Depuis leur mobile, de plus en plus de joueurs accèdent à un casino en ligne au Congo, au Cameroun et ailleurs en Afrique pour profiter d’interfaces ludiques et de connexions 4G stables. Ce qui leur permet de retrouver en quelques clics les jeux traditionnels du casino comme les machines à sous, la roulette ou le poker.

Un cadre réglementaire en pleine évolution

Face à cette expansion, la plupart des pays africains renforcent leurs lois sur les jeux. En République du Congo (Brazzaville), la loi n°37-2024 (décembre 2024) établit un cadre global de régulation des jeux et paris. Elle crée une autorité de régulation, définit des licences spécifiques (pour les casinos physiques et en ligne, les paris sportifs, etc.) et impose des taux d’imposition progressifs, plus élevés pour les opérateurs de jeux en ligne. De même, en République démocratique du Congo (RDC), de nouveaux textes fiscaux de 2024 obligent les exploitants de jeux d’argent à payer des taxes d’autorisation annuelles et des taxes mensuelles sur les gains, et à obtenir un agrément du ministère des Finances.

Ces mesures s’inscrivent dans la logique recommandée par l’OMS, soulignant l’urgence de légiférer pour protéger les consommateurs et l’État. Les exemples africains illustrent la tendance générale : le Kenya a relevé en 2024 la taxe sur les mises de paris sportifs de 12,5% à 15%, et le Nigeria introduira en 2025 une retenue à la source de 5% sur les gains des résidents (15% pour les non-résidents) dans le jeu en ligne. Ces réformes visent autant à discipliner un secteur longtemps informel qu’à accroître les recettes publiques.

Paiements mobiles et inclusion financière

Selon l’OMS, les revenus mondiaux des jeux d’argent devraient atteindre 700 milliards de dollars d’ici 2028. Le boom du mobile money en Afrique sert de moteur logistique au marché des casinos en ligne. En 2024, le continent affichait 1,1 milliard de comptes Mobile Money (soit 53% des comptes mondiaux), avec 81 milliards de transactions pour une valeur totale d’environ 1,1 trillion USD. Autrement dit, deux transactions financières sur trois dans le monde transitent par le mobile africain. Cette infrastructure profite directement au jeu en ligne : les plateformes de casino intègrent systématiquement les portefeuilles électroniques pour permettre aux utilisateurs de déposer ou retirer de l’argent sans passer par le système bancaire traditionnel.

Plusieurs indicateurs clés illustrent l’ampleur de l’adoption du mobile money en Afrique :

• 1,1 milliard de comptes Mobile Money enregistrés en 2024 (66 % du volume mondial).
• 81 milliards de transactions Mobile Money traitées en 2024, pour une valeur totale de 1,1 trillion USD (66 % de la valeur globale).
• 31 systèmes de paiement instantané (SPI) actifs en Afrique (28 nationaux et 3 régionaux) au 1er juin 2024.

Perspectives statistiques et défis futurs

Les perspectives de croissance pour les casinos africains sont robustes. Selon des études industrielles, le marché du jeu en ligne en Afrique devrait plus que doubler d’ici 2028. Il pourrait dépasser 2,36 milliards USD en 2028. La passion du public africain pour le sport (notamment le football) alimente les paris en ligne mais les jeux de casino eux-mêmes prennent de l’ampleur dans les pays où ils sont légaux. Sur la décennie, la réduction du coût des smartphones et l’amélioration de la couverture Internet pourraient porter les revenus des jeux en ligne africains entre 3 et 4 milliards USD d’ici 2030.

Cette croissance sera surtout tirée par les facteurs suivants :

• Une population de plus en plus technophile.
• L’augmentation constante de la connectivité mobile en Afrique (plus de 40 % de la population est déjà en ligne, et le nombre d’abonnés 4G/5G explose).
• L’omniprésence des solutions de paiement mobile qui éliminent les barrières financières pour les non-bancarisés.
• Un cadre réglementaire qui se structure progressivement (licences, taxation) pour sécuriser l’offre et rassurer les investisseurs.

Il sera donc crucial d’associer au développement des casinos en ligne des dispositifs de jeu responsable. Par exemple, des quotas sur les mises, des limites de dépôts automatiques et des ressources d’aide aux joueurs en difficulté. La mise en place de systèmes de contrôle (vérification d’identité, audit des algorithmes de jeu) devra accompagner l’ouverture du marché.

L’article L’avenir des casinos africains façonné par la réglementation et les opportunités technologiques est apparu en premier sur Kapitalis.

Sadok Zerelli *

La nouvelle loi sur les chèques n’est pas encore entrée en vigueur, prévue pour  le 2 février 2025, que déjà on observe l’effervescence qui règne dans tout le pays et les bouleversements qu’elle a introduits dans la vie des ménages, entreprises et surtout  commerçants.

