La société City Cars reçoit sa première certification à la norme MSI 20000, délivrée par l’organisme de certification français spécialisé en certifications financières et extra financières; suite à une évaluation financière, ayant permis de révéler, de façon justifiée et argumentée, la conformité du concessionnaire automobile à la norme MSI 20000. Une réalisation de valeur et d’impact, pour la consolidation et le développement des activités du concessionnaire, représentant et distributeur, unique et officiel de Kia en Tunisie.

Cette certification atteste de l’application des bonnes pratiques financières sectorielles de City Cars et de la conformité d’un des principaux importateurs et distributeurs automobile en Tunisie aux exigences du standard financier MSI 20000, construit sur les axes de la solidité et de la performance financière.

Norme fondée sur des critères financiers objectifs

La commission de délibération, qui s’est tenue lundi 17 février à Paris, s’est alignée à l’avis favorable émis par les homologues et correspondants certificateurs à Tunis, validant ainsi formellement la décision de certification.

Le certificat de conformité MSI 20000 a été remis par Souheil Skander, directeur général de Coficert, à Mohamed Riadh Annabi, directeur général de City Cars, à l’occasion d’une cérémonie officielle orchestrée au sein du siège de City Cars.

La norme MSI 20000 est portée, diffusée et régulée par l’IGSF (International Group for Sustainable Finance), au Luxembourg. La norme, fondée sur une batterie de critères financiers objectifs, organisés autour d’une analyse financière complète, renseigne sur la qualité de la situation financière des entités économiques.

L’approche d’évaluation repose sur la mesure de la solidité financière d’une part et celle de la performance d’autre part.

Le certificat MSI 20000 se présente comme un indicateur de référence pour les opérateurs économiques en quête de repères financiers fiables et indépendants en matière de solvabilité, de rentabilité et de résilience. 

Adéquation globale de la structure des actifs

Techniquement, au fil des exercices, le Top management de City Cars a su, ces dernières années, maintenir sa position et inscrire continuellement le concessionnaire parmi les leaders commerciaux sur le marché automobile tunisien, mais également parmi les établissements ayant les meilleurs scores en matière de gouvernance financière du secteur.

Dans le cadre du processus de certification, l’analyse des actifs de la société a relevé une adéquation globale de la structure des actifs de l’établissement avec les fondamentaux sectoriels et ses contraintes inhérentes.

Le mix financement de City Cars reste particulièrement sain, basé sur un cycle d’exploitation performant et une création de liquidité positive.

Par ailleurs, la mission a noté une consolidation de la maitrise des risques commerciaux de City Cars ainsi qu’une reprise positive en matière de gestion et de couverture des passifs financiers à long terme.

Un schéma de rentabilité solide

Pour ce qui est de la performance financière, City Cars présente un schéma de rentabilité solide, basé sur une marge commerciale très satisfaisante, une maitrise des charges opératoires et des charges financières, ainsi qu’une confortable marge d’exploitation. 

La certification MSI 20000, particulièrement observée et appréciée des acteurs économiques et financiers internationaux, se présente comme un gage d’assurance, venant sécuriser l’ensemble des parties prenantes d’un écosystème.

Une certification stratégique pour City Cars, qui arrive à une période charnière et à un moment où le secteur automobile connait une mutation profonde,  permettant ainsi de valoriser la société et consolider ses relations avec ses partenaires et ses actionnaires.

City Cars est une société anonyme cotée en bourse depuis 2013, fondée en août 2007 en Tunisie. La société City Cars est le distributeur officiel de KIA en Tunisie depuis 2008,. Ses principales activités sont l’importation, l’exportation, la commercialisation de véhicules et de pièces de rechange, d’accessoires et, en général, tous les produits accessoires de véhicules.

MSI 20000 est la norme internationale dédiée à la qualité de la situation financière des entreprises. Le processus de certification MSI 20000 analyse les données relatives à la situation financière d’une entreprise. Les cahiers des charges de la norme MSI 20000 s’articulent autour de deux axes d’évaluation : la solidité et la performance financière; deux composantes au cœur de la rentabilité, la solvabilité et la pérennité des entreprises. La norme est régie à l’échelle internationale par l’International Group for Sustainable Finance (IGSF).

