Le premier porte sur l’appui des garanties de prêts dans le domaine de l’efficacité énergétique et des énergies renouvelables et a été signé entre Tahar Ben Hatira, PDG de la Sotugar, et Fathi Hanchi, directeur général de l’ANME. Il vise à promouvoir les investissements éligibles au financement et aux garanties dans les filières de l’énergie, ainsi que d’œuvrer à surmonter les obstacles pouvant exister. «Il y a un potentiel d’affaires très important dans le secteur et nous sommes prêts à accueillir les nouveaux projets à bras ouverts», a déclaré à cette occasion le PDG de la Sotugar. 

Le second MoU, paraphé par M. Ben Hatira et Mohamed Ouertatani, directeur général du FTI, concerne la mise en place d’une coopération mutuelle pour la création d’un mécanisme de garantie nécessaire au soutien des lignes de crédit octroyées par le FTI. LE MoU entre les deux parties vise à stimuler les entreprises innovantes et les investissements dans les zones de développement régional.

Par ailleurs, la Sotugar a annoncé le lancement d’une plateforme pour le Fonds de garantie des startups, sachant que l’écosystème tunisien compte actuellement 952 startups labellisées et reconnues comme innovantes.

Depuis sa création il y a 20 ans, la Sotugar a participé à garantir des financements aux PME et TPE pour 760 000 projets et un total de 1,2 million d’opérations effectuées.

Il est à noter que ces annonces sont intervenues en marge de la 7^e Conférence internationale des sociétés et programmes de garantie dans la région du Moyen-Orient et de l’Afrique du Nord (Mena) qui s’est déroulée cette semaine à Tunis à l’égide de la Sotugar en présence des représentants et hauts responsables des sociétés de garantie de la région.

Les intervenants ont été unanimes à rappeler qu’en l’absence de confiance, ni les investissements, ni les financements, ni la garantie ne pouvait avoir lieu. De même qu’il a été souligné que le financement des petits et moyens projets productifs et créateurs d’emplois était la véritable vocation du rôle économique et social responsable des banques et des établissements de financement.

La question de la transition vers une économie verte et ses futurs enjeux a également constitué un sujet de débat riche en échanges et en propositions dans la mesure où les experts ont tiré la sonnette d’alarme sur le fait que la région Mena était l’une des plus vulnérables au changement climatique.

Les participants à la conférence de Tunis ont été unanimes à souligner l’importance de soutenir le financement vert par les gouvernements, les institutions spécialisées et les sociétés de garantie en levant les barrières et en adaptant la fiscalité de ces activités.

Il est à noter que la prochaine que la prochaine conférence internationale des sociétés et programmes de garantie dans la région Mena aura lieu au Yémen.

La Sotugar est gestionnaire de régimes de garantie, une forme d’assurance pour faciliter l’accès aux financements pour les TPME et les accompagner dans les différentes phases de leur existence, de la création à l’extension jusqu’à la restructuration. Elle intervient donc en cas de défaillance pour rembourser la banque ou la Sicar. Elle gère plus d’une douzaine de régimes de garantie qui s’adressent aux PME, TPE, startups, et à une certaine catégorie de particuliers.

Communiqué.  

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S’exprimant à Tunis lors de la 7e Conférence internationale des sociétés et programmes de garantie dans la région Moyen-Orient et Afrique du Nord (Mena), Abassi a ajouté que «les solutions du marché à elles seules ne suffisent pas et que l’intervention gouvernementale a atteint ses limites».

«Un niveau de risque plus élevé, l’indisponibilité d’informations de qualité et le manque de collatéral (la sécurité apportée en échange d’un prêt) sont autant de facteurs qui témoignent de l’existence d’un déficit de financement des très petites entreprises (TPE) et des petites et moyennes entreprises (PME)», a indiqué le gouverneur de la BCT.

La rencontre est organisée par la Société tunisienne de garantie (Sotugar) les 24 et 25 octobre sur le thème : «Institutions de garantie, décennies d’activité, réalités et défis».

Abassi a rappelé que la crise du Covid a mis en évidence «l’importance des mécanismes de garantie de crédit comme amortisseurs pour assurer la continuité des activités et la préservation du tissu économique, même si leur contribution à la promotion de la croissance et de l’inclusion financière est encore limitée».

Abassi a souligné la nécessité de repenser le modèle institutionnel et économique des mécanismes de financement par garantie de crédit, ainsi que leur cadre réglementaire et de gouvernance, afin qu’ils puissent jouer pleinement leur rôle de catalyseurs de risque dans le financement des TPE et PME.

«Une institution de garantie de crédit doit être établie comme une véritable institution financière, dotée d’un modèle économique efficace et de ressources suffisantes. Elle doit être soumise à un cadre de gouvernance et de réglementation. Les mécanismes de garantie de crédit existants doivent être soumis à une réglementation et à une supervision efficaces et appropriées pour garantir leur viabilité», a ajouté le gouverneur de la BCT.

De son côté, Tahar Ben Hatira, président-directeur général de la Sotugar, a appelé à l’amélioration et à la stabilisation du climat des affaires.

