Le tissu économique tunisien traverse aujourd’hui une crise aiguë dont les frais sont payés surtout par les petites et moyennes entreprises (PME). Néanmoins, il est toujours possible de sauver l’économie tunisienne à condition de prendre les mesures nécessaires et immédiates. Telle est la conclusion de l’enquête de Miqyes, le baromètre de la santé de la PME en Tunisie.

Le cabinet HLB a présenté, le mercredi 23 septembre 2020, à Tozeur, les résultats de la 4e édition de Miqyes, le baromètre de la santé de la petite et moyenne entreprise (PME) tunisienne, édition spéciale Covid-19.

Dans cette 4e édition, organisée par la Confédération des entreprises citoyennes de Tunisie (Conect) et le Programme des Nations unies pour le développement (Pnud), le Miqyes a fait le diagnostic des PME tunisiennes en 2019 et a surtout mesuré l’impact de la Covid-19 et du confinement sur leur situation au milieu du 4e trimestre 2020.

L’enquête, qui s’est déroulée entre le 3 août et le 4 septembre 2020, a ciblé un échantillon représentatif de 500 PMEs employant de 6 à 199 salariés.

Les résultats de cette édition spéciale du Miqyes Covid-19 mettent en exergue les difficultés économiques des PME. Ainsi, 90% des entreprises interrogées ont ressenti un impact suite à la crise sanitaire avec, pour 34% d’entre elles, un arrêt de leur activité. Très peu d’entreprises avaient un plan de préparation aux crises (20% et 15% l’ont utilisé). 51% des entreprises n’ont pas pu adapter leur activité au contexte et 18% des entreprises interrogées n’ont pas repris leur activité, tandis que 50% ont une reprise très lente.

Les parties prenantes présentes à la conférence, ainsi que le panel d’experts intervenants, ont formulé des recommandations avec une forte insistance sur la nécessité d’agir en urgence sur le court terme.

Les recommandations portant sur des actions à court terme se résument dans les points suivants :
-actualiser l’évaluation du besoin de l’économie en liquidités;
-mieux identifier les mécanismes d’assistance aux PME et ne pas se limiter au financement bancaire, sachant qu’une grande partie des PME (70% à 80%) n’est pas engagée auprès des banques selon le dernier sondage (fait par one to one);
-reporter le paiement des échéances fiscales et sociales et/ou généraliser le recours aux échéanciers de paiement;
-faciliter l’accès aux mécanismes de financement en capital innovants et opérationnaliser rapidement le financement soutenu par la Caisse des dépôts et consignations (CDC);
-injecter de l’argent dans l’économie, notamment dans les secteurs fragiles, saisonniers, à forte concentration de TPE/PME, non éligibles au financement bancaire, comme ceux en lien avec le tourisme et l’artisanat, l’agriculture, l’événementiel, les foires et salons, les spectacles, la culture, etc.
-mettre en avant les mécanismes de financement alternatifs au système bancaire en appuyant les initiatives de crowdfunding, de financement de l’économie sociale et solidaire, des start-ups;
-accélérer l’attribution des aides gouvernementales et les rapprocher de leurs véritables bénéficiaires par des mécanismes simplifiés et rapides, non liés au secteur bancaire. La poste et les recettes des finances pourraient en être les leviers.

Il est également important de restaurer la confiance en les institutions de l’Etat, de simplifier les procédures administratives et d’entreprendre des réformes sur le moyen et le long terme telles que :
-digitaliser davantage les services administratifs et la relation des entreprises avec les agences et les institutions publiques;
-instaurer des banques/fonds d’investissement à vocation régionale;
-favoriser les mécanismes de levée de fonds d’impact (pour mobiliser les investissements dans la RSE, dans l’Economie sociale et solidaire);
-moderniser le système bancaire et lui permettre de se doter des moyens de gérer les crédits accordés aux PME.

Ainsi, le tissu économique tunisien traverse aujourd’hui une crise aiguë dont les frais sont payés par les TPME. Néanmoins, il est toujours possible de sauver l’économie tunisienne à condition de prendre les mesures nécessaires et immédiates.

Source : communiqué.

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Le non-accès des petites et moyennes entreprises (PME) à des financements appropriés est parmi les obstacles qui entravent l’investissement en Tunisie. Pourtant, l’Etat met à leur disposition, pratiquement à l’occasion de chaque nouvelle loi de finances, d’importantes lignes budgétaires et des lignes de crédits fournies par des partenaires étrangers.

Par Khémaies Krimi

Malheureusement, à défaut de communication, d’information et de sensibilisation des éventuels bénéficiaires, particulièrement dans les régions de l’intérieur, ces lignes de financement, gérées par des banques et d’autres intermédiaires financiers, sont insuffisamment utilisées. Et lorsqu’elles sont utilisées, elles ne profitent qu’à des clients alertés par des gens avertis, le plus souvent des experts comptables ou des informateurs travaillant avec les banques.

Une loi pour corriger le clientélisme de l’intermédiation

Généralement, l’intermédiation financière se contente de percevoir la commission sur ces lignes de financement sans trop se préoccuper de leur mobilisation au service de l’investissement dans des projets de développement.

