Abdelwaheb Ben Moussa *

L’illusion des dernières années a été de croire qu’une couche de vernis technologique suffirait à masquer les archaïsmes de notre administration. Soyons clairs : numériser un processus absurde ne fait que rendre l’absurdité plus rapide. Pour réussir ce quinquennat, il faut un courage politique de rupture : simplifier avant de coder. La transformation digitale doit être le scalpel qui débarrassera l’économie tunisienne des kystes bureaucratiques qui étouffent l’initiative privée.

Aujourd’hui, laisser nos données souveraines — qu’elles soient bancaires, fiscales ou identitaires — errer sur des serveurs hors de nos frontières est une faute stratégique. La souveraineté numérique n’est pas un repli frileux, c’est une protection active. Le déploiement d’un cloud souverain national n’est pas une option technique, c’est la construction des remparts de notre sécurité économique au XXI^e siècle. Sans maîtrise de la donnée, l’indépendance de décision n’est qu’un slogan creux.

L’IA contre l’informel : le choc de transparence

Dans un pays où l’économie souterraine défie l’État, l’intelligence artificielle (IA) est notre meilleure alliée. L’intégration de l’IA dans le back-office de nos banques ne doit pas seulement servir à optimiser les profits, mais à révolutionner l’inclusion.

En affinant le scoring de risque, nous pouvons enfin ramener vers le secteur formel ces milliers de PME et d’entrepreneurs marginalisés par un système bancaire trop frileux. C’est par la technologie, et non par la seule coercition fiscale, que nous gagnerons la bataille de la transparence.

Le défi du mix énergétique : l’intelligence ou le déclin

Enfin, l’ambition de porter à 35 % la part des énergies renouvelables d’ici 2030 (contre à peine 4 ou 5% aujourd’hui, alors que la pays souffre d’un déficit énergétique structurel estimé à près de 60%), exige un saut qualitatif.

Le pilotage de cette transition, le couplage entre « Green Finance » et « Smart Grids », demande une expertise analytique que nous ne pouvons plus importer.

La Tunisie doit cesser d’être une simple consommatrice de solutions clés en main pour devenir un pôle d’ingénierie numérique régionale.

Le chemin vers 2030 est étroit. Il exige de rompre avec les vieux réflexes d’un État-providence à bout de souffle pour embrasser un État-stratège, agile et résolument tourné vers la modernité. Si nous manquons le virage de la souveraineté numérique, nous ne serons que les spectateurs passifs de notre propre déclassement.

* Ingénieur informatique, cadre d’une banque publique.

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Face aux évolutions technologiques rapides et aux profondes transformations numériques mondiales, le besoin de rôles de leadership capables d’accompagner ces changements et de repenser la fonction professionnelle des gestionnaires des systèmes d’information s’impose avec force. D’où le thème choisi pour le 11^e Forum international des DSI, qui constitue une plateforme stratégique essentielle réunissant décideurs et experts d’Afrique et d’Europe pour échanger idées, expériences et définir l’avenir de la transformation digitale. L’organisation de cette 11ᵉ édition à Tunis confirme la place de la Tunisie comme hub régional d’innovation numérique.

Après dix années de succès et d’échanges fructueux à Hammamet, le forum marque une étape majeure en s’installant pour la première fois dans la capitale tunisienne.

Organisé par l’International Future Network (IFN) en partenariat avec le Club DSI Tunisie, il rassemblera plus de 600 participants parmi les leaders IT et experts en transformation digitale venant d’Afrique et d’Europe. L’Union des Comores sera honorée en tant qu’invitée spéciale.

Au fil de son histoire, ce forum est passé d’un simple rendez-vous annuel à un événement stratégique influent façonnant l’avenir des systèmes d’information en Afrique. À travers son expérience et ses partenariats solides, il offre une plate-forme idéale pour partager des idées novatrices, renforcer la coopération et lancer des initiatives technologiques qui accélèrent la transformation digitale.

Accompagner les bouleversements numériques

Le programme riche du forum 2025 inclut la présentation des résultats de la dernière édition de l’indice de maturité digitale en Afrique permettant d’évaluer la capacité d’adaptation des institutions africaines; des conférences plénières animées par des experts internationaux sur les tendances et applications de l’intelligence artificielle; des  ateliers spécialisés visant à renforcer les compétences techniques (tech skills) et managériales (soft skills); une session DSI Talk dédiée à l’échange d’expériences et d’innovations entre directeurs IT; des débats stratégiques sur l’IA, l’inclusion financière, la cyber sécurité et l’innovation numérique; et un espace d’exposition pour les startups et partenaires technologiques présentant les derniers développements.

Ce forum affirme la position centrale de la Tunisie comme un pôle d’excellence régionale en transformation digitale, offrant un espace de dialogue collectif pour anticiper et façonner l’évolution professionnelle des métiers IT face au bouleversement numérique.

Grâce à cet événement, Tunis reste une plateforme centrale d’échanges, d’innovation et de transformation dans le secteur des technologies de l’information.

Communiqué.

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Aymen Achouri

Des plateformes en ligne ont vu le jour, tant du côté des banques publiques que des ministères. Certaines permettent, en théorie, de réaliser des démarches administratives à distance, comme la demande d’extraits de naissance, la prise de rendez-vous pour renouveler une carte d’identité, ou encore l’ouverture d’un compte bancaire. Cependant, il n’est pas rare que ces démarches numériques aboutissent à une impasse : une fois le formulaire rempli en ligne, l’utilisateur se voit notifier qu’il doit tout de même se déplacer physiquement pour finaliser l’opération.

Anecdotes révélatrices

Une anecdote révélatrice : un citoyen ayant demandé un extrait de casier judiciaire via une plateforme en ligne a reçu un message de confirmation, mais s’est vu dans l’obligation de se rendre au poste de police pour retirer le document «en main propre» — alors même que son identité avait déjà été vérifiée numériquement via la plateforme.

Autre exemple : certaines banques tunisiennes proposent l’ouverture de comptes en ligne via leurs sites ou applications mobiles. L’utilisateur peut télécharger ses pièces justificatives, remplir un formulaire détaillé, et recevoir une confirmation par email. Mais dans de nombreux cas, il est ensuite invité à se présenter en agence pour signer physiquement les documents imprimés.

Ces contradictions révèlent un problème de fond : la transformation digitale ne peut pas se limiter à la numérisation des interfaces. Elle nécessite une refonte des processus internes, une interconnexion des bases de données, une formation adaptée des agents publics, ainsi qu’un cadre légal et réglementaire propice à la dématérialisation totale des démarches.

Quelques avancées notables

Malgré ces lenteurs, certains progrès sont à saluer. Des services comme la plateforme e-bawaba ou le portail national des téléservices ont facilité certaines procédures, notamment pour les entreprises. La généralisation de l’identité numérique nationale, encore en phase pilote, pourrait également changer la donne à moyen terme.

En conclusion, la Tunisie a bel et bien entamé sa transformation digitale, mais le chemin reste semé d’embûches. Il ne suffit pas