La décision, prise lors de la récente assemblée générale extraordinaire, vise à réajuster la structure financière de la banque et à la redresser en réduisant les pertes afin de préparer la banque à une nouvelle phase de développement.

Pour y parvenir, il a été décidé de lancer deux opérations simultanément. La première consiste à réduire le capital de la Banque de 100 MDT à 10 MDT en réduisant la valeur nominale des actions de 10 MDT à 1 MDT.

La deuxième opération consiste à augmenter le capital de la BFPME d’un montant de 59 060 628,521 DT par compensation de certaines créances liquides et échues sur l’Etat tunisien avec l’ensemble des dettes de la Banque au titre de la ligne de crédit japonaise rétrocédée le 15 mars 2008.

Dans ce contexte, l’AGE a décidé de créer 59 060 629 actions nouvelles, entièrement détenues par l’Etat tunisien, au prix d’émission de 1 DT par action.

La différence de 479 MDT est considérée comme faisant partie des dépenses liées aux opérations de réduction et d’augmentation de capital.

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Ce portail s’inscrit dans le cadre du projet «Entrepreneuriat pour le développement», a déclaré le directeur de cabinet du ministère de l’Emploi et de la Formation professionnelle, Abdelkader Jammali, lors de la cérémonie de lancement.

Le projet financé par la Norvège est mené par le ministère, en collaboration avec le Programme des Nations Unies pour le développement industriel (Onudi) et plusieurs structures de financement et d’accompagnement.

Cette démarche implique différents acteurs issus de différentes agences, notamment la Banque tunisienne de solidarité (BTS Bank), la Banque de financement des petites et moyennes entreprises (BFPME), l’Agence de promotion de l’industrie et de l’innovation (Apii) et l’Agence de promotion des investissements agricoles (Apia).

Le portail vise à faire la lumière sur différents services de soutien et de financement. Il cherche également à accompagner les entrepreneurs dès le stade de l’amorçage.

Le contact en ligne avec différents acteurs est rendu possible via le portail pour répondre aux questions des jeunes entrepreneurs et les aider à suivre leurs candidatures.

Les événements commerciaux et les programmes d’autonomisation économique sont également mis en exergue sur Moubader.tn.

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Selon l’article 23 du projet de loi de finances 2024, la première ligne de crédit, d’une enveloppe de 10 millions de dinars tunisiens (MDT) qui sera mobilisée par le Fonds de soutien aux petites et moyennes entreprises (FSPME), sera réservée au financement de projets à forte valeur ajoutée, notamment les énergies renouvelables et projets d’économie verte.

La deuxième ligne de crédit, également dotée d’un budget de 10 MDT, sera octroyée par le Fonds national de l’emploi (FNE) et vise à accélérer la mise en œuvre des projets et ainsi la création de nouveaux emplois.

Ces deux lignes de crédit seront gérées par la Banque de financement des PME (BFPME) dans le cadre de deux conventions qui seront signées avec le ministère des Finances et le ministère de l’Emploi.

Il est important de noter que le projet de loi de finances 2024 prévoit également une augmentation du capital de la BFPME (article 25) à 59,1 MDT afin de lui permettre de surmonter ses difficultés financières structurelles.

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Selon un communiqué rendu public sur le site de la Bourse de Tunis, tout actionnaire qui ne peut se présenter à la réunion de l’AGE peut se faire représenter au moyen d’une procuration écrite à présenter le jour de l’assemblée ou à déposer au siège de la banque cinq jours avant la date de l’assemblée.

Cette assemblée intervient à un moment où la banque fait face à de grandes difficultés. Son directeur général Labid Zaafrane, en poste depuis 2017, avait appelé à procéder d’urgence à la restructuration de la BFPME, face à l’absence des ressources financières nécessaires et au non renouvellement des lignes budgétaires qui lui sont consacrées, ce qui a entravé ses programmes d’investissements.

Une étude de l’Institut tunisien des études stratégiques (Ites), publiée en juin 2023, a mis l’accent sur les difficultés que rencontrent les PME à cause des taux d’intérêt bancaires excessifs, de la difficulté d’accès au financement et du niveau élevé des garanties exigées par les banques (251,5% en 2021).