Cette loi a été élaborée par un groupe d’une trentaine de députés dont la représentativité est le moins contestable puisque 9 Tunisiens en âge de voter sur 10 ne les ont pas élus (selon la commission électorale même, le taux de participation aux dernières élections législatives n’a pas dépassé 11%), votée par l’Assemblée presque à l’unanimité (seuls deux députés ont voté contre et un s’est abstenu) et promulguée à la hâte par le Président de la République (l’ARP la lui a transmise le 31 juillet et elle a été publiée dans le Jort du 2 août 2024).

Cette loi n’est nullement avant-gardiste comme l’affirment certains «experts» ou qui se prennent pour tels, mais bien arrière-gardiste (le terme n’existe pas dans la langue française, mais je l’invente pour les besoins de la cause) comme je vais l’expliquer point par point et en faire le bilan en tant qu’expert international en évaluation des projets et ex-enseignant universitaire qui a enseigné pendant des années un cours de d’économie monétaire.

Je ne vais pas reprendre et exposer le contenu et les différentes dispositions de cette loi, supposés connus car largement expliqués de long en large par la presse écrite et les médias audiovisuels, mais en faire un bilan coûts-avantages socio-économique objectif et sans aucune arrière-pensée d’ordre politique.

A l’actif du bilan

Si je commence par les avantages à mettre à l’actif du bilan de cette loi, le plus évident et qui constitue l’objectif même de cette loi est la dépénalisation du délit d’émission de chèques sans provision.

Ainsi, en vertu de cette loi, plusieurs centaines d’hommes d’affaires, commerçants et simples citoyens ont été libérés de prison et probablement plusieurs autres milliers ne risqueront pas d’y entrer pour avoir émis un chèque en bois. L’effet positif indirect de cette loi est qu’elle a permis et va permettre certainement de réduire la population carcérale. C’est un avantage social, politique et humain indéniable.

J’ai beau cherché d’autres avantages et notamment sur le plan économique, qui est mon angle d’analyse dans cet article, je n’en trouve pas. Si certains lecteurs ou lectrices en connaissent, j’apprécierais qu’ils/elles m’ont font part dans leurs commentaires.

Au passif du bilan

Par contre, au niveau du passif du bilan de cette loi, la liste est, malheureusement pour les citoyens et l’économie de ce pays, bien longue au point que je ne sais pas par où commencer.

En tant qu’universitaire, spécialiste en économie monétaire, je commencerais par les contradictions flagrantes entre certaines des dispositions de cette loi et ce que j’ai personnellement et surtout mes collègues spécialistes en droit commercial ont enseigné pendant des années à leurs étudiants en licence de sciences économiques et de gestion.

En effet, selon tous les manuels universitaires d’économie monétaire et de droit commercial, le chèque constitue un moyen de paiement «à vue», ce qui veut dire que sa simple signature libère le tireur (le débiteur) de sa dette envers le tiré (le créancier), exactement comme s’il l’a payé en espèces. Dans ce sens, toutes les dispositions de la nouvelle loi qui limitent le montant d’un chèque à 30 000 dinars, la durée de validité d’un chéquier à six mois, ou l’obligation qu’il soit barré sont contraires à l’esprit et à la lettre du droit commercial. C’est à se demander si aucun de cette trentaine de députés qui ont élaboré cette loi n’a une licence en sciences économiques ou en droit commercial ou en gestion ou qu’il en a une, maïs qu’il a oublié tout ce qu’il a appris sur les bancs de l’université.

Le recours au paiement par traite

Toujours sur le même thème de la conformité ou plutôt de la non-conformité des dispositions de cette nouvelle loi au droit commercial, je mentionnerais le recours aux effets de commerce, comme moyen de paiement, alternatif aux chèques.

En effet, comme leur nom l’indique, les effets de commerce ou traites, sont un moyen de paiement entre commerçants seulement, c’est-à-dire à des personnes physiques ou morales qui disposent d’une patente pour exercer une activité économique ou sous la forme de SA ou SARL, etc. Du strict point de vue du droit commercial, les ménages n’ont pas le droit d’utiliser des traites pour régler leurs transactions et commettent un délit commercial s’ils le font.

D’autre part, l’échéance d’une traite est par définition de 90 jours et elle ne peut nullement être immédiatement encaissable et constituer ainsi un moyen de paiement à vue comme c’est le cas pour les chèques.

Exiger en plus que la signature de la traite soit légalisée à une municipalité, comme la plupart des commerçants et opérateurs économiques font depuis la publication de cette nouvelle loi sur les chèques, est le meilleur moyen d’empoisonner davantage la vie des citoyens et ralentir la vie économique qui l’est déjà assez (que faire durant les weekends et les jours fériés ?).

Quel intérêt d’avoir un compte courant bancaire ?

