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Communiqué.

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Le résultat net des trois banques islamiques opérant en Tunisie (Al Baraka Bank, Zitouna Bank, Wifak Bank) a enregistré une croissance exceptionnelle de 265% à 62 millions de dinars tunisien (MDT) en 2020, contre 17 MDT en 2019. C’est ce qui ressort du rapport annuel sur la supervision bancaire pour l’année 2020 publié par la Banque centrale de Tunisie (BCT), vendredi 21 décembre 2022.

Cette croissance résulte de l’effet conjugué de certains éléments, notamment le doublement du résultat net d’une banque en lien avec l’augmentation des crédits générant une hausse de sa marge bénéficiaire et de son produit net bancaire (PNB et la baisse pour une autre banque du coût du risque en lien notamment avec les mesures exceptionnelles relatives au report des échéances.

De même, le PNB des banques islamiques a connu une nette amélioration de 39,1% en 2020, contre 18,5%, un an plus tôt, qui reste dominé par la forte contribution de la marge bénéficiaire, soit 71%.

Le coefficient d’exploitation des banques islamiques a également affiché une amélioration de 12,9 points de pourcentage par rapport à 2019, pour atteindre 56%; ce niveau reste élevé étant donné que les trois banques sont en phase d’expansion.

Selon la BCT, l’activité des banques islamiques en Tunisie s’est fortement développée. En effet, la part des actifs qu’elles détiennent a bondi de 5,1% en 2017 à 6,4% en 2020. Ces banques représentent 7,4% du total des dépôts et 6,2% du total des crédits du secteur bancaire à fin 2020.

Quant aux emplois d’exploitation de ces établissements bancaires, ils s’élèvent à 6607 MDT, enregistrant une augmentation de 1 106 MDT ou 20,1% par rapport à l’année 2019.
Le portefeuille de crédit des banques islamiques a atteint 5 750 MDT composé principalement des opérations Murabaha (72%) et Ijara (15,5%).

Les ressources à moyen et long terme des banques islamiques ont légèrement bondi en 2020, contre une baisse au cours des 2 dernières années, pour ne constituer que 1,6% du total des ressources de fonctionnement des banques islamiques contre 5,3% en 2017.

L’encours des créances classées des banques islamiques a augmenté de 38 MDT (soit 9,9%), par rapport à 2019, pour atteindre 430 MDT.

Les ressources des banques islamiques ont augmenté en 2020 au même rythme que l’année précédente, soit 16,4% et les dépôts bancaires engagées dans les opérations islamiques se sont élevés à 6 116 MDT et sont constitués à 36,4% par des comptes à vue, 41,4% par des comptes d’épargne et 15,9% par des dépôts participatifs.

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Wifak Bank vient de remporter le prestigieux prix Gifa Power Award 2020, lors de la 10e édition du Global Islamic Finance Awards qui s’est tenue le 14 septembre 2020 au Pakistan.

Le Gifa Power Award (Islamic Banking) 2020 a été décerné par le jury à Wifak Bank, pour sa contribution à l’essor de l’industrie de la finance islamique en Tunisie, son rôle primordial dans la conduite du changement et son remarquable potentiel d’évolution.

Ce prix récompense également la réussite de Wifak Bank, une institution relativement jeune mais jouissant de perspectives très prometteuses, dans l’unique expérience de transformation d’une société de leasing en une banque universelle qui opère conformément aux dispositions de la Finance Islamique.

La cérémonie officielle de remise des prix a été marquée par la présence de son excellence Arif Alvi, président du Pakistan, accompagné de plusieurs membres de son gouvernement ainsi qu’un grand nombre d’acteurs de la Finance Islamique et de différents organismes de régulation.

La cérémonie a été diffusée en Streaming Live avec une audience de plus de 50.000 personnes dans plus de 30 pays. L’audience globale atteindra au moins un million de personnes dans le monde.

Cette distinction internationale, parmi ses pairs nationaux et internationaux est un honneur pour la famille Wifak Bank. Elle prouve le bien-fondé des orientations stratégiques de la banque pour la promotion de la culture de la finance islamique en Tunisie et ses efforts en termes de capitalisation sur l’expérience client, véritable pilier de sa prospérité.