Créée en 2005 avec un capital social initial de 50 millions de dinars (MDT) porté à 100 MDT en 2009, la BFPME est une banque de crédit, dont le capital est détenu exclusivement par l’Etat et des organismes publics.

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Il a ainsi été recommandé d’élaborer un nouveau modèle économique pour cet établissement financier dans le cadre d’une approche intégrée du financement des PME, indique un communiqué de la présidence du gouvernement à l’issue d’une séance de travail ministérielle sur la situation de cette banque, au Palais de la Kasbah, présidée par la Première ministre Najla Bouden, qui a souligné l’importance d’établir un système intégré de financement des PME qui répondrait à leurs besoins émergents. Elle a estimé que cette approche contribuera à la réalisation des politiques économiques et sociales de l’Etat en matière de développement des PME, de création d’emplois et de soutien au développement régional.

Depuis sa création en 2005 et jusqu’en 2022, la BFPME a accordé des financements d’environ 440 millions de dinars à quelque 2000 entreprises, a indiqué Labid Zaafrane, son directeur général.

S’exprimant dans un communiqué daté du 14 février 2022, le responsable a appelé à la restructuration de la BFPME en la dotant des moyens financiers nécessaires.

Cette orientation doit permettre à la banque d’augmenter le nombre de projets qu’elle finance afin qu’elle joue plus efficacement le rôle pour lequel elle a été créée, a-t-il expliqué.

Zaafrane a également indiqué que les PME représentent 80% du tissu économique tunisien, ce qui a conduit la BFPME à exiger, à plusieurs reprises, l’augmentation de son capital à 100 millions de dinars.

I. B. (avec Tap).

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Ces pertes sont principalement dues à la régression du produit net bancaire (PNB) à seulement 8,6 MD, soit une baisse de 3,4% par rapport à 2020, selon le 27e rapport du Haut comité de contrôle administratif et financier (HCCAF) pour la période 2020/2021, publiée récemment.

La plupart des indicateurs d’activité de la banque ont également affiché une baisse significative en 2021. Il s’agit notamment des engagements envers les établissements bancaires, le Trésor et la Banque centrale de Tunisie (BCT), le Centre des chèques postaux (CCP) et le Trésor, de 14,9 MD, soit 37,8%.

La tendance à la baisse de la valeur des actifs de la banque s’est poursuivie pour atteindre 289,5 MD à fin 2021, soit une baisse de 9,9 MD par rapport à 2020.

Le coefficient d’exploitation a augmenté de 17,6% par rapport à 2020 pour atteindre un taux de 153,2% à fin 2021. Les charges de personnel et les charges d’exploitation ont augmenté respectivement de 13,7% et 9%, contre une baisse du PNB de -3,4%.

La solvabilité financière de la banque poursuit sa tendance baissière, atteignant -3,8% en fin d’année, soit une baisse de 1,8 point de pourcentage par rapport à l’année 2020. Cette situation est due à la régression des fonds propres de la banque en raison des pertes enregistrées contre la stabilité des engagements de ses clients.

Selon le rapport, la BFPME fait face à un manque de clarté dans ses orientations stratégiques, en plus de l’absence d’un certain nombre d’outils organisationnels, tels que le contrat programme, la loi-cadre et les guides de procédure.

Selon le HCCAF, le taux d’impayés s’est élevé à 81% en 2019. Le haut comité a pointé plusieurs manquements liés aux longs délais de traitement des demandes de rééchelonnement des crédit des clients, au faible nombre de demandes approuvées par le comité de crédit, en plus au manque de contrôle de la gestion des affaires juridiques.

Le HCCAF rappelle que plusieurs décisions prises par la direction générale, que ce soit au niveau du conseil d’administration ou de l’autorité de tutelle, ont été gelées depuis l’adoption de la loi de finances 2019, qui prévoit la création de la Banque des régions, qui devrait absorber la BFPME et qui n’a toujours pas vu le jour.

D’après Tap.

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D’après Ben Bechir, qui s’adressait aux jeunes venus assister à la 30e édition du Concours euro-méditerranéen «Le Talon de cristal – Créatif 2022», à la Cité des Sciences à Tunis, «l’ouverture du secteur sur le monde de la technologie est un appel lancé aux jeunes talents pour intégrer un secteur qui a souvent été perçu comme l’un des plus traditionnels, mais qui a enfin décidé de surfer sur la vague de l’évolution technologique pour attirer une main d’œuvre de plus en plus qualifiée».