Il n’est pas nécessaire d’être titulaire d’une licence en sciences  économiques ou en gestion pour savoir que la  différence entre un compte courant et les autres types de compte (compte d’épargne, compte de dépôt à terme, bon de caisse, etc.) est que le premier n’est pas rémunéré mais permet en contrepartie la mobilisation de son solde créditeur à tout instant et sans condition grâce à un chéquier, alors que les autres types de compte sont rémunérés mais ne permettent pas à leurs titulaires la mobilisation à tout moment de leurs soldes créditeurs qui est soumise à des délais et des procédures particulières.

A partir du moment où la délivrance d’un chéquier n’est plus un droit acquis par le titulaire d’un compte courant bancaire, mais soumise à des conditions restrictives de montant plafond, de durée de validité du chéquier et d’enquête de solvabilité à mener par les banques, alors que son solde créditeur n’est pas rémunéré, qui aurait intérêt à ouvrir un compte courant ? Même ceux qui en disposent risquent de le fermer et transférer leurs dépôts dans un compte d’épargne ou de dépôt à terme, parce que, bloqués pour bloqués, leurs dépôts leur rapporteront au moins un revenu sous forme d’intérêts créditeurs.

Accroître les paiements en espèces

C’est la conséquence directe et la plus grave à mettre au passif du bilan de cette loi, et qui justifie, à mon sens, le qualificatif d’arrière-gardiste.

En effet, alors que partout dans le monde les paiements en espèces sont en voie de disparition au profit des paiements par carte de crédit ou par monnaie digitale ou même par smartphone, la conséquence directe de cette nouvelle loi est le renforcement des paiements en espèces auxquels les agents économiques n’auront pas d’autres choix que d’y recourir pour payer leurs transactions surtout de montants importants qui sont fréquentes dans certaines activités économiques et commerciales (matériaux de constructions, électroménagers, etc.)  

Nos valeureux députés semblent ignorer que, selon une étude réalisée récemment par l’OCDE, seuls 35% des Tunisiens disposent d’un compte courant bancaire et seraient donc en mesure de régler leurs transactions par des virements bancaire, et que selon une autre étude réalisée par Fitch Solutions, seuls 15% des Tunisiens disposent d’une carte de retrait bancaire. Comment vont-ils faire pour régler leurs transactions sans être obligés de transporter dans des sacs quand ce n’est pas dans des valises des sommes importantes en espèces?

Impact social sur les ménages à faibles et moyens revenus

Dans un contexte de chômage massif et de baisse du pouvoir d’achat à cause de la persistance d’une une inflation élevée, cette nouvelle loi va priver les ménages à faibles revenus et même à revenus moyens des facilités de paiement par plusieurs chèques antidatés pour faire face à des dépenses exceptionnelles et quelquefois imprévisibles. Comment va faire le chef de famille qui a besoin d’acheter un frigo ou une voiture qu’il ne peut payer que par des paiements échelonnés sur plusieurs mois? Pire, que va faire le malade qui doit subir en urgence une opération chirurgicale sachant que les cliniques n’admettront plus, à moins de payer cash en espèces ou par virement, ou par traite ou par carte bancaire ou par chèque immédiatement encaissable, des montants souvent très importants et qui dépassent même quelquefois le plafond de 30000 dinars fixé par la nouvelle loi?

L’alternative à cette loi : le chèque certifié

Au lieu de promulguer cette nouvelle loi, d’élaborer une plateforme électronique dont le fonctionnement sera douteux, de mettre en dangers des centaines de milliers de familles de commerçants dont le commerce ne sera plus rentable sans des facilités de paiement par des chèques antidatés et réduire drastiquement la capacité de paiement de millions de ménages, avec toutes les conséquences économiques et sociales que j’on devine, nos législateurs en herbe auraient mieux fait de promulguer une loi d’une seule phrase : Tous les chèques doivent être certifiés à partir d’un tel montant !

C’est quand même extraordinaire et navrant qu’aucun d’entre eux n’a pensé à ce moyen simple et efficace de lutte contre l’émission de chèques sans provision, qui a fait ses preuves et qu’il suffisait de généraliser au moins au-delà d’un montant minimum et pour certaines activités jugées spéculatives !

L’économie tunisienne «kannet techkhir zaddet baff» !

En conclusion du lourd bilan coûts-avantages de cette nouvelle loi sur les chèques et en termes de proverbes populaires, que plus je vieillis plus j’adore parce que je trouve qu’ils expriment bien la sagesse de nos ancêtres, j’hésite entre ce proverbe et celui qui dit «apprendre la coiffure sur le tête des orphelins» pour qualifier le texte de cette loi et la compétence des députés qui l’ont élaborée.

Finalement, j’ai décidé de mettre les deux proverbes, en laissant le soin aux lecteurs et lectrices d’apprécier lequel est selon eux/elles est le plus illustratif des conséquences de cette loi catastrophique de tous les points de vue. J’apprécierais d’ailleurs si certain(e)s lecteur(ce)s me fassent part dans leurs commentaires d’autres proverbes populaires que cette loi leur inspire, histoire d’enrichir ma «bibliothèque» en la matière.