L’IGSF est une ONG à but non lucratif, basée au Luxembourg, dont les activités ont pour objectif de canaliser et d’organiser les efforts internationaux en matière de normalisation financière et extra-financière. En tant qu’entité de normalisation, elle œuvre principalement sur deux volets : d’une part, l’organisation technique des normes en matière de gouvernance financière et extra-financière et, d’autre part, la diffusion des normes et des bonnes pratiques en général. Les thématiques couvertes au sein de l’IGSF traitent notamment des enjeux en matière de gouvernance financière, de lutte contre la criminalité financière ou encore de responsabilité sociétale des entreprises ou organisations de tout type.

Coficert est un organisme de certification français, spécialisé dans les certifications financières et extra-financières, intervenant dans plus de 40 pays. Il opère historiquement avec, et aux côtés, des organismes de certification et de normalisation internationaux. L’organisme rassemble des experts qualifiés en matière de gouvernance, de lutte contre la criminalité financière et de finance durable. L’activité de Coficert couvre les thématiques suivantes : la solidité et la performance financière (MSI 20000), la responsabilité sociétale des entreprises (ESG 1000), la lutte contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme (AML 30000), la gouvernance des organisations (ISO 37000) et la lutte contre la corruption (ISO 37001).

Communiqué.

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La certification a pour la seconde fois été émise par l’organisme de certification français Coficert, prenant le relai sur le leader mondial historique de la certification, l’organisme suisse SGS.

Cette tradition de conformité de la Biat à la norme MSI 20000 marque son respect des valeurs et des principes de bonne gouvernance financière.

Fort de cette 5^e certification MSI 20000, cumulant ainsi 13 années de conformité successives, la Biat devient la première banque de la place tunisienne en termes de longévité en matière de représentativité continue à cette norme. 

Des stratégies payantes

La conformité de la Biat à la norme MSI 20000, validée annuellement durant l’ensemble de la période d’évaluation, confirme la qualité de ses fondamentaux. Les niveaux de conformité élevés, relevés chaque année, conformément à la réglementation internationale des certifications de système de management, témoignent de la vision et de la cohérence de la banque, malgré les différentes crises qui se sont succédé à l’échelle nationale et internationale; créditant ainsi, dans leur globalité, les stratégies payantes engagées par la Biat.

Ce précieux acquis, largement observé notamment par les institutions financières à l’égard des sociétés cotées, est, en cette période de trouble et d’incertitude généralisée, un atout à faire valoir sur son marché et auprès des correspondants internationaux.

Les conclusions du rapport ont été présentées aux dirigeants de l’établissement et ont porté sur les éléments suivants :

• La résilience en matière de gestion des risques : la Biat démontre que, malgré les crises successives, elle parvient notamment à maintenir une bonne qualité de portefeuille (avec un taux NPL de 5,5% et une couverture de 71,5%, en 2022).
• La maîtrise du coût de financement : pilier de son schéma de rentabilité, la Biat consolide ses positions sur le marché local avec un coût de financement largement inférieur à la médiane du marché (avec une marge brute sur intérêt de 48,5% en 2022).
• La gestion des dépôts : en matière de volume et de structure, la banque maintient sa position de leadership en termes de collecte de ressources clientèles, lui permettant de renforcer ses marges et de consolider ses niveaux de liquidité.  
• La consolidation des marges financières : la Biat dépasse pour la 2^e année consécutive le milliard de dinars de PNB, avec une marge financière brute de 67,7%, en 2022.

Des résultats salués par le certificateur et pour lesquels la banque a confirmé le renforcement dans le cadre de la poursuite de ses activités.

A l’issue de la séance d’échange technique, Cristian Mocanu et Souheil Skander, représentants respectivement de Coficert et de CFC Partners, ont remis officiellement à la Biat le certificat de conformité. Coficert France est intervenu dans le cadre de sa visite régionale annuelle sur la région Mena, sous la tutelle de l’IGSF.

Pour rappel, MSI 20000 est la norme internationale dédiée à la qualité de la situation financière des entreprises et des institutions. La norme portée historiquement par MSI Observatory, est actuellement diffusée à l’échelle internationale par l’IGSF – International Group for Sustainability Finance.

Capitalisation boursière de 1 milliard de dollars

Créée en 1976, la Biat est la première banque du pays et se classe au premier rang sur de nombreux indicateurs. Elle constitue un groupe bancaire avec ses filiales dans les domaines de l’assurance, de la gestion d’actifs, du capital-investissement et de l’intermédiation boursière.