Global Islamic Finance Awards (Gifa) est l’un des prix les plus convoités du marché dans le secteur bancaire et financier islamique dans le monde. Il s’agit d’un label d’excellence prestigieux qui reconnaît les gouvernements, les institutions et les individus qui ont accompli des réalisations exceptionnelles dans leurs domaines respectifs et qui ont contribué à la durabilité de la banque et de la finance islamique en tant que système viable au sein de l’architecture financière internationale mondiale.
Depuis sa création en 2011, Gifa s’est imposé comme le premier programme de prix de la finance islamique dans le monde.

Source : communiqué.

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La Bourse de Tunis a fini d’humeur optimiste vendredi 12 juin 2020. Le Tunindex a pris 0,59% à 6 697,04 points dans un volume d’échanges de 4,1 MDT. Sur la semaine, l’indice a gagné 0,71% réduisant sa contre- performance depuis le début de l’année à 5,97%.

Wifak International Bank a avancé de 0,78% à 6,450 DT. L’année 2019 s’est soldée par un résultat net déficitaire de 23 MDT contre une perte de 3,8 MDT une année auparavant. Au premier trimestre 2020, le produit net bancaire a progressé de 16% à 6,8 MDT.

Le titre Délice Holding s’est adjugé 3,61% à 12,640 DT. Au premier trimestre 2020, les revenus consolidés se sont accrus de 21,6% à 265,3 MDT.

Le titre SFBT a grignoté 0,68% à 22,150 DT. Les états financiers consolidés 2019 ont fait ressortir un résultat net part du groupe en croissance de 19% à 210,9 MDT. Le conseil d’administration a décidé de proposer à la prochaine assemblée générale extraordinaire une augmentation de capital de 49.500.000 dinars par incorporation de réserves. Cette augmentation donnera lieu à l’émission de 49.500.000 actions de un dinar chacune, à raison d’une action nouvelle gratuite pour 4 anciennes. Le conseil proposera à cette assemblée que le droit de jouissance des actions nouvelles gratuites soit fixé au 1er janvier 2019.

Le titre SAH s’est accordé 1,21% à 10,830 DT. Le groupe a affiché au titre du premier trimestre 2020 des revenus consolidés de 160,6 MDT, en augmentation de 19%.

Euro-cycles a décroché 1,72% à 19,400 DT. L’assemblée générale ordinaire, tenue le 28 mai 2020, a approuvé la distribution d’un dividende de 1,090 DT par action. La mise en paiement a été fixée pour le 12 Août 2020.

Source : Mac SA.

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Dans le cadre de la concrétisation de sa stratégie du développement de son activité et d’extension du son réseau commercial, Wifak Bank s’apprête de renforcer ses équipes et annonce le recrutement de plusieurs profils.

Les postes concernés sont ceux de directeur d’agence, directeur retail banking, directeur trésorerie-ALM, responsable BO financement et responsable juridique.

Les descriptifs des postes soumis à la candidature sont disponibles sur la page LinkedIn de la DRH Wifak Bank.

Le dernier délai des dépôts des candidatures est fixé pour le 31 décembre 2019.

Les candidats doivent adresser leurs dossiers par voie électronique à l’adresse recrutement@wifakbank.com en mentionnant l’intitulé du poste dans l’objet du mail.

Source : communiqué.

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Wifak Bank vient de lancer son programme «Plans épargne», qui permettent aux souscripteurs de constituer un capital à leur rythme afin de solliciter, ultérieurement, un financement allant de pair avec leurs besoins.

Ce programme regroupe 4 offres : Hissab Idikhar Masken (logement) ; Hissab Idikhar Omra & Hadj (petit et grand pèlerinage) ; Hissab Idikhar Dirassa (études) et Hissab Idikhar Hajiet (divers besoins).

Hissab Idikhar Masken offre l’opportunité au souscripteur de devenir propriétaire de son habitation ou d’un terrain voire même l’extension de son logement.

Hissab Idikhar Omra & Hadj aide le souscripteur à constituer progressivement et à son rythme, une épargne personnelle en vue de financer son voyage Omra & Hadj ou le voyage à la Mecque de l’un de ses proches.

Hissab Idikhar Dirassa est une solution qui permet de financer les études supérieures des enfants et de leur préparer un matelas financier.

