Ce cliché nouveau cliché pris cette semaine montre un travailleur qui a coupé les herbes folles ayant poussé devant la devanture de la Tunisian Foreing Bank (TFB), avenue de la République à Paris, et s’emploie à faire reluire sa devanture. On ne peut que s’en féliciter, tout en espérant que les responsables concernés n’attendent pas les remarques des médias ou des citoyens pour faire ce qu’ils ont à faire et pour lequel ils sont payés, et parfois même grassement.    

I. B.

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Par Imed Bahri

Cette image d’une banque tunisienne à l’étranger en décrépitude renvoie à la ruine et à la désolation qui guettent la Tunisie. Elle illustre de la manière la plus parfaite l’Etat financier catastrophique de notre pays qui, après s’être débarrassé de la dictature, a tout fait à l’envers, en réussissant la prouesse de passer du statut de pays pré-émergent à celui de pays au bord de la faillite et qui constitue désormais un boulet de fer aux pieds de ses partenaires, lesquels ne savent plus d’ailleurs comment l’aider à se relever alors qu’il s’enfonce de nouveau dans la crise et refuse de mettre en œuvre les réformes qu’exige ses dysfonctionnements structurels qui l’empêchent de renouer avec la croissance.

A cet égard, les difficultés de la TFB, gangrenée par la corruption et la mal-gouvernance, sont symptomatiques d’un mal chronique plus grand, celui d’une Tunisie desservie par ses propres enfants.

Un instrument de clientélisme financier et politique

Sur son site web, TFB se présente comme une banque de droit français affiliée à la Fédération Bancaire Française et dont le capital est détenu par des institutions financières tunisiennes (la STB avec 49% du capital, la BNA 13% et le reste à l’Etat). «Elle participe depuis sa création en 1977 au développement des échanges économiques et commerciaux entre la Tunisie et la France et accompagne les Tunisiens résidents à l’étranger (TRE) dans leurs projets d’investissements en France», lit-on encore.

Ces derniers, rappelons-le, représentent 10% de la population tunisienne et sont réputés pour leur attachement à leur pays natal : une niche intéressante et une aubaine pour un établissement financier, encore faut-il qu’il soit bien géré, ce qui n’a jamais été le cas de la TFB qui, depuis sa création, a été un instrument de clientélisme financier et politique aux mains du pouvoir en place en Tunisie. Que de prêts généreusement accordés à des clients du régime dictatorial en place à Tunis n’ont-ils pas été (ou très partiellement remboursés) ! Ne faut-il pas en dresser aujourd’hui la liste et la rendre publique pour que l’opinion en soit au moins informée ?

Se présentant encore comme un «pont financier entre les deux rives de la Méditerranée pour dispenser ses services tant aux particuliers qu’aux professionnels et entreprises», TFB dispose de cinq agences en France et d’une succursale offshore à Tunis à travers lesquelles elle exerce ses activités domestiques et internationales.

Près d’un demi siècle après sa création, TFB peine encore à répondre aux critères requis  pour accéder au rang d’une banque universelle de droit français. Elle a d’ailleurs essuyé plusieurs mises en demeure de la part de l’ACPR française (Autorité de contrôle prudentiel et de résolution) pour non-respect des ratios prudentiels dont un blâme et une sanction pécuniaire d’un montant de 700.000 euros, «en raison de sérieuses insuffisances affectant son dispositif de contrôle périodique et permanent ainsi que son organisation comptable».  

L’ACPR française a notamment relevé l’incapacité dans laquelle se trouvaient, à la date de la vérification, les responsables du contrôle interne et du service comptable de la TFB, «de vérifier les informations transmises par son agence de Tunis, dont l’activité représentait plus des deux tiers de celle de la banque mais qui fonctionnait sur un système d’information comptable autonome».

Improbables tentatives de cession

Malgré ces carences dûment constatées dans sa gestion et ses comptes, la TFB est passée par plusieurs tentatives de cession et d’acquisition. Parmi elles, une offre d’un fonds britannique qui a proposé 30 millions d’euros pour l’acquisition de la totalité du capital et 120 millions d’euros pour financer le plan de restructuration et celui du rétablissement des équilibres financiers de la banque sur 3 ans.

Cette offre a cependant été rejetée par la  la commission de restructuration des entreprises publiques (Carep) qui a préféré lancer un autre appel à manifestation d’intérêt auquel ont participé deux banques tunisiennes : l’UBCI et la Biat. Cette nouvelle opération de cession, lancée début novembre dernier, est toujours en cours.

Procédures complexes, lenteurs bureaucratiques, jeux d’influence… Il y a de tout dans le retard pris dans l’opération de cession, qui plus est, à un moment où les caisses de l’Etat, asphyxiées par la crise, ont le plus besoin de rentrées d’argent pour respirer.

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Lilia Meddeb Harmel a été choisie parmi 10 concurrents pour prendre la tête de la Tunisian Foreign Bank (TFB) suite à un appel à candidatures de la BH Bank. Elle aura pour lâche de redresser cet établissement en difficulté.

Lilia Meddeb a été retenue pour son profil conforme aux exigences de l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (APCR) d’un dirigeant effectif au sens du code monétaire et financier en termes d’honorabilité, de compétence et d’expérience nécessaires à la fonction de directeur général.