Pis, les structures publiques d’appui à l’investissement (APII, commissariats au développement agricoles, chambres de commerce…) et leurs représentations régionales ne communiquent pas également assez sur ces sources de financement et ont tendance à gérer ces fonds comme un magot dont seules leurs proches connaissances peuvent en bénéficier.

Le résultat est, hélas, décourageant. Le plus souvent, ces apports financiers providentiels ne sont presque jamais exploités en totalité, alors que les patrons de PME continuent de se plaindre, en toutes circonstances, des difficultés d’accès au financement.

Conscients de ce dysfonctionnement très handicapant pour l’économie nationale, sachant que les PME représentent plus de 90% du tissu économique national, le gouvernement vient de promulguer, en avril 2019, la nouvelle loi transversale sur l’investissement dont les textes d’application sont publiés, en juin dernier. L’objectif étant bien évidemment de remédier à ce dysfonctionnement.

Selon l’artisan de cette législation, Kamel Ayari, conseiller juridique au ministère du Développement, de l’Investissement et de la Coopération internationale, la nouvelle loi se propose «de conférer à l’ensemble des textes régissant, jusqu’ici, l’investissement (24 lois) plus de pragmatisme, plus d’applicabilité, plus d’accessibilité et plus d’efficacité».

M. Ayari, qui s’exprimait récemment, à Tunis, lors d’un séminaire organisé par la Bourse de Tunis en vue de vulgariser cette loi horizontale (17 juillet 2019), a ajouté que l’ultime objectif de cette loi est d’améliorer l’environnement des affaires dans le pays et d’y relancer l’investissement sur la base de la transparence et de l’équité.

La désintermédiation, un programme politique

D’ailleurs, la problématique de l’intermédiation financière est devenue un enjeu politique. Un parti comme Afek Tounès, de tendance socio-libérale et proche du milieu des affaires, vient de se saisir de cette défaillance en matière de gestion des aides financières de l’Etat pour faire de «la désintermédiation» un volet déterminant de sa campagne pour les prochaines législatives.

Dans une récente interview accordée à un magazine de la place, Yassine Brahim, président de ce parti, a estimé qu’«il y a énormément de corruption par l’effet de la prolifération des aides que l’Etat accorde». «L’Etat tunisien, dit-il, fait énormément de transferts sociaux (…) et donne beaucoup d’aides mal gérées, souvent, par des intermédiaires».

En conséquence, son parti propose, dans son programme électoral, ce qu’il appelle «la désintermédiation par le digital». L’enjeu, on l’aura compris serait de garantir la traçabilité.

«Nous pensons à Afek Tounès qu’avec ce que donne déjà l’Etat, on peut énormément améliorer les transferts sociaux et faire bouger cette économie. Et ce n’est pas compliqué. On reste un petit pays capable de faire nettement mieux», a encore fait remarquer M. Brahim.

Il faut reconnaître, à ce propos, que la Banque centrale de Tunisie (BCT) fait de son mieux pour mieux faire connaître les lignes de financement extérieur en faveur des PME tunisiennes.

À titre indicatif, on relève, actuellement, sur son site officiel, trois lignes encore disponibles : une ligne de 155 millions de dollars, fournie par le Programme de financement du commerce arabe depuis le 24 janvier 2019, une ligne de crédit italienne de 73 millions d’euros accordée depuis 2013 et une ligne de crédit espagnole de 25 millions d’euros accordée depuis le 7 août 2019.

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La Banque tunisienne de solidarité (BTS) a approuvé, au terme de l’année 2017, près de 13.165 demandes de crédit d’un montant global de 164 millions de dinars tunisiens (MDT).

Selon la direction de cette banque spécialisée dans le financement des très petites entreprises (TPE) et des petites et moyennes entreprises (PME), ces crédits devraient contribuer à la création de 21.000 emplois.

Ils se répartissent comme suit : 36,5% ont été accordés aux diplômés de l’enseignement supérieur et 48% à des femmes.

La banque accorde en moyenne 25.000 DT pour tout projet d’investissement qui lui est soumis.

Rappelons qu’en 2016, la BTS avait approuvé 12.731 demandes de crédit d’un montant global de 144 MDT.

Cette hausse des encours de crédit aux petits promoteurs intervient dans un contexte économique difficile, marqué par la persistance du chômage, qui touche plus de 15% de la population active, notamment parmi les jeunes diplômés (42% des demandeurs d’emploi).

I.B.

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Selon une étude menée par la Confédération des entreprises citoyennes de Tunisie (Conect), 50% des chefs d’entreprises en Tunisie ont recours à la corruption pour survivre.

Lors d’un séminaire organisé aujourd’hui, jeudi 13 avril 2017, à l’hôtel Sheraton de Tunis, la Conect a présenté un rapport intitulé «La santé de la PME en Tunisie », réalisé en collaboration avec le bureau d’étude One to one, qui  affirme que les petites et moyennes entreprises (PME) font face à des difficultés de financement et à des restrictions douanières et administratives.

A cause de ces difficultés, les PME connaissent une baisse de production, de productivité et de bénéfice, ce qui les contraint à recourir à la corruption pour survivre.