Adaptation des lois et gouvernance économique

Sur un ton plus sérieux, cette loi confirme que le développement économique n’est pas une affaire de dotations en ressources naturelles et humaines mais de capacité de gestion, d’adaptation des lois et de gouvernance économique avant tout.

Des pays africains qui ne disposent pas davantage de ressources humaines et matérielles que nous, tels que le Sénégal ou le Rwanda ou la Côte d’Ivoire ou même la petite Gambie (1,5 millions d’habitants), arrivent à réaliser des taux de croissance économique de l’ordre de 5% ou même 7%, alors que notre pays a réalisé un taux négatif de -1,8% entre 2012 et 2021 et qui oscille depuis entre 1% et 2% (1,6% attendus pour 2024: selon la Banque Mondiale.)

Ainsi vogue le bateau, nommé «Tunisie», dont le naufrage n’est plus à mon avis pour longtemps, au grand dam des nouvelles générations à qui ma génération lègue une économie criblée de dette (environ 80% du PIB) et au bord de la  faillite et qui n’auront pas d’autres perspectives que d’émigrer légalement ou illégalement, par avion, par bateau ou même à pied s’il leur faut, pour fuir ce pays où ils sont nés et où sont enterrés leurs ancêtres.

Au nom de ma génération, je leur demande pardon.

* Economiste et consultant international.

L’article La nouvelle loi sur les chèques ou l’art de mettre une économie en péril est apparu en premier sur Kapitalis.

La Tunisie connaît une transformation rapide de son paysage financier, marquée par l’émergence de solutions de paiement mobile innovantes. Cette évolution s’inscrit dans une stratégie nationale de digitalisation, visant à moderniser les services financiers et à promouvoir l’inclusion bancaire. Les chiffres témoignent d’une adoption massive des technologies mobiles dans le pays.

Début 2024, la Tunisie comptabilise 16,73 millions de connexions mobiles, soit un taux de pénétration impressionnant de 133,7% de la population totale. Cette infrastructure mobile robuste constitue un terreau fertile pour le développement des services de paiement numérique. Le volume des transactions reflète cette dynamique positive.

À la fin septembre 2024, le pays a enregistré 1,6 million de transactions mobiles, pour une valeur totale de 232,7 millions de dinars. Cette performance remarquable représente une multiplication par dix par rapport à l’année précédente, démontrant une adoption accélérée des solutions de paiement mobile.

Les acteurs clés du marché mobile tunisien

Le paysage des paiements mobiles en Tunisie est animé par une diversité d’acteurs qui contribuent à son dynamisme. On distingue plusieurs catégories d’intervenants :

Les fintech innovantes : ViaMobile (licenciée depuis avril 2021), Zitouna Paiements (opérationnelle depuis mars 2022), Enda Cash, Wafacash et Payvago constituent les principaux acteurs émergents du secteur.

Les banques traditionnelles : fortes de leur expérience et de leur base clients établie, elles développent leurs propres solutions de paiement mobile.

Les opérateurs télécoms : Ils jouent un rôle crucial dans l’infrastructure technique nécessaire aux paiements mobiles.

Cette diversité d’acteurs stimule l’innovation et la concurrence, bien que le processus d’attribution des licences tende à favoriser les entités liées aux institutions bancaires traditionnelles.

Panorama des solutions de paiement mobile

L’écosystème tunisien des paiements mobiles se caractérise par une offre variée répondant aux besoins spécifiques du marché local. Les solutions proposées se distinguent par leur accessibilité et leur adaptation aux habitudes de consommation locales. Les innovations locales comme D17 et Flouci côtoient désormais les solutions internationales, créant un environnement dynamique où la technologie répond aux besoins quotidiens des consommateurs. Cette diversification des options de paiement contribue à la modernisation des transactions commerciales et à la réduction de la dépendance aux espèces.

Analyse économique et stratégique

L’impact du paiement mobile sur l’économie tunisienne se manifeste particulièrement à travers l’essor spectaculaire du commerce électronique. Les chiffres récents témoignent d’une transformation profonde des habitudes de consommation et des pratiques commerciales.

Une croissance exponentielle du e-commerce

Le commerce électronique tunisien affiche une dynamique remarquable. Entre juin 2022 et juin 2023, le secteur a généré un chiffre d’affaires de 538,8 millions de dinars, enregistrant une progression significative de 41,6% sur un an. Cette croissance s’appuie sur une adoption massive par les consommateurs : 74,6% des internautes tunisiens effectuent désormais des achats en ligne, avec un panier moyen mensuel de 156,4 dinars.

