Les états financiers individuels de l’Union bancaire pour le commerce et l’industrie (UBCI, groupe BNP Paribas) pour l’exercice 2020 font ressortir un résultat net en baisse de 26,7% à 42,1 millions de dinars tunisiens (MDT).

Le produit net bancaire est ressorti en repli de 5,3% à 241,5 MDT. Le coût du risque s’est établi à 14,4 MDT contre 0,28 MDT en 2019.

Le solde en gain/perte provenant des autres éléments extraordinaires a totalisé -11,2 MDT, répartis comme suit : redevance conjoncturelle au profit du budget de l’Etat: 3,6 MDT; don au profit du Fonds national 18-18 Covid-19: 7,6 MDT.

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Le groupe BNP Paribas et le groupe Carte ont conclu un accord sur l’acquisition par le groupe Carte de 7.800.000 actions de l’UBCI, représentant une participation de 39% au capital de la banque.

Le communiqué de l’Union bancaire pour le commerce et l’industrie (UBCI), daté du 28 août 2019, indique un prix de 23,5 dinars tunisiens (DT) par action. Le groupe Paribas conservera 11,09% au capital de l’UBCI.

La mise en oeuvre de cet accord est soumise à l’obtention des autorisations réglementaires en vigueur, précise le communiqué.

Cette entente permettra à l’UBCI de consolider son développement, avec une clientèle élargie et une gamme de produits financiers renforcée par l’expertise du groupe Carte, une compagnie d’assurances, créée en 1976, par le Groupe BNP et le Groupe Doghri, en partenariat avec MGF et la Préservatrice, ajoute le communiqué.

En 1986, le Groupe Hassine Doghri, en partenariat avec les Mutuelles du Mans, ont pris le contrôle de Carte Assurances.

A. M.

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Meninx Holding, une société d’investissement du groupe tunisien Tamarziste, a acquis une participation minoritaire de 1,45 million de dinars tunisiens (MDT), dans l’actionnariat de l’UBCI.

Cette opération permet à Meninx Holding de porter ses parts à 12% dans le capital de l’Union bancaire pour le commerce et l’industrie (UBCI) et au groupe Tamarziste de conforter sa position de 2e actionnaire de la banque, après le groupe financier français BNP Paribas.

Cette initiative permet à ce groupe de diversifier ses investissements en Tunisie, où il est déjà présent dans l’immobilier, le commerce de détail et les services de communication.

Cette annonce de Meninx Holding survient dans un contexte marqué par la volonté du français BNP Paribas de céder la totalité de ses 50,08 % de participation, détenue dans le capital d’UBCI.

Le groupe bancaire a initié, depuis janvier 2019, une réflexion stratégique sur sa participation dans le capital de l’UBCI cotée sur la Bourse de Tunis. Des discussions préliminaires ont été entamées avec le groupe financier jordanien Arab Bank dans cette optique. Rien de concluant n’a encore été décidé à cette date.  

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La banque française BNP Paribas (BNPP) – l’an dernier, la première institution financière de la zone euro par ses actifs, et le 8e groupe bancaire mondial – a décidé de chercher acheteur de ses parts dans des banques de détail en Tunisie (UBCI) et au Gabon.

Cette décision, rapportée aujourd’hui, 23 avril 2019, par le site ‘‘Nasdaq.com’’, ferait partie d’une stratégie de repli du géant français de la finance qui consiste notamment à se séparer de certains de ses actifs jugés non-essentiels.

L’annonce faite par la direction de BNPP est venue ainsi confirmer une rumeur qui circulait depuis quelque temps déjà…

Depuis janvier dernier, la direction de BNPP avait fait savoir au conseil d’administration de l’Union bancaire pour le commerce et l’industrie (UBCI) qu’elle était à la recherche d’un partenaire qui serait intéressé par la reprise de ses 50,1% d’actions dans la banque de services de détail.

Il en va de même pour les parts de BNPP dans une banque gabonaise où l’institution financière française détient 47% du capital.

La banque française, qui a été présente dans plusieurs pays francophones, notamment en Afrique de l’ouest et du nord pendant de nombreuses décennies, soutient qu’il s’agit là tout simplement d’un repli qui l’allégerait de certains actifs «non-stratégiques et peu rentables.»