Selon l’étude, 39,9% de ses entreprises ont perdu en 2016 un ou plusieurs clients importants pour manque de compétitivité, 44,4% ont été dans l’obligation de refuser des contrats pour manque de rentabilité et 30,2% ont subi des arrêts fréquents de production à cause de l’absence de demandes des clients.

Notons que cette enquête a été réalisée entre janvier et février 2017 sur un échantillon de 540 entreprises opérant dans divers secteurs dont l’industrie, le commerce et l’agriculture, répartis sur 24 gouvernorats de la Tunisie

E. B. A.

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IFC (Société financière internationale) accorde une ligne de crédit de 25 millions d’euros (62 millions de dinars) à la Banque tuniso-koweïtienne (BTK, Groupe BPCE).

Ce crédit vise à favoriser les prêts aux petites et moyennes entreprises (PME) et à soutenir la croissance en Tunisie.
Grâce à ce financement, la BTK pourra étendre son portefeuille d’encours auprès d’un plus grand nombre de clients PME. En effet, ces entreprises se voient bien souvent refuser des crédits qui leur font cruellement défaut pour développer leurs activités et créer des emplois.

«Ce prêt nous permettra de mieux répondre à la demande des entrepreneurs qui souhaitent avoir recours au crédit pour investir et financer leur développement», a déclaré Wajdi Koubaa, le directeur général par intérim de la BTK. Et d’ajouter: «L’accès au financement est primordial pour ces entreprises qui sont le pilier de l’économie tunisienne et pourvoyeurs d’emplois.»

En Tunisie, près de 30% des micros, petites et moyennes entreprises n’ont pas accès aux financements bancaires. Cela représente un frein à la croissance pour un pays désireux de poursuivre son développement et créer des emplois.

«La participation du secteur privé est essentielle pour assurer le développement de l’économie tunisienne», a indiqué Antoine Courcelle-Labrousse, le représentant résident d’IFC en Tunisie. «En soutenant les institutions financières comme la BTK, IFC étend le montant des capitaux disponibles pour le financement des petites structures et permet ainsi de révéler le potentiel que représentent les entrepreneurs tunisiens pour la croissance.»

Sur l’année fiscale 2015, IFC a investi 60 millions de dollars dans les secteurs de l’agro-alimentaire, des TIC, des fonds d’investissement et de la microfinance pour favoriser la croissance et la création d’emplois en Tunisie. Ces investissements sont le reflet de la stratégie plus large d’IFC qui vise à améliorer le climat des affaires et à renforcer la confiance des investisseurs au Moyen-Orient et en Afrique du Nord.

La BTK, dont le Groupe BPCE est actionnaire depuis 2008, est une banque universelle avec 34 agences et près de 400 collaborateurs. Elle offre ses services aux PME, professionnels et particuliers. Outre BPCE International (60%), ses actionnaires sont l’Etat tunisien (20%) et Kuwait Investment Authority (20%).

IFC, membre du Groupe de la Banque mondiale, est la plus importante institution internationale d’aide au développement au service du secteur privé dans les pays émergents. Forte de 60 années d’expérience, elle travaille avec plus de 2.000 entreprises dans le monde pour créer des opportunités là où elles font défaut.

Au cours de l’année fiscale 2015, IFC a consacré près de 18 milliards de dollars d’investissements à long terme et mobilisé son capital, son expertise et son influence pour accroître la capacité du secteur privé à participer aux efforts mondiaux de lutte contre la pauvreté et plus de prospérité partagée.

Source : communiqué.

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Pour attirer davantage les PME françaises, la Tunisie doit mettre en place un environnement «PME friendly».

C’est ce qu’a expliqué François Asselin, président de la Confédération générale des petites et moyennes entreprises (CGPME), l’une des deux organisations patronales françaises, qui a conduit la semaine dernière en Tunisie une mission de prospection en collaboration avec la Confédération nationale des entreprises citoyennes de Tunisie (Conect).

M. Asselin ne trouve pas l’environnement des affaires tunisien aussi «amical» avec les PME qu’il le devrait. Lors d’une conférence, samedi 12 décembre 2015, le patron des patrons des PME françaises a signalé deux problèmes qui sont de nature à refroidir l’enthousiasme d’un investisseur et en particulier d’un patron de PME : le difficile accès au crédit, un «défi auquel il faut répondre», et la difficulté d’être «payé en temps et en heure», impossible à supporter car «la PME ne peut pas attendre comme un grand compte».

François Asselin reçu par le président Caïd Essebsi.

Rappelons que M. Asselin s’est entretenu, au cours de son séjour à Tunis, notamment avec le président de la république, Béji Caïd Essebsi, le gouverneur de la Banque centrale de Tunis (BCT), Chedly Ayari, et le ministre du Développement, de l’Investissement et de la Coopération internationale, Yassine Brahim.

La Tunisie continue à rester un marché attractif pour les entrepreneurs français qui espèrent que les réformes annoncées par l’actuel gouvernement se concrétiseront très rapidement afin que le marché tunisien gagne en compétitivité et que les échanges entre les entrepreneurs soient facilités.

Nabil Ben Ameur

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