«En l’absence de ces conditions, les investisseurs ne peuvent pas investir, les prêteurs ne peuvent pas financer et même garantir, les institutions ne peuvent pas garantir quelque chose qui n’existe pas», a-t-il souligné, rappelant que depuis sa création, la Sotugar œuvre pour faciliter l’accès au financement des TPE et PME afin de promouvoir le développement économique et l’inclusion financière globale.

Le ministre des Finances, Sihem Nemsia, a déclaré que les sociétés de garantie jouent un rôle crucial pour accompagner et faciliter l’accès des TPE et PME aux financements dont elles ont besoin pour réaliser des projets et des investissements dans divers secteurs.

«Le ministère des Finances, en coopération avec la Banque mondiale, travaille sur un plan d’action pour mieux développer la Sotugar, compte tenu de l’importance du système de garantie pour promouvoir la croissance et assurer le financement des institutions économiques», a-t-elle indiqué, soulignant qu’une convention a été signée en janvier 2023 entre le ministère des Finances et la BCT pour améliorer les méthodes de gestion et de supervision de la Sotugar.

Cet accord reflète la volonté des pouvoirs publics d’adopter les meilleures pratiques en matière de gestion des risques et d’accroître la contribution de l’entreprise, a-t-elle indiqué.

La 7e Conférence internationale des institutions et programmes de garantie dans la région Moyen-Orient et Afrique du Nord (Mena) a réuni des cadres supérieurs, des dirigeants et des représentants d’institutions de garantie, venus en majorité de pays arabes.

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Le projet vise à répondre aux principales contraintes de liquidité à long terme auxquelles sont confrontées les entreprises tunisiennes en finançant des lignes de crédit à long terme qui seront rétrocédées par le ministère des Finances aux institutions financières participantes pour prêter aux PME.

Le projet mettra en place deux lignes de crédit. La première facilité de 24,5 millions de dollars (76 MDT) sera utilisée pour rééchelonner les prêts existants des PME viables sur des échéances plus longues afin d’alléger le fardeau de leur dette. La deuxième ligne de crédit de 93,7 millions de dollars (291 MDT) fournira de nouveaux prêts à long terme aux PME viables. La troisième composante, d’un montant de 1,5 million de dollars (4,6 MDT), est consacrée à l’appui, au suivi et à l’évaluation de la mise en œuvre du projet.

«Le projet s’appuie également sur la modernisation du mécanisme public de garantie partielle de crédit, la Sotugar, qui s’appuie sur une assistance technique parallèle et sur un protocole d’accord entre le ministère des Finances et la Banque centrale de Tunisie pour renforcer la gouvernance et la supervision de la Sotugar», a déclaré la BM.

«Les PME jouent un rôle clé dans l’économie tunisienne. La pandémie de Covid-19 et la guerre en Ukraine ont provoqué des déséquilibres macroéconomiques en Tunisie, qui ont exacerbé les défis auxquels sont confrontées les PME et affaibli leurs performances et leur santé financière», a déclaré le responsable pays de la BM pour la Tunisie, Alexandre Arrobbio.

«A travers ce projet et d’autres programmes d’appui au secteur financier, la Banque mondiale, en collaboration avec ses partenaires, poursuit son soutien au plan de redressement du gouvernement tunisien. Ce plan comprend des réformes fondamentales du secteur financier que les autorités entreprennent pour renforcer la réglementation et la supervision du secteur financier, développer davantage l’infrastructure financière et promouvoir une inclusion financière plus large», a-t-il ajouté.

Selon les enquêtes auprès des entreprises 2020 de la BM en Tunisie, les PME ont vu leur accès au financement se détériorer au fil des années. Par exemple, l’accès au financement était considéré comme une contrainte majeure par 21,9% des entreprises en 2013 et par 43,9% des entreprises en 2020.

Les PME qui ont accès au financement obtiennent principalement des crédits à court terme en raison, en partie, d’un manque de financement à long terme dans le secteur bancaire. En effet, les marchés de capitaux et les institutions d’épargne contractuelle, principales sources de financement à long terme dans de nombreux marchés émergents, doivent encore être pleinement développés en Tunisie.

Ce soutien aux PME est réalisé en coopération avec d’autres partenaires, dont l’Agence française de développement (AFD) et la Banque européenne d’investissement (BEI), qui prévoient d’étendre des facilités de crédit similaires d’ici l’été, sous réserve d’une diligence raisonnable satisfaisante et de l’approbation du conseil d’administration.

Source : Tap.

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La banque allemande de développement, KFW, a décidé de faire don de 25 millions d’euros à la Tunisie, qui sera alloué au mécanisme de garantie «Soutien et appui à la résilience des entreprises» (Sare), pour soutenir les petites et moyennes entreprises (PME) touchées par la crise du coronavirus.

La cérémonie de signature de l’accord d’aide financière avec le gouvernement tunisien s’est tenue, hier, mercredi 31 mars 2021, au siège du ministère des Affaires étrangères, en présence notamment du ministre, Othman Jerandi, et de l’ambassadeur d’Allemagne en Tunisie, Peter Prügel.