Au niveau de la région de l’Afrique et du Moyen-Orient, la Biat fait partie du Top 50 des banques les plus valorisées au dernier classement Forbes Middle East et est positionnée au 48^e rang avec une capitalisation boursière de 1 milliard de dollars en février 2023.

Coficert est un organisme de certification français, spécialisé dans les certifications financières et extra-financières, intervenant dans près de 40 pays sur 3 continents. L’organisme opère historiquement avec, et aux côtés, des organismes de certification et de normalisation internationaux. Il rassemble des experts compétents en matière de gouvernance, criminalité financière et finance durable. 

Coficert certifie sur les thématiques suivantes : la bonne gouvernance financière (MSI 20000), la responsabilité sociétale (ESG 1000), la lutte contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme (AML 30000) et la lutte contre la corruption (ISO 37001).

MSI 20000 est la norme internationale dédiée à la bonne gouvernance financière des entreprises et des institutions. La certification se présente comme un indicateur portant sur la qualité de la situation financière des entités économiques et financières, à faire valoir auprès de ses parties prenantes.

Née en Europe au lendemain de la crise des Subprimes, la certification MSI 20000 est diffusée par des organismes de certification internationaux. La norme a été mise en place par MSI Observatory et est régie à l’échelle internationale par l’IGSF (International Group for Sustainable Finance).

Communiqué.

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Les établissements financiers en Tunisie bénéficieront à compter de cette année 2022, des recherches sectorielles de PBR Rating pour leurs stratégies de financement et de gestion des risques.

L’Association professionnelle tunisienne des banques et des établissements financiers (APTBEF) et PBR Rating, agence de notation financière tunisienne, marquent leur collaboration dans le cadre des travaux d’observation des risques financiers à l’échelle nationale. Les premiers travaux portent sur la cartographie des risques sectoriels mise à disposition par PBR Rating, au profit de l’APTBEF et ses membres, établissements bancaires et de leasing.

Une déclinaison sectorielle de l’étude macro-économique

Le projet intervient après la présentation de la première note macro-économique diffusée en septembre 2020 à l’APTBEF, face aux dirigeants et premiers responsables des établissements financiers de la place. La pertinence et l’impact de cette note a conduit l’APTBEF, sur demande de ses membres (institutions bancaires et établissements de leasing), à solliciter une déclinaison sectorielle de l’étude macro-économique.

Pour les établissements financiers, le défi est double : continuer à financer une économie en difficultés structurelles tout en anticipant les risques sectoriels inhérents au contexte d’incertitude générale. L’enjeu est de préserver les acquis et de consolider les performances par une meilleure lecture et appréciation des risques sectoriels en détectant, par l’émission d’alertes, les dysfonctionnements, carences et failles à venir tout en permettant une meilleure visibilité des opportunités à saisir.

A travers ce projet, la corporation bancaire et de leasing donne les moyens à ses membres de se doter d’outils d’aide à la décision adéquats et adaptés pour les choix de financement en cette période de crise et de mutations.

La crise économique sous-jacente et ce qui est aujourd’hui communément appelé les «faillites Covid» n’ont fait qu’exacerber le besoin stratégique, voire l’obligation pour le secteur financier d’apprécier le plus finement et le plus précisément possible le risque de défaut de leurs contreparties. 

Observatoire des risques et des données financières

Cette notion passe inévitablement par une meilleure anticipation possible des risques sectoriels, en ligne avec la circulaire BCT 2022-01 pour la prévention et la résolution des créances non-performantes. En réponse à cela et face à une demande latente des professionnels de la finance, PBR Rating, avec l’ensemble de ses partenaires, œuvre à créer un Observatoire des risques et des données financières avec, pour chantier prioritaire, la mise en place de la cartographie nationale des risques sectoriels en phase avec les attentes des autorités de supervision et de régulation.

Inaugurée en mai 2018, l’agence de notation financière tunisienne PBR Rating est d’intérêt général et prône la transparence et la qualité de gouvernance des entreprises et institutions ; elle permet également de préserver la souveraineté nationale du pays en matière d’expertise et de recours aux missions de notation financière. Il est à noter que PBR Rating est la première agence de notation maghrébine. Elle est née de l’initiative de la sphère financière locale, notamment des banques de la place, et vient combler un retard sur la région et, plus globalement, le continent, puisqu’une douzaine de pays en Afrique se sont déjà organisés, pour certains depuis plus de 25 ans, en se dotant de leur agence de notation nationale.