Des recettes d’exportation estimées à 1600 MDT en 2021

Par ailleurs, de nombreux jeunes ont été présents à un panel sur «Les mécanismes de financement et d’accompagnement des projets innovants dans le secteur des industries du cuir» , organisé dans le cadre de ce concours de deux journées (17 au 18 mai 2022) et ayant, cette année, pour thème «Réinventer le classique à l’ère de la nouvelle technologie».

Pour sa part, le président de la Fédération nationale du cuir et de la chaussure (FNCC), Akram Belhaj, a souligné que le secteur couvre toute une chaîne de valeur qui va de l’élevage au processus industriel, assure 4% de la production industrielle et contribue activement aux exportations nationales, précisant que ses exportations se sont élevées, en 2021, à 1600 millions de dinars tunisiens (MDT) contre des importations de 1000 MDT, soit un excédent de 600 MDT.

M. Belhaj a estimé que la marge de développement des exportations du secteur sont énormes d’autant plus que ses exportations couvrent à peine 1,8% de la consommation européenne en matière de chaussures.

La concurrence destructive du secteur de la friperie

Il a cependant fait état de grandes difficultés rencontrées par les entreprises du secteur et d’une régression du nombre des employés de 60 000 en 2010 à 33 000 en 2022, expliquant cette régression par la concurrence illégale par l’importation de chaussures et de produits en cuir par le secteur de la friperie, l’absence de contrôle sur la qualité des produits finis et semi-finis importés, le commerce parallèle…

Il a ainsi plaidé pour une application ferme de la loi, notamment l’Arrêté du ministre de l’Industrie et des PME et du ministre du Commerce du 7 août 2020, relatif à l’étiquetage de la composition des chaussures et des articles similaires et fixant leurs exigences de sécurité et la loi interdisant la vente des chaussures dans la friperie.

M. Belhaj a aussi épinglé un manque d’accompagnement aux jeunes promoteurs au niveau des structures de financement et des structures administratives, appelant à simplifier les procédures, à alléger les processus de création d’entreprises et d’octroi des financements pour favoriser la création d’entreprises.

La réticence des jeunes à se former dans le domaine du cuir

Le responsable a, par ailleurs, déploré la réticence des jeunes à se former dans ce domaine, espérant que la nouvelle orientation vers plus de technologie et les nouveaux partenariats conclus et à venir avec les universités et les entreprises technologiques puissent redonner aux jeunes la volonté d’y investir.

Le panel auquel ont assisté des représentants de la BFPME, d’Enda Tamweel et du programme Tamweeli a aussi été l’occasion pour les jeunes présents de débattre de leurs préoccupations en matière de financement avec les spécialistes du métier.

Source : Tap.

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Les investissements financés par la BFPME dans le secteur industriel depuis sa création jusqu’à fin mars 2022 ont atteint 964 millions de dinars tunisiens (MDT), contribuant à la création de 1.129 projets et générant plus de 23.000 emplois, a indiqué Ksiaa à l’agence Tap.

Le secteur agro-alimentaire occupe la deuxième place avec 21% des fonds et 300 MDT, devant le secteur agricole avec 6% et un montant de 61 MDT.

De sa création à mars 2022, la BFPME a financé au total 1.656 projets pour un montant de 1.266 MDT, créant ainsi près de 30.000 emplois, précise la même source.

Concernant la répartition géographique de ces fonds, la circonscription du sud-est a été la moins desservie avec 7,5% des projets approuvés, pour 74 MDT, contrairement à la circonscription du Grand Tunis (Ariana, Ben Arous, Manouba et Tunis) qui avait la palme part, soit plus de 24% des projets financés par la banque.

Il est suivi du district du nord-est (Zaghouan, Nabeul et Bizerte), où les projets ont reçu 211 MDT, soit 14% des investissements.

M. Ksiaa a évoqué les difficultés entravant la mise en œuvre des projets financés par le BFPME, indiquant que les délais ne sont souvent pas respectés en raison des démarches administratives, notamment l’obtention des autorisations ainsi que de la mauvaise expérience managériale des jeunes entrepreneurs.