BNPP n’envisage, pourtant, aucun retrait de la Côte d’ivoire, du Maroc ou de l’Algérie…

Dans une note aux investisseurs, la banque d’investissement KBW a expliqué que «cette ré-évaluation de la présence géographique de BNP Paribas se situe dans la parfaite ligne du plan d’action établi par l’institution financière française, au vu des résultats enregistrés au terme du 4e trimestre de l’année dernière… Il est très vraisemblable que BNPP fasse prochainement de nouvelles évaluations de ses engagements et de sa présence dans d’autres zones géographiques ou de ses activités.»

Selon des données de BNPP relayées par ‘‘Nasdaq.com’’, en 2018, l’UBCI a réalisé des revenus d’une valeur de 76 millions d’euros, soit 258,61 millions de dinars tunisiens (MDT) et dégagé des profits avant impôts de 29 millions d’euros (98,68 MDT).

Pour rappel, BNPP s’est récemment séparée de certains de ses actifs en Inde et à Hawaï.

Marwan Chahla

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Le groupe bancaire français BNP Paribas envisage de céder bientôt sa participation dans sa filiale tunisienne, l’Union bancaire pour le commerce et l’industrie (UBCI).

Dans un communiqué publié vendredi dernier, 18 janvier 2019, l’UBCI a en effet révélé que sa maison mère l’a informée de l’ouverture d’une réflexion stratégique sur sa participation de 50,09%. «BNP Paribas a porté à la connaissance du conseil d’administration avoir ouvert une réflexion stratégique sur sa participation au capital de l’UBCI», a précisé, dans son communiqué, la banque tunisienne fondée en 1961.

«BNP Paribas indique que cette démarche vise à explorer les alternatives et les partenariats possibles permettant à l’UBCI de mieux mettre en œuvre son potentiel de développement dans les années qui viennent au bénéfice de ses actionnaires, de ses clients et des équipes de la banque et que, dans ce cadre, un processus non exclusif est engagé avec de tels partenaires», ajoute la même source.

L’UBCI, coté sur la Bourse de Tunis, a également indiqué qu’elle procédera à l’information du marché des suites éventuelles du processus ainsi engagé.

La filiale tunisienne de PNB Paribas a réalisé, en 2017, un résultat net de 40,5 millions de dinars tunisiens (MDT), en hausse de 27,7% par rapport à 2016.

Son produit net bancaire (PNB) a également enregistré une progression de 18,3%, pour s’établir à 200,3 MDT.

Ses charges d’exploitation se sont aussi accrues de 14,1% à fin décembre 2017, pour atteindre à 97,6 MDT contre 85,5 MDT en 2016.

L’établissement avait annoncé fin 2017, la fermeture d’une vingtaine d’agences d’ici 2020, dans le cadre d’un plan d’adaptation progressive aux nouvelles technologies de l’industrie bancaire, par la digitalisation de plusieurs opérations bancaires afin de réduire ses charges d’exploitation et améliorer sa rentabilité.

I. B. (avec communiqué).

UBCI : Le produit net bancaire en 2017 en hausse de 19,5 7

Plan de restructuration : L’UBCI tente de rassurer ses employés

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L’Union bancaire pour le commerce et l’industrie (UBCI) est le théâtre d’une vive tension entre sa direction générale et ses syndicats de base.

Par Khémaies Krimi

A l’origine de ce malaise social, un programme d’adaptation progressive aux nouvelles technologies de l’industrie bancaire appelée chastement «programme de transformation».

Ce programme prévoit, sur la période 2017-2020, la fermeture d’une vingtaine d’agences et leur fusion avec des agences situées à proximité, perspective à l’origine d’un bras de fer qui risque d’avoir un effet d’entraînement sur tout le secteur bancaire en Tunisie.

Cette nouvelle organisation de l’UBCI, filiale de BNP Paribas, qui – empressons-nous de le signaler – ne prévoit pas un plan social, a pour objectif de favoriser un management de proximité mieux adapté aux besoins de la clientèle et davantage de synergies entre les équipes commerciales. L’ultime but étant l’optimisation de la rentabilité de la banque et la réduction de ses coûts de production.