A sa création, l’agence de notation PBR Rating s’est vue confiée 3 axes de travail prioritaires. D’une part, la notation des collectivités locales (au regard de leur autonomie financière acquise); d’autre part, la notation des entreprises publiques et, enfin, la notation des institutions financières et de leurs contreparties à risque. PBR Rating fait part de son bilan sur 2021, en annonçant, l’attribution des premières notations des établissements financiers, réparties entre établissements bancaires, de leasing, de microfinance et de sociétés de gestion de fonds. Parallèlement aux services de notation classique, PBR Rating s’attèle à réaliser régulièrement des travaux de recherches et d’études économiques.

Communiqué.

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La CDC Gestion, filiale de la Caisse des dépôts et consignations (CDC), vient d’obtenir sa certification au label MSI 20000, marchant ainsi sur les pas de la CDC, qui a déjà obtenu cette certification, le 1er avril 2020.

La cérémonie de remise du certificat tenue au siège de la CDC, à Tunis, le 30 décembre 2020, en présence de Boutheina Ben Yaghlane, directrice générale, et Nejia Gharbi, directrice générale adjointe de la CDC.

«Au-delà de la société de gestion, l’objectif est d’accompagner à notre tour notre propre portefeuille dans cette démarche pour investir dans la solidité financière et constituer une garantie de pérennité de nos investissements», a expliqué Tarak Triki, DG de CDC Gestion.

Pour rappel, MSI 20000 est le standard international, dédié à la qualité de la situation financière des entreprises et des institutions; la norme est scientifiquement portée par MSI Observatory.

La certification au standard MSI 20000 est un repère financier et un gage de qualité pour les acteurs et opérateurs économiques et financiers, à l’échelle nationale et internationale.

La certification MSI 20000, réalisée à la suite d’un diagnostic complet et approfondi des comptes de CDC Gestion, vient ainsi attester de la conformité de la CDC gestion au standard international de la qualité financière, articulé sur les deux axes fondamentaux, celui de la solidité financière et de la performance financière. Particularité de la CDC Gestion, l’entité a enregistré le scoring le plus élevé de la base de données MSI en Tunisie, dans la rubrique «Solidité Financière». Une mention précisée et saluée par les équipes de Maghreb Corporate, en charge de l’évaluation.

Les travaux de diligence ont été réalisés par l’organisme de certification Maghreb Corporate, membre de IWK Corporate, et représenté par son directeur général Souheil Skander.

La CDC a, par ailleurs, engagé simultanément un programme d’évaluation de la CDC au standard MSI 20000 et une évaluation de tout son portefeuille audit standard.

A cette occasion, Mme Ben Yaghlane, en sa qualité de directrice générale de la CDC, a souligné l’importance de cet ambitieux projet d’évaluation du portefeuille CDC, selon la méthodologie MSI et a montré l’exemple en commençant l’exercice d’évaluation technique par la CDC elle-même.

Par cette initiative forte, l’objectif de la CDC, à terme, est de tendre vers le maximum d’entreprises certifiées, en bout de cycle (3 ans) et selon une cartographie, précise des priorités. Un projet permis à travers les mécanismes PDCA, relatifs au processus d’amélioration continue et organisé via les plans d’actions interposés dans l’intervalle des audits de suivi.

Source : communiqué.

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Fort de son expérience sur la région du Maghreb et en particulier en Tunisie sur l’expertise MSI, l’organisme Maghreb Corporate (Tunis) accompagnera, aux côtés de IWK Corporate (Paris), TAG Global, l’empire créé par Talal Abu Ghazala, devenu numéro 1 de la comptabilité et de la finance au Moyen-Orient, en vue de la diffusion de la certification MSI 20000 dans 14 pays de la région couverts par TAG.

C’est dans un contexte de ralentissement économique mondial qu’un partenariat vient d’être scellé dans un objectif sans équivoque entre TAG Global, IWK Corporate et Maghreb Corporate : identifier les entreprises de la région qui seront les plus saines financièrement au lendemain de la crise actuelle qui rappelle le contexte dans lequel la certification MSI 20000 à vu le jour, au lendemain de la crise des subprimes. A nouveau, la résilience des entreprises face au risque est aujourd’hui plus que jamais au cœur des préoccupations.