Transformation du paysage commercial

L’écosystème commercial tunisien connaît une véritable métamorphose numérique. En 2023, on dénombre plus de 1 100 boutiques en ligne actives, qui ont généré environ 7,5 millions de transactions au premier semestre. Cette digitalisation du commerce traduit une adaptation réussie des commerçants aux nouvelles attentes des consommateurs avec la diversification des canaux de vente pour les commerçants traditionnels; l’émergence de nouveaux modèles économiques centrés sur le digital; et la démocratisation des solutions de paiement mobile auprès des petits commerces.

Impact sur l’économie informelle et l’inclusion financière

La digitalisation des paiements joue un rôle crucial dans la modernisation de l’économie tunisienne. Elle offre notamment aux acteurs de l’économie informelle une opportunité de s’intégrer dans le circuit économique formel.

Vers une formalisation progressive

Les petits commerçants et artisans bénéficient désormais d’un accès élargi au marché grâce aux plateformes numériques. Cette transition vers le digital présente plusieurs avantages : un élargissement de la base clientèle au-delà des marchés locaux traditionnels; une meilleure traçabilité des transactions; et un accès facilité aux services financiers formels.

Cependant, cette transformation s’accompagne de nouveaux défis. Les commerçants doivent notamment faire face à :

• Une concurrence accrue sur les plateformes numériques
• La nécessité de s’adapter aux régulations du commerce électronique
• L’importance croissante de la protection des données des consommateurs

Transformation sectorielle et diversification des usages

La démocratisation des paiements mobiles en Tunisie transforme progressivement différents secteurs de l’économie, créant de nouvelles opportunités et modifiant les habitudes de consommation.

L’adoption des paiements mobiles se manifeste à travers plusieurs secteurs clés : le transport et mobilité (paiements de billets de bus, services de taxi), le divertissement numérique (services de streaming et contenus numériques, plateformes de jeux en ligne et casinos acceptant Apple Pay, sites de paris sportifs, achats de billets de cinéma) et services publics (dactures d’eau et d’électricité, services de télécommunications)

Cette simplification des paiements a considérablement fluidifié l’expérience utilisateur, particulièrement pour les plateformes qui nécessitent des transactions rapides et sécurisées.

Défis et opportunités stratégiques

L’évolution du paiement mobile en Tunisie s’inscrit dans un cadre réglementaire structuré, conçu pour garantir la sécurité des transactions tout en favorisant l’innovation financière.

La Tunisie a mis en place un environnement réglementaire pour encadrer les services de paiement mobile. Ce cadre s’articule autour de plusieurs piliers fondamentaux : la Loi No. 2016-48 et la Loi No. 2016-35 régissant les services bancaires et financiers ; la supervision active de la Banque Centrale de Tunisie (BCT) ; et la Circulaire No. 2018-16 encadrant spécifiquement les services de paiement mobile.

Cette architecture réglementaire vise à créer un équilibre entre innovation et sécurité, tout en garantissant la stabilité du système financier.

Stratégies d’inclusion financière

La démocratisation des paiements mobiles s’inscrit dans une stratégie plus large d’inclusion financière. Des initiatives majeures sont déployées pour étendre l’accès aux services financiers à l’ensemble de la population tunisienne.

Les efforts se concentrent particulièrement sur : le développement de l’accès aux services financiers dans les zones périurbaines et rurales ; le projet de la Société Financière Internationale (IFC) visant les populations à faible revenu; la collaboration entre acteurs publics et privés pour élargir l’accès aux services financiers.

Stratégie d’innovation et positionnement concurrentiel

L’écosystème fintech tunisien se caractérise par un dynamisme croissant, porté par des innovations technologiques variées et une volonté d’expansion régionale.

Ce secteur se développe autour de plusieurs axes d’innovation : les solutions de paiement avancées et services financiers digitaux; les technologies d’assurance (Insurtech) et de conformité réglementaire (Regtech) et les applications d’intelligence artificielle et analyse de données.

Les startups tunisiennes privilégient majoritairement les modèles B2B, cherchant à créer des synergies avec les institutions financières traditionnelles tout en développant des solutions attractives pour les utilisateurs finaux.

Atouts stratégiques et défis régionaux

La Tunisie bénéficie de plusieurs avantages compétitifs dans le secteur fintech : une position géostratégique privilégiée entre l’Europe et l’Afrique; un vivier de talents techniques qualifiés et un réseau dense d’incubateurs et d’investisseurs.

Cependant, le secteur fait face à des défis significatifs. À fin 2022, seules 16 fintechs tunisiennes ont réussi à s’imposer sur la scène internationale, soulignant les obstacles persistants en termes d’accès aux marchés et aux financements.

Perspectives d’avenir et recommandations

L’avenir du paiement mobile en Tunisie s’annonce prometteur, mais nécessite des actions concertées pour maximiser son potentiel.

Pour accélérer la croissance du secteur, plusieurs recommandations émergent : le renforcement du cadre réglementaire, notamment via l’évolution du Startup Act, le développement de la Sandbox réglementaire pour faciliter l’innovation, l’amélioration de l’accès au financement pour les startups fintech et le renforcement des partenariats internationaux pour faciliter l’expansion régionale.