Hissab Idikhar Hajiet accompagne le souscripteur afin de lui donner accès, ultérieurement, à un financement avec une marge privilégiée pour l’acquisition de divers biens et services (électroménager, travaux de décoration, voyage …)

Quels que soient les projets, petits ou grands, Wifak Bank offre à ses clients la possibilité de constituer une épargne qui leur facilite la vie. Avec le programme «Plans épargne», ces derniers peuvent avoir un financement allant à 6 fois le montant épargné; une marge de profit fixe sur toute la durée de remboursement évitant ainsi toute incertitude; bénéficier d’une rapidité de réponse à leurs demandes de financement; constituer un capital à leur rythme et profiter d’une rémunération importante.

Les services et les fonctionnalités associés au programme sont, bien entendu, conformes aux principes de la finance islamique.

Plus d’information sur le site web ou sa page Facebook ou en visitant l’agence Wifak Bank la plus proche.

Source : communiqué.

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Le 1er semestre de l’année 2019 a été marqué par une évolution de 25% de la contribution de Wifak Bank au financement de l’économie. En effet, le total des créances ont atteint à fin juin 407 millions de dinars tunisiens (MDT), contre 325,6 MDT une année auparavant.

Autre indicateur contenu dans les états financiers semestriels de cet établissement de finance islamique : les dépôts et les avoirs de la clientèle ont atteint 325,8 MDT, contre seulement 284,8 MDT au 30 juin 2018. Cette évolution des dépôts et avoirs de la clientèle témoigne davantage de la confiance dont jouit Wifak Bank auprès des investisseurs institutionnels et particuliers.

Toutefois, le produit net bancaire (PNB) de la période a enregistré une légère baisse passant de 10,6 MDT à fin juin 2018 à 9,6 MDT à fin juin 2019, sous l’effet de la hausse des charges d’exploitation à un rythme plus élevé que les produits passant de 5,6 à 13,2 MDT.

Quant aux produits d’exploitation bancaire, ils sont passés de 16,2 MDT à fin juin 2018 à 22,9 MDT à fin juin 2019.

Cependant, l’accroissement du coût du risque a affecté le résultat d’exploitation de la période qui ressort déficitaire de près de 15 MDT, contre un résultat négatif de -3,6 MDT une année auparavant.

En effet, les dotations aux provisions sur créances sont passées de 1,4 MDT au 1er semestre de 2018 à 7,7 MDT à fin juin 2019, tandis que les charges générales d’exploitation s’élèvent à 3,6 MDT, contre 2,8 MDT un an plus tôt et ce, suite à l’ouverture de nouvelles agences.

Par ailleurs, les charges de personnel affichent une hausse de 46% pour s’établir à 9,8 MDT, contre 6,7 MDT au 1er semestre de l’année dernière en raison de l’effort de recrutement fait par la banque suite à l »ouverture des nouvelles agences.

À cet effet, la banque a accusé un déficit net de 14,9 MDT au 1er semestre de l’année en cours, contre une perte de 3,4 MDT au titre du même semestre de 2018.

Source : BVMT.

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Wifak Bank a annoncé dans un communiqué publié aujourd’hui, lundi 8 juillet 2019, la clôture avec succès, le 28 juin, des souscriptions à l’«Emprunt obligataire Wifak International Bank selon les principes de la finance islamique N°2019-1» d’un montant de 10 millions de dinars tunisienne (MDT) susceptible d’être porté à un maximum de 20 MDT.

Les souscriptions, ouvertes au public le 10 mai dernier, pour un montant de 15.242.100 dinars, ont été pilotées par l’intermédiaire Maxula Bourse.

Cette première sortie réussie a permis, pour la première fois sur le marché financier tunisien, aux petits porteurs dans toutes les régions tunisiennes, de souscrire, à travers le réseau d’agences Wifak Bank, aux titres de l’établissement bancaire spécialisé dans la finance islamique. Et, par conséquence, de contribuer au développement de la culture financière.

En effet, le nombre total des souscripteurs (personnes morales et personnes physiques) a atteint 400, soit un montant moyen de souscription égal à 38.105 DT.

«La clôture avec succès de ce premier emprunt obligataire conforme aux dispositions de la finance islamique sur le marché financier tunisien, dans un contexte économique et financier difficile et complexe, témoigne du capital-confiance dont jouit Wifak Bank auprès des investisseurs et des opérateurs du marché», souligne la banque dans son communiqué. Elle ajoute que cela lui permettra «d’avoir les ressources et les moyens requis pour développer son activité et contribuer au financement de l’économie, en particulier les PME et TPE dans les régions», et, de ce fait, concrétiser sa stratégie.