Une opération réfléchie et minutieusement préparée entre Paris, Tunis et Dubaï qui vient valoriser la place financière tunisienne puisque l’accompagnement du leader arabe TAG sera piloté en étroite collaboration entre la place de Paris et les bureaux de Tunis.

C’est d’ailleurs à la Bourse de Paris, au palais Brongniart, en collaboration avec Finance Innovation, que le partenariat a été conclu, en présence d’un prestigieux tour de table composé d’experts de premier rang des métiers de la finance, de la normalisation et de la certification dont le Dr Rama Cont, président de l’ONG MSI Observatory, Jérôme Gacoin président d’Aelium Finance et Yvan Mainguy, directeur général de Dekra Certification, accrédité MSI Europe et leader sur le vieux continent des métiers du contrôle.

Pour les différentes parties prenantes, l’objectif est de dupliquer efficacement et déployer massivement au Moyen-Orient un modèle validé et ayant fait ses preuves en Europe et en Afrique. Pour les équipes de TAG, à travers cette accréditation, l’objectif est de consolider la position de leader de TAG Global sur son marché et de se positionner sur un produit et des services à forte valeur ajoutée en termes d’ingénierie financière dans une région en perpétuelle évolution et mutation économique et financière.

Le choix TAG est stratégique

Le groupement TAG se présente dans son environnement, comme un acteur incontournable au Moyen-Orient, dans les relations professionnelles. En effet, TAG Global est le plus grand groupement arabe, d’entreprises de services professionnels dans les domaines et activités, liés à la finance, la comptabilité, l’audit, le juridique, la gouvernance d’entreprise, la fiscalité, le conseil, la gestion, les études et la formation. Les cabinets TAG, qui connaissent une forte croissance à l’internationale depuis leur création en 1972, emploient près de 3000 experts pluridisciplinaires, répartis sur plus de 100 sites.

Le président de l’Organisation TAG Global, Talal Abu Ghazallah, considéré comme le parrain de la comptabilité arabe, se dit confiant et enthousiaste, quant à la réussite de ce partenariat : «Notre conviction est que la certification de la qualité financière, à travers son exhaustivité et sa profondeur, constitue une opportunité et un atout décisif pour toute entreprise en quête de développement et d’expansion; et c’est pour ces raisons, que la certification est en terme de valorisation des entreprises, très adaptée aux enjeux du Moyen Orient».

Dr Rama Cont, président de l’organisation MSI Observatory : «Nous accueillons avec intérêt, en cette période de trouble, la décision d’adoption de la méthodologie internationale MSI au moyen Orient et sommes ravis de la synergie naturelle qui s’instaure entre la certification financière et les activités d’audit financier et comptable».

Cristian Mocanu, directeur général de IWK Corporate, à Paris, se réjouit de la concrétisation de ce partenariat, qui permettra de canaliser et centraliser auprès d’un partenaire unique et de référence tel que TAG, l’ensemble des demandes de certification, reçues sur la région. Pour Monsieur Mocanu, IWK Corporate c’est naturellement tourné vers Maghreb Corporate, son homologue et affilié au Maghreb, pour appuyer et consolider le partenariat; en précisant : «Il ne fait aucun doute, que les similitudes entre la région du Maghreb et du Moyen-Orient, dite MENA, place Maghreb Corporate, en plus de son niveau d’expertise, en excellente posture pour accompagner les cabinets TAG sur cet ambitieux projet».

Pour rappel, IWK Corporate (Europe) et Maghreb Corporate (North Africa), étant sur leurs régions respectives, les entités accréditées MSI, par MSI Observatory.

Pour Souheil Skander, directeur général de Maghreb Corporate à Tunis, ce rapprochement met la première pierre à l’édifice d’une collaboration qui s’annonce fructueuse au regard de l’intérêt porté sur la certification financière dans les pays arabes déjà couverts.

Le partenariat s’étant établi dans un cadre strictement confidentiel, les parties sont restées discrètes sur les détails de la collaboration, mais celles-ci annoncent d’ores et déjà avoir identifié dans la région ciblée par le partenariat, les premières sociétés certifiables, qui feront l’objet de l’évaluation MSI 20000, en vue de recevoir la certification.

Source : communiqué.

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