Cette enveloppe importante permettra d’élargir la taille du mécanisme Sare et d’augmenter sa capacité d’engagement. Un mécanisme initié par la Tunisie en mars 2020 et d’une taille de 200 millions de dinars, qui est géré par la Société tunisienne de garantie (Sotugar). Il constitue une réponse d’impact massif permettant aux entreprises de passer ce cap difficile.

Pour bénéficier de ce mécanisme, les entreprises éligibles doivent, dans un premier lieu, s’inscrire sur la plateforme entreprises.finances.gov.tn, qui a été réouverte suite à la prorogation de la période d’activité des mécanismes au 31 décembre 2021, et satisfaire aux 5 conditions suivantes :
– Ne pas être en cessation d’activité avant fin février 2020 ;
– Ne pas être soumises aux procédures de redressement judiciaire ;
– Ayant enregistré une baisse du chiffre d’affaires de 25% mars 2020/mars 2019 ou de 40% avril 2020/ avril 2019 ;
– Maintien du personnel;
– Situation fiscale en règle à fin février 2020.

C. B. Y.

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La bureaucratie risque de tuer les entreprises en Tunisie avant que les aides décidées par le gouvernement ne leur parviennent. Afin d’éviter cette situation, il faut améliorer et simplifier les mesures prises pour la concrétisation de ces aides. Propositions et solutions.

Par Nafaa Ennaifer *

En quelques semaines, le coronavirus et le confinement des populations qu’il a entraîné ont terrassé l’économie mondiale. Tous les gouvernements n’ont pas hésité à mobiliser des moyens exceptionnels en un temps record pour venir en aide à leurs populations et sauver les entreprises et les emplois.

En Tunisie, nos entreprises, déjà fragilisées par 10 ans d’instabilité et de turbulences, ont subi un arrêt brutal de leur exploitation et une chute de leurs revenus.

Plus grave encore, ces entreprises n’ont aucune visibilité ni sur la durée de la crise (qui va bien au-delà de la fin du confinement), ni sur les perspectives et le rythme de reprise de leurs activités…

Pour un soutien réel, rapide et efficace du gouvernement

Ainsi, leurs chances de survie et leur capacité à rebondir dépendront clairement du soutien réel, rapide et efficace du gouvernement et des institutions financières, pour leur permettre d’alléger leurs charges, soulager leur trésorerie et leur offrir les financements dont elles ont besoin!

Certes, nous ne pouvons mobiliser pour cela l’équivalent de 10 ou 15% de notre PIB comme d’autres pays (nous en sommes très loin). Mais nous pouvons au moins améliorer et simplifier les mesures décidées afin qu’elles puissent réellement atteindre l’objectif escompté : sauver les entreprises et les emplois.

Pour faciliter l’obtention rapide par les entreprises de crédits bancaires de trésorerie, tous les pays ont mis en place des fonds de garantie imposants pour rassurer les banques et les encourager à ouvrir les vannes du financement !

Les conditions de réussite des aides décidées par l’Etat

Le fonds de garantie de 500 millions de dinars tunisiens (MDT) décidé par notre gouvernement est incontestablement le mécanisme le plus efficace et le plus rapide dont pourraient bénéficier les entreprises, à conditions :

1/ que la garantie soit accordée par la Société tunisienne de garantie (Sotugar) de manière facile et rapide (5 jours), et qu’il n’y ait pas de multiples conditions d’inéligibilité;

2/ que la garantie couvre la quasi totalité du crédit (90% en France, 95% au Maroc) ce qui libérerait les banques du risque et leur permettrait de réduire la marge appliquée (1,5% maximum);

3/ que les banques s’engagent à traiter les demandes de financement dans les 5 jours, n’exigent pas de documentation excessive des entreprises et se basent au mieux sur leur connaissance de leurs clients;

4/ qu’il y ait une base de calcul claire des montants des crédits à accorder pour faire face à la crise (3 mois de «charges courantes» au Maroc, 25% du chiffre d’affaires HT de 2019 en France);

5/ que la Banque centrale de Tunisie (BCT) assouplisse ses règles prudentielles et «fournisse» les liquidités nécessaires aux banques.

À nous de choisir :

• ou on laisse faire notre bureaucratie et les entreprises mourront avant que l’argent n’arrive;
• ou on change de logiciel (slogan cher à notre chef de gouvernement), on bouscule les mauvaises habitudes et on sauve notre économie.

N.B. : le fonds de garantie de 500 MDT ne mobilise en réalité que 100 MDT sur le budget (20%). On gagnerait à le doubler (en mobilisant 100 MDT supplémentaires) et mettre ainsi à disposition des entreprises 1 milliard de DT de crédits bancaires garantis par l’Etat ! Ce serait déjà un pas.

500 MDT c’est absolument rien par rapport aux pertes d’une seule année des entreprises publiques, et à peine 10% des hausses de salaires de la fonction publique prévues en 2020.

* Membre du bureau exécutif de l’IACE, vice-président de la Fédération des textiles.

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