Ces initiatives devraient permettre à la Tunisie de consolider sa position dans l’écosystème fintech régional tout en favorisant l’émergence de solutions innovantes adaptées aux besoins locaux et internationaux.

La révolution du paiement mobile en Tunisie représente bien plus qu’une simple évolution technologique : c’est un véritable levier de transformation économique et sociale. Malgré les défis persistants, l’engagement des acteurs publics et privés, combiné à un écosystème d’innovation dynamique, laisse présager un avenir prometteur pour le secteur fintech tunisien. La clé du succès résidera dans la capacité du pays à maintenir cet élan d’innovation tout en garantissant un environnement réglementaire favorable et inclusif.

L’article Le paiement mobile, un levier de croissance pour l’économie numérique en Tunisie est apparu en premier sur Kapitalis.

Dans un rapport publié mardi 20 septembre 2023, la Banque centrale de Tunisie (BCT) a indiqué que les paiements électroniques ont connu une croissance de 41,6% en valeur, pour atteindre 538,8 millions de dinars (MDT) au premier semestre 2023 par rapport à la même période en 2022.

Le nombre de transactions a augmenté de 35,2% à 7,5 MDT. De même, les paiements locaux (par terminaux Eftpos) ont augmenté de 17,9% en nombre à 17,2 millions de transactions et de 37,5% en valeur à 2 127,1 MDT.

A la fin du premier semestre de l’année en cours, la BCT comptait 1.102 sites marchands actifs dans le pays (ayant enregistré au moins une transaction sur un an). La même source fait état d’une hausse de l’activité du paiement électronique au premier semestre 2023 par rapport à la même période de 2022, en hausse de 12% en nombre (à 71,7 millions de transactions) et de 18,1% en valeur (à 12 127 MDT).

Si les retraits continueront d’être une option privilégiée par les porteurs de cartes (66% des transactions et 78% de leur valeur totale), la structure des opérations de paiement électronique connaîtra une hausse de 2% du nombre de paiements (à 34%) et de 3% de hausse en valeur (à 22 %) au cours du premier semestre 2023.

À fin juin 2023, le nombre de points d’acceptation de paiement électronique comprend environ 3 140 distributeurs automatiques (+3,3 %), 6 722 000 cartes bancaires (+2,1%) et 34 600 terminaux Eftpos (+5,3 %).

Les paiements mobiles ont également connu une hausse de 459% entre le second semestre 2022 et le premier semestre 2023, passant de 3 MDT à 17 MDT.

Concernant les moyens de paiement électronique, 32,6 millions de transactions ont été réalisées au cours du premier semestre 2023 (en baisse de 0,4 par rapport au premier semestre 2022).

L’article Tunisie : paiements électroniques en forte croissance    est apparu en premier sur Kapitalis.

En effet, le téléchargement de la solution AmenPay est gratuit sur Play Store et App Store, sans frais ni commission supplémentaire; et les clients n’ont plus besoin de faire la queue à la caisse pour payer leurs achats.

Cette solution innovante fonctionne via la technologie QR Code et NFC de mobile à mobile pour les opérations d’achat et répond parfaitement aux normes internationales de sécurité.
Elle permet aussi le transfert d’argent du portefeuille de monnaie électronique du client à un autre, ainsi que les opérations de Cash-in (via compte, via carte et en espèces) et les opérations de Cash-out sans carte, même via DAB, en se basant sur la génération d’OTP (mot de passe dynamique).

Interopérabilité entre les différents intervenants

Par ailleurs et dans le cadre des objectifs fixés par la Banque centrale de Tunisie (BCT), Amen Bank a été un acteur principal pour arrêter un plan d’actions, afin d’asseoir les prérequis technico-fonctionnels du paiement mobile et assurer une interopérabilité entre les différents intervenants, banques et établissements de paiement.

Toujours à la pointe de l’innovation, mise au service de sa stratégie de digitalisation, Amen Bank a été présente parmi les banques ayant participé à la cérémonie de kick-off du paiement mobile, qui s’est tenue à la BCT et elle a joué un rôle important dans le lancement du nouveau moyen de paiement dans un environnement d’interopérabilité totale entre les différents acteurs du marché.

Best Digital Wallet Tunisia en 2021

Il est à rappeler qu’AmenPay a obtenu en 2021 la distinction du Best Digital Wallet Tunisia par le magazine Global Banking & Finance Review. Ce prix a distingué la pertinence de la stratégie de digitalisation d’Amen Bank , basée en particulier sur l’innovation continue et la complétude de son offre digitale.

Communiqué.

L’article AmenPay : leader des applications de paiement mobile en Tunisie est apparu en premier sur Kapitalis.