I. B. (avec communiqué).

L’article Finance islamique : Succès de l’emprunt obligataire Wifak International Bank d’un montant de 15.242.100 DT est apparu en premier sur Kapitalis.

La Bourse de Tunis a terminé à la baisse (-0,70%), cette séance du mardi 11 juin 2019. Le Tunindex a perdu 49,33 points à 7.022,56 points, dans un volume d’échanges de 3,6 millions de dinars tunisiens (MDT).

Parmi les titres en hausse, Arab Tunisian Bank (4,39%), Générale industrielle de filtration (3,48%), Wifak Bank (3%), Banque de l’Habitat (2,91%), et la Société immobilière tuniso-saoudienne (2,73%).

Source: Mac SA.

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En dépit d’une conjoncture économique difficile, Wifak Bank annonce avoir réussi, au cours de 2018, à mobiliser un encours de dépôt de la clientèle de 284,876 millions de dinars tunisiens (MDT) contre 104,773 MDT à la fin de l’année 2017, soit une évolution de 172%.

Wifak Bank a tenu son assemblée générale ordinaire, hier, mardi 30 avril 2019, à son centre d’affaires au Lac III-Tunis. Le quorum s’est établi à 83,75% et la réunion a débuté par la revue des principales réalisations au titre de l’exercice 2018, conformément au premier point de l’ordre du jour.

En effet, en dépit d’une conjoncture économique difficile, Wifak Bank a réussi au cours de 2018 à mobiliser un encours de dépôt de la clientèle de 284,876 millions de dinars tunisiens (MDT) contre 104,773 MDT à la fin de l’année 2017, soit une évolution de 172%.

D’autre part, Wifak Bank a contribué au financement de l’économie pour un total de financement à la clientèle à la fin de l’année 2018 d’un montant de 402,424 MDT, soit une évolution de 60% par rapport à l’année 2017.

Par ailleurs, Wifak Bank a clôturé l’année 2018 avec une hausse de produit net bancaire (PNB) de 60% par rapport à celui enregistré en 2017 pour atteindre 25,149 MDT. Quant au total des produits d’exploitation bancaire, il s’établit à 42,225 MDT et le résultat net est de -2, 829 MDT. s’explique par la continuation des investissements concernant en particulier le système d’information, l’extension du réseau commercial qui a atteint 27 agences ainsi que l’augmentation des frais du personnel suite au renforcement de l’effectif de la banque et aux formations.

Au terme de l’exercice 2018, les frais de personnel qui s’établissent à 14,582 MDT ont enregistré une évolution de 46% par rapport à 2017, tandis que les dotations aux amortissements des immobilisations ont accusé une progression de 53% passant de 4,257 MDT à fin 2017 à 6,506 MDT à fin 2018.

À l’instar des années précédentes, l’année 2018 s’est caractérisée par le respect des ratios réglementaires exigés. Le ratio de solvabilité a atteint 29,5% en 2018 soit un niveau largement supérieur à la limite réglementaire de 10%.

Concernant la qualité des actifs, le taux des créances classées s’établit à 5,15% à fin 2018.

L’année 2018 a été aussi marquée par la confirmation de la notation de la banque par Fitch rating AA+ avec perspectives stables ce qui affirme la bonne assise financière de Wifak Bank et lui permet de continuer son extension en harmonie avec ses objectifs stratégiques visant le développement de son activité conjugué à une maîtrise des risques afférents.

D’autre part, les actionnaires ont approuvé à l’unanimité toutes les résolutions proposées par le conseil d’administration notamment.

Ces résolutions concernent l’approbation des états financiers individuels et consolidés arrêtés au 31 décembre 2018; la conformité du respect des normes bancaires islamiques; le renouvellement du mandat des membres du conseil d’administration pour trois ans (2019, 2020 et 2021); le renouvellement du mandat des membres du comité de contrôle de conformités des principes islamiques pour trois ans (exercices 2019, 2020 et 2021); l’autorisation de l’émission d’un ou plusieurs emprunts obligataires ordinaires et/ou subordonnés conformément aux principes de la finance islamique et/ou sukuk d’un montant global de 150 millions de dinars sur 3 ans.

Source : communiqué.

Wifak Bank, assemblée générale ordinaire, sukuk, emprunts obligataires

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