Concrètement, cette organisation, qui doit être fin prête à la fin décembre 2017, va démarrer à partir du 2 janvier 2018, par la fusion, à Tunis, de l’agence de la rue Hédi Nouira avec celle de l’avenue Habib Bourguiba, au centre-ville de Tunis, suivie par celle de l’agence Bab Souika avec celle de l’avenue de Londres.

Pour le reste de l’année 2018, une liste de 8 fermetures-fusions a été identifiée. Il s’agit de l’agence Montfleury, qui fusionnera avec celle de Carthage, Denden avec Bardo, Fouchana avec M’ghira, Ezzahrouni avec le Bardo, Ennasr 2 avec Ennasr1, Bizerte 1 avec Bizerte 2, Sfax Chihia avec Sfax Téniour et Moknine avec Teboulba. Le reste des fermetures-fusions se fera entre 2019 et 2020.

L’UBCI tient à préciser que ces fusions se feront de la manière la moins contraignante possible pour les clients tandis que les agents des agences fusionnées seront redéployés au sein du réseau de l’établissement bancaire.

Le point de vue des syndicats

Cette nouvelle organisation de l’UBCI n’est pas du goût des syndicats de la banque. Dans un communiqué dont une copie est parvenue à Kapitalis, ces derniers accusent la direction générale de la banque de réduire, avec ces fermetures-fusions, la taille de l’établissement et de ne pas prendre en considération son historique des soixante années depuis sa création.

Les syndicats de base font assumer au partenaire français BNP Paribas la détérioration de la situation sociale et l’appellent à revenir sur les décisions de fermer une vingtaine d’agences, de réduire le nombre du personnel, de ne pas remplacer les fonctionnaires qui partent à la retraite et de supprimer certains postes fonctionnels. Ils mettent en garde contre le recours de la direction générale de l’UBCI aux mécanismes d’emploi précaire (sous-traitance) et attirent l’attention sur des présomptions de corruption au sein de la banque sans donner aucun éclairage sur ces présomptions.

Au final, les syndicats appellent à la mobilisation et à la solidarité du personnel pour faire échouer «ce nouveau programme de transformation».

La banque de demain c’est le digital

Au-delà des positions des uns et des autres, il faut reconnaître que ce télescopage entre syndicats et direction générale de l’UBCI était inévitable pour une raison simple. L’industrie bancaire est en train de connaître une véritable révolution par l’effet de la digitilisation et son corollaire l’open banking et autres.

A titre indicatif, une technologie comme le «Blockchain» permet aujourd’hui de frapper de la monnaie électronique ou monnaie cryptée, de façon décentralisée, par des ordinateurs, contribuant à chiffrer les transactions et à les authentifier de façon irrévocable.

Conséquence: avec de telles technologies, la banque universelle et l’agence bancaire ne sont plus d’actualité. Lors d’un récent séminaire organisé par l’Institut tunisien des études stratégiques (ITES) sur «la Banque de demain», Habib Karoouli, Pdg de CAP Bank, a déclaré que «les banques tunisiennes pour survivre doivent se digitaliser au plus vite et être en rupture avec le modèle de la banque classique». Il a invité les banquiers tunisiens à observer les signes précurseurs de la digitilisation dans le monde. «Dans les pays scandinaves et aux Etats Unis, les agences bancaires ne sont plus d’actualité et celles qui existent ont tendance à fermer. Mieux : dans un pays comme le Kenya, les adeptes du banking mobile est passé de 27 à 40 millions sur une population totale de 48,5 millions d’habitants», a-t-il dit.

Cela pour dire, que BNP Paribas, en sa qualité de banque internationale à l’écoute du progrès et de l’évolution de l’industrie dans laquelle elle évolue, ne peut qu’anticiper sur ces progrès et ces nouvelles technologies pour en tirer le meilleur profit. Elle est en quelque sorte dans la bonne voie.

D’ailleurs, elle n’est pas la seule à le faire en Tunisie. Une banque publique comme la STB, forte de son nouveau bussiness plan, s’apprête à fermer et à fusionner plusieurs de ses agences.

