optimal de sécurisation des données des clients, afin qu’ils aient la tranquillité d’esprit lors de l’utilisation de nouveaux services mis à leur disposition, à l’instar de l’Internet Banking (IB) et du Mobile Banking (MB).

Le high inbank, slogan de l’ATB

«Les serveurs sont hébergés en Tunisie avec un backup performant. Nous sommes également hébergés à l’étranger et, en cas de catastrophe ou de coupure prolongée d’électricité, le système est automatiquement balancé à l’étranger et le client ne se rendra même pas compte de l’interruption», a encore souligné le directeur général, ajoutant que le périmètre de certification couvre 2 interfaces : le service e-banking, l’ATBNET (ou la banque en ligne), et l’application de Mobile Banking, l’ATB Mobile (pour smartphones et tablettes). «Ce sont des services gratuits permettant aux clients d’accéder à leurs comptes à tout moment. Il suffit de télécharger l’application et, grâce à un code, ces derniers se trouvent en face d’une panoplie de services pour effectuer des transactions bancaires à distance. L’opération sera réalisée en toute sécurité et en totale confidentialité, notre slogan étant le high inbank», poursuit M. Ben Tanfous.

Combien a coûté la mise en place de ce système hautement sécurisé? Réponse de M. Ben Tanfous : «Le montant a atteint 30 millions de dinars, et ce n’est pas beaucoup, car la sécurité des données n’a pas de prix. Nous avons testé le système en recourant aux services de hackers et le résultat s’est révélé bon. Les clients peuvent être tranquilles et n’ont aucune crainte à se faire. Et c’est là notre objectif».

L’ATB, leader de la digitalisation bancaire en Tunisie

En posant ce nouveau jalon, l’ATB confirme encore une fois sa position leader dans l’introduction des nouvelles technologies et des services d’Internet sur le marché bancaire tunisien, et ce depuis 2004, soit la veille de la tenue à Tunis, durant l’été 2005, du Sommet mondial sur la société de l’information (SMSI), a tenu à rappeler, dans ce contexte, le directeur général de l’ATB, en promettant d’annoncer très prochainement d’autres projets et d’autres innovations au profit des clients de la banque.

Grâce à toutes ces innovations, ces derniers ne seront plus obligés ni de faire la queue devant le guichet, ni d’attendre les heures d’ouverture et les jours ouvrables pour effectuer une quelconque opération. «Nous allons bientôt digitaliser toutes nos archives. Nous travaillons également sur le porte-monnaie électronique pour tourner définitivement le dos aux chèques et aux opérations en espèces. Ceci doit arriver un jour ou l’autre. Nous voulons devenir comme la BNP en France ou l’Anglaise Barclays, les banques les mieux  certifiées au monde», a conclu M. Ben Tanfous. Qui a toujours de l’ambition pour la banque qu’il dirige.

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La Poste Tunisienne et Taysir Microfinance ont signé, mardi 17 janvier 2017, une convention pour le renforcement de leur partenariat.

Le protocole d’accord, signé conjointement par Rim Lamti, directrice générale de Taysir Microfinance, et Moez Chakchouk, Pdg de la Poste Tunisienne, au siège social de l’Office national des postes (ONP) et en présence des cadres des deux institutions, porte sur la création d’une plateforme de paiement co-brandée : MobiTasshill.

M. Chakchouk a déclaré : «Je suis ravi de renforcer le partenariat avec Taysir et de contribuer conjointement à promouvoir la facilitation d’accès aux services de microfinance par le biais de la promotion d’une carte prépayée co-brandée Mobitashill, alliant simplicité d’utilisation et sécurité et permettant l’accès à des services financiers numériques 24h/24 et 7 jours/7».

De son côté, Mme Lamti a ajouté: «Taysir Microfinance consolide, aujourd’hui, son partenariat privilégié avec la Poste Tunisienne qui a donnée lieu au déploiement des efforts mutuels et fructueux de nos deux équipes afin de promouvoir et de faciliter l’inclusion financière en modernisant les modalités de paiement microfinance».

Il est à rappeler que le partenariat entre les deux institutions a débuté en juin 2014 avec le service de Mobile Banking proposé aux clients de Taysir Microfinance, technologie digitale unique en Tunisie qui permet la réception de fonds sur une carte e-dinar Smart et le remboursement des échéances de microcrédits via mobile.

I. B. (avec communiqué).

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