C’est dans cette optique que des stations « BNA Digital Market » ont été l’opportunité pour les participants de vivre l’expérience du paiement via mobile en effectuant des achats par une simple scannarisation de QR Codes statiques ou dynamiques à travers les TPE et les téléphones mobiles et en transférant de l’argent entre wallets.

L’objectif est de promouvoir la culture de paiement mobile et d’offrir à tous les participants un enrichissement et une expérience unique pour un paiement mobile simple et sécurisé.

Vidéo

Communiqué

L’article BNA Digital Market, station de paiement mobile via la solution DIGIPAY By BNA (Vidéo) est apparu en premier sur Kapitalis.

Au cours de la cérémonie de lancement, le gouverneur de la BCT, Marouane Abassi a précisé que cette solution offrira plusieurs services, dont le dépôt et le retrait d’espèces, le transfert de fonds, outre les opérations de paiement des transactions commerciales.

Ladite solution s’adresse, essentiellement, à toute personne disposant d’un portefeuille électronique (wallet) qui accepte les transactions via mobile. Cette solution cible, également, les commerçants disposant d’un QR code ou d’un TPE permettant d’interagir avec le wallet.

Ce projet vient enrichir l’écosystème des paiements par le déploiement d’une infrastructure de paiement mobile dotée d’un potentiel important permettant une large pénétration et une démocratisation au profit de l’inclusion financière, a souligné M. Abassi, précisant que cette solution permettra entre autres de gérer les cash transferts en favorisant l’intégration d’une partie des liquidités du secteur informel dans le formel

A noter que cette cérémonie a été marquée par la signature d’un accord avec sept banques publiques et privées, à savoir la Banque nationale agricole (BNA), BH Bank, Amen Bank, l’Union bancaire pour le commerce et l’industrie (UBCI), Attijari Bank, Banque de Tunisie et des Emirats (BTE) et Zitouna.

Les paiements digitaux exonérés de la TVA

M. Abassi a appelé, dans ce cadre, les autres institutions financières à accélérer leur adhésion à cette solution nationale pour démocratiser l’usage du paiement mobile, rappellant que dans le cadre de la loi des finances pour l’exercice 2022, les paiements digitaux sont exonérés de la TVA.

De son côté, le ministre des Technologies de la communication, Nizar Ben Neji a noté que le paiement mobile est à la fois un avantage et un défi majeur qui doit être relevé, citant à titre d’exemple le manque de culture numérique, le coût des appareils, des terminaux et de l’accès à Internet. Il a, dans le même cadre, fait savoir que 6 millions de personnes ne disposent pas d’appareils smart.

Il a, également, évoqué la réticence de l’utilisation des services numériques notamment les transactions appelant à l’instauration de la confiance et au développement de la cyber-vigilance.

Il a fait savoir dans ce cadre que son département jouera le rôle de facilitateur et apportera son expertise aux différents acteurs et opérateurs dans le cadre du projet de paiement mobile.

Atout majeur dans la stratégie de decashing

Le directeur général de la Société Monétique de Tunisie (SMT), Bilel Darnaoui a rappelé que la solution en question, qui représente un atout majeur dans la stratégie d’inclusion financière et de decashing, est 100% tunisienne. Pour le responsable, cette solution qui concrétise la contribution du secteur bancaire et des établissements de microfinance aux efforts des autorités publiques, permettra la réduction des couts des transactions.

Selon la BCT, les principaux avantages de l’usage du wallet sont la facilité d’accès et d’usage, la disponibilité du service 24/24 et 7/7 jours, l’instantanéité des mouvements de fonds, la transparence des données et la tarification relativement réduite.

Le wallet peut être alimenté par un versement de l’institution bancaire, le transfert reçu d’un autre wallet ou un virement reçu à partir d’un compte et par carte bancaire ou postale. Les transactions via les wallets seront soumises à des plafonds fixés par l’établissement financier émetteur (du wallet).

Une convention entre la SMT) et la Société financière internationale (SFI) a été signée à cette occasion, en vertu de laquelle la SFI apportera son appui technique aux grands chantiers sur lesquels la SMT travaille actuellement.

D’après Tap.

L’article Tunisie : une solution de paiement mobile fédérant sept banques est apparu en premier sur Kapitalis.

Dans le cadre de sa stratégie RSE et en lien avec sa vision du digital, Attijari bank renouvelle son soutien aux initiatives innovantes favorisant l’inclusion financière. C’est dans un contexte de crise sanitaire mondiale favorisant le recours aux moyens de paiement électroniques qu’Attijari bank lance ses services de paiement mobile via l’application Flouci, en collaboration avec Kaoun.

Le lancement de l’application Mobile Flouci s’insère dans l’orientation nationale de decashing et d’inclusion financière et rejoint l’initiative TPE, lancée également dans cet esprit.

Aussi, l’incubation de Kaoun au sein d’Attijari bank s’inscrit dans sa démarche de soutien aux Fintech et d’encouragement de l’Open innovation. Flouci est un service innovant qui permet l’ouverture à distance d’un compte bancaire (particulier) Webank 100% en ligne en mode Full Digital en se basant sur un processus d’authentification à distance et un entretien en visioconférence sécurisé et assurant une conformité réglementaire absolue.

Flouci permet aussi l’obtention de la signature électronique Digigo, attribuée par Kaoun étant une autorité d’enregistrement déléguée auprès de Tuntrust ; ainsi que l’ouverture à distance d’un Wallet Flouci, rattaché au compte Webank permettant d’assurer la sécurité des transactions.

Le compte Wallet Flouci, adossé au compte principal du client Webank, permet à son titulaire de transférer de l’argent en temps réel vers d’autres Wallets Flouci et de payer, en temps réel, des commerçants affiliés Flouci, grâce à la technologie des codes QR.

Ainsi, Attijari bank s’inscrit dans une démarche volontariste de promotion du Mobile Payment via la contribution active à la démocratisation d’un écosystème de paiement innovant.

L’article Attijari bank lance un nouveau service de paiement mobile et d’ouverture de compte est apparu en premier sur Kapitalis.

Attijari bank et Ooredoo offrent les cartes Mobicash gratuitement pour inciter les gens à rester chez tout en effectuant leur payement en ligne, en cette période de confinement pour cause de pandémie de coronavirus.

En partenariat avec Attijari bank, Ooredoo annonce qu’à partir de ce lundi 23 mars 2020, la carte prépayée Mobicash, en temps normal tarifée à 10 DT, sera disponible gratuitement dans toutes les boutiques de l’enseigne.

Cette mesure rentre dans le cadre de l’engagement citoyen des deux partenaires, Attijari bank et Ooredoo qui, soucieux respectivement de la santé de leurs clients, veulent ainsi inciter le plus de monde à respecter le confinement général afin de limiter la propagation du Covid-19.

Mansoor Rashid Al Khater, directeur général de l’entreprise a déclaré à cet effet : «Nous nous sommes engagés à faire tout ce qui était dans notre pouvoir pour faire respecter les consignes de sécurité édictées par le gouvernement et le ministère de la santé. La carte Mobicash sera distribuée gratuitement dans toutes nos boutiques afin de minimiser autant que possible les déplacements liés à certains paiements».

Fruit d’une collaboration avec Attijari bank, la carte Mobicash est une carte prépayée mise à la disposition des personnes non bancarisées ou bancarisées et qui ne possèdent pas de carte bancaire. Elle peut être aussi offerte à un proche.

En plus des services de retraits et de paiement, en associant cette carte au service Mobicash via le numéro *122# ou à partir de l’application Mobicash by Ooredoo sur iPhone ou Android, il sera possible de transférer ou recevoir de l’argent, de recharger une ligne mobile Ooredoo ou de payer certains services, tels que les factures d’électricité ou encore recharger son Tag Tunisie Autoroutes, à distance et sans quitter son domicile.

Par ce geste, les deux partenaires s’engagent à offrir tous les moyens aux citoyens de réduire leurs déplacements et utiliser tous les supports mis à leur disposition pour leur faciliter leurs opérations à distance. Le message est simple : «Restez chez vous et payez à distance».

Source : communiqué.

L’article Attijari bank : La carte Mobicash distribuée gratuitement dans les boutiques Ooredoo est apparu en premier sur Kapitalis.

À l’occasion de la 4e édition du Festival des grenades de Testour (Béja), BNA Bank et son partenaire GPG, ont transformé la plus ancienne épicerie de la ville en un point de vente 100% digital, BNA Shop, qui n’accepte que le paiement mobile pour la vente des grenades et d’autres produits du terroir de cette belle ville andalouse du nord-ouest tunisien.

Le paiement mobile a été assuré par une application baptisée BNA Tchilla Pay offerte gratuitement aux visiteurs avec une petite cagnotte de 15 Tchilla, fixée comme monnaie de paiement ; une expérience couronnée par plus de 800 opérations de paiements offrants aux visiteurs du festival et aux habitants de la ville un enrichissement et une expérience unique pour un paiement mobile simple et sécurisé.

Une métaphore et une belle image projetée, celle d’une horloge pour lire l’heure à la manière andalouse avec des aiguilles qui tournent dans le sens contraire du sens habituel comme par désir de rattraper une civilisation perdue à jamais en face d’une épicerie 100% digitale BNA Shop comme par désir d’anticiper et de devancer les autres villes en matière de digitalisation et de modernisation.

Rappelons que Testour, pittoresque ville tunisienne, a été fondée par des Andalous au bord du fleuve Medjerda au début du 17e siècle, sur les vestiges de la cité romaine de Tchilla : entre Tchilla et BNA Tchilla Pay, 2 000 ans d’histoire.

Source : communiqué.

L’article BNA Shop : Une épicerie 100% digitale au Festival des grenades de Testour est apparu en premier sur Kapitalis.