Ainsi, selon nos informations l’agence de la STB à la Gare de Tunis sera fermée et fusionnera, à compter du premier janvier 2018, avec celle de l’avenue Habib Bourguiba.

Le mot d’ordre pour les banques tunisiennes est des plus clair. Elles n’ont d’autre choix que de s’engager pleinement dans le digital (adoption des règlements requis…) et de s’adapter au plus vite pour garder l’initiative. Dans le cas contraire, elles risquent de connaître un système financier parallèle parachuté similaire à l’économie parallèle et de subir les effets négatifs de situations de concentration et de règlements exogènes .

Quant aux syndicats, tant que ces programmes de transformation ou de modernisation ne sont pas assimilés à des plans sociaux, ils ont intérêt à s’adapter à leur tour aux exigences de cette révolution et à s’informer sur les expertises développées à cette fin par les syndicats occidentaux pour s’en accommoder. A bon entendeur.

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La nouvelle crypto-monnaie E-DinarCoin, fonctionnant sur la base du système blockchain, pourrait changer le système bancaire à tout jamais.

Le marché de la crypto-monnaie a vu l’apparition d’une nouvelle devise l’E-Dinar Coin (EDR pour « Ecological Decentralized Revolution » ou Révolution écologique décentralisée).

Les créateurs de cette crypto-monnaie nouvelle génération décrivent leur invention comme le résultat d’une évolution multiséculaire de l’argent. Ils escomptent que dans un avenir proche l’EDR deviendra un outil qui permettrait de remplacer la monnaie traditionnelle. Et c’est ce qui a toutes les chances de se produire, car l’E-DinarCoin utilise la technologie des transactions « blockchain » qui représente un outil déjà prêt à remplacer l’argent habituel qui dépend de l’inflation. Une autre caractéristique importante de cette monnaie est son respect de l’environnement. L’EDR vise en effet à investir dans des projets contre la pollution et la déforestation.

La crypto-monnaie est en vente depuis la fin de la semaine dernière. Désormais, les internautes peuvent l’acheter aux bourses alcurex.com et exrates.me. EDR est déjà cotée sur CoinMarketCap. Il est prévu d’émettre un nombre record de «dinars nouvelle génération», soit 999.000 milliards. Les concepteurs appellent également l’attention sur la vitesse record de transactions avec l’EDC: 5 secondes pour le traitement d’un bloc de blockchain.

Un Blockchain (chaîne de blocs) est une technologie de stockage et de transmission d’informations fonctionnant sans organe central de contrôle. Elle permet d’économiser temps et argent pour réaliser de grandes transactions (crédits, vente d’actions). Ainsi, d’après les estimations du fond espagnol d’investissement Santander InnoVentures, grâce au blockchain certaines banques pourraient économiser quelque 20 milliards de dollars chaque année.

La technologie s’est déjà intéressée à des géants bancaires comme Barclays, Société Générale, BNP Paribas et Goldman Sachs.

Source : communiqué.

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L’économiste et ancien ministre tunisien Abderrazak Zouari vient d’être nommé Senior Advisor à la ‘Direction Afrique’ de BNP Paribas.

M. Zouari annoncera son départ du conseil d’administration de l’UBCI-BNP Paribas, dont il était le président depuis 2011, au cours de la prochaine assemblée générale ordinaire de la banque tuniso-française, pour se consacrer entièrement à sa nouvelle mission.

Ancien ministre du Développement régional et local du 7 mars au 24 décembre 2011, M. Zouari est l’auteur du ‘Livre blanc sur une nouvelle vision du développement régional en Tunisie’. Il était également membre du conseil d’administration de la Banque centrale de Tunisie (BCT).

Docteur es-sciences économiques de l’Université Panthéon-Sorbonne, agrégé en sciences économiques et professeur de l’enseignement Supérieur, M. Zouari a dirigé l’Ecole supérieure de commerce entre 1991 et 1997. Il a été également professeur associé aux universités de Paris II et de Rouen et consultant auprès d’organisation internationales (Banque Mondiale, FMI, CNUCED…). Il continue à enseigner les sciences économiques à l’Université de Carthage et Dauphine Tunis.

Z. A.

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