En revanche, la banque fait état d’une expérience technique, administrative et commerciale limitée chez ces entrepreneurs; beaucoup d’entre eux se trouvent dans l’impossibilité de boucler leur plan de financement en raison de la réticence des banques à financer de nouveaux projets après un risque accru.

Pour surmonter ces défis, le directeur de la BFPME a appelé à renforcer la coordination entre les structures régionales en charge de l’octroi des autorisations. Il a également appelé à la mise en place d’une structure unique chargée de promouvoir l’investissement privé et la création de PME.

Source : Tap.

L’article Tunisie : les projets industriels accaparent 68% des financement de la BFPME est apparu en premier sur Kapitalis.

Cette ligne, dotée de 100 millions de dollars (plus de 300 millions de dinars), sera affectée à la préservation du tissu économique et à son développement à travers la diversification des interventions bancaires et leur rationalisation outre le renforcement des ressources financières et l’élargissement des domaines d’intervention dans la consolidation des activités des PME, a déclaré le responsable à l’agence Tap.

Faire évoluer les modes d’intervention des banques

M. Ksiaa a ajouté que ce projet vise également à faire évoluer les modes d’intervention des banques notamment en période de crise, et à les adapter aux besoins actuels des PME, ainsi que la réactivation de leur rôle d’accompagnement des PME en tant que partenaires stratégiques et non sur la base de la relation banque-client.

Ainsi, les ressources de cette ligne seront utilisées par les banques, leur permettant d’octroyer des prêts à moyen terme plafonnés à 50% des ressources de la ligne et 50% de l’ensemble de leurs engagements envers leurs clients, pour compte propre, tant en ce qui concerne création ou extension de projets.

Le responsable de la BFPME a jugé nécessaire de créer une application informatique permettant de coordonner entre toutes les parties concernées, d’éviter la lenteur des procédures et d’assurer l’efficacité requise dans l’instruction des dossiers et les opérations de contrôle.

Donner aux entreprises en difficulté un accès régulier au crédit

Il a rappelé que la situation économique et sociale difficile en Tunisie notamment après la pandémie de Covid-19 a eu un impact négatif sur le climat des affaires et les transactions économiques en général, ce qui a provoqué une réduction drastique de la rentabilité des start-up.

M. Ksiaa a jugé nécessaire de donner aux entreprises en difficulté un accès régulier au crédit à moyen terme pour renforcer leurs besoins structurels en fonds de roulement et obtenir des liquidités afin d’assurer un stock satisfaisant de matières premières pour combler les écarts résultant des disparités entre les délais de paiement des clients et leurs exigibles et allonger la durée de remboursement des dettes des entreprises.

Source : Tap.

L’article Tunisie : la BFPME va créer une nouvelle ligne de crédit au profit des entreprises est apparu en premier sur Kapitalis.

Le Commissariat général au développement régional (CGDR) a signé, le 25 décembre 2019, avec 10 institutions publiques, 9 accords de coopération dans le cadre de la mise en œuvre du Programme de développement intégré (PDI).

Le CGDR est chargé de la mise en œuvre du PDI. C’est un nouvel outil de promotion régionale décidé en Tunisie depuis 2011 portant sur 90 projets touchant les délégations prioritaires, notamment dans les gouvernorats de l’intérieur qui accaparent 81% de l’ensemble de ces projets.

Les accords signés avec 10 institutions publiques, entre banques, offices et agences, visent à renforcer l’accompagnement et le briefing des chercheurs, une bonne sélection des filières de formation, la bonne préparation des dossiers soumis au financement, ainsi qu’une coordination et une intensification des efforts de promotion des infrastructures de base qui ont été achevées.

Les institutions ayant signé les accords avec le CGDR, en présence de Ridha Chalghoum, ministre des Finances, et ministre du Développement, de l’Investissement et de la Coopération internationale par intérim, sont la Banque tunisienne de solidarité (BTS), la Banque nationale agricole (BNA), la Banque de financement des petites et moyennes entreprises (BFPME), l’Agence tunisienne de formation professionnelle (ATFP), l’Office national de l’artisanat (Ona), l’Agence nationale pour l’emploi et le travail indépendant (Aneti), l’Agence de promotion de l’industrie et de l’innovation (APII), l’Agence de promotion des investissements agricoles (Apia), l’Agence de vulgarisation et de formation agricole (Avfa), et l’Office de l’élevage et des pâturages.

A. M.

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