Elle est expert bancaire agréée. Sa longue expérience bancaire ainsi que sa capacité de gestion stratégique, sa gestion des risques, des ressources humaines, etc., ont plaidé pour celle qui aura, entre autres tâches, de redresser la TFB, la restructurer et maintenir son agrément en France.

Notons que la TFB est une société anonyme tunisienne à participation publique de droit français, créée en 1977. Elle offre des services bancaires et financiers aux particuliers, professionnels et entreprises. Elle dispose de 2 agences à Paris où se trouve son siège social, une autre à Marseille et encore une autre à Tunis.

La Banque de l’Habitat (BH Bank) est l’actionnaire de référence de la TFB, et son capital est détenu par l’Etat tunisien, STB et BH.

La TFB avait accusé, à la fin de 2018, une perte de € 7,8 millions (environ 24,558 millons de dinars tunisiens, MDT) dont € 1,15 million (4,722 MDT) le déficit net de sa succursale à Tunis, et les € 6,65 millions restants (20,938 MDT) le déficit attribué aux succursales en France.

A. M.

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La Banque mondiale (BM) a publié, le jeudi 9 octobre 2019, son rapport de suivi sur la situation économique en Tunisie, où la croissance pourrait s’améliorer si les réformes urgentes sur l’investissement mises en oeuvre, et la sécurité et la stabilité sociales sont de mise.

Selon le rapport, la croissance devrait descendre sous la barre des 2% en 2019. Elle commencera à se redresser lentement si les réformes économiques sont mises en oeuvre. La croissance sera soutenue par le développement de l’agriculture, des industries manufacturières et du tourisme, et par la mise en exploitation du gisement de gaz de Nawara, prévue en novembre prochain.

Côté inflation, elle devrait continuer à baisser à condition que la politique monétaire reste concentrée sur ses principaux objectifs.

Le taux de pauvreté devrait descendre sous la barre de 3% – sur la base du seuil de $ 3,2 par jour (9,120 DT) – en termes de parité du pouvoir d’achat (PPA), et de 0,3% si l’on retient le seuil fixé pour l’extrême pauvreté.

Le déficit budgétaire de 2019 devrait atteindre 5,3 % du PIB (produit intérieur brut) par rapport à l’objectif initial fixé par la Loi de finances, soit 3,9% du PIB, en raison d’un taux de croissance du PIB nettement inférieur aux prévisions, des hausses de salaires dans la fonction publique, et d’une croissance à 2 chiffres des paiements d’intérêts des emprunts.

Tous ces facteurs vont concourir à contrecarrer les effets de l’augmentation substantielle des recettes.

La récente décision de justice à la défaveur de l’État tunisien dans l’affaire de la Tunisian Foreign Bank (TFB) implique qu’il faut constituer des provisions pour payer les pénalités. Aussi, la dette publique atteindra-t-elle son maximum en 2020, à près de 89% du PIB, puis commencera à baisser à condition que les réformes soient lancées tout de suite après les élections présidentielle et législatives.

A. M. (avec Banque mondiale).

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Une mainlevée vient d’être décidée, le 9 octobre 2019, sur la saisie conservatoire des actions de la Société tunisienne de banque (STB) dans le capital de la Tunisian Foreign Bank (TFB), ce qui rend cette opération caduque.

Le groupe hollandais ABCI avait obtenu la confirmation de la saisie des actifs de la TFB, à la suite de sa réclamation auprès du Centre international de règlement des différents internationaux (Cirdi), dans le cadre de l’affaire de la Banque franco-tunisienne (BFT) l’opposant à l’Etat tunisien.

En réaction à cette décision, la STB avait entamé, pour sa part, le 9 septembre 2019, une procédure judiciaire pour obtenir une mainlevée sur cette saisie, la jugeant irrégulière et elle vient d’obtenir gain de cause avant-hier, mercredi 9 octobre.

Ce n’est pas là, on l’imagine, le dernier rebondissement dans l’affaire BFT, car on voit mal ABCI lâcher prise après avoir eu un jugement en sa faveur et contre l’Etat tunisien, prononcé en juillet dernier par le Cirdi.

A. M.

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STB Bank a indiqué, dans un communiqué daté du 6 septembre 2019, ne rien à voir dans le différend arbitral, qui oppose la Banque franco-tunisienne (BFT) au groupe ABCI Investment.

Le communiqué de la STB Bank est venu démentir les informations diffusées par les médias, affirmant que ABCI Investment a eu gain de cause dans le procès arbitral qui l’oppose à la BFT depuis les années 80.

La banque précise que ce procès est encore en cours, qu’il durera au moins jusqu’à 2021, et qu’il n’a pour le moment concerné que la compétence du Centre international pour le règlement des différends relatifs aux investissements (Cirdi).

Compte tenu de ce qui précède, la STB Bank considère ne pas être concernée par ce différend arbitral entre les 2 parties, et souligne que la BFT est totalement en dehors du périmètre de consolidation de ses états financiers, en vertu des dispositions de la loi 2016-48 du 11 juillet 2016.

Par ailleurs, STB Bank conteste la saisie conservatoire, le 28 août 2019, au profit d’ABCI Investment, effectuée par un notaire à Paris, de la Tunisian Foreign Bank (TFB).

Cette saisie est irrégulière, précise STB Bank, du fait qu’ABCI n’a pas de jugement contre elle. Et une action a été engagée pour sa levée de cette saisie.

En d’autres termes, la STB ne fait que confirmer ce qu’elle croit démentir. Son démenti inquiète plus qu’il ne rassure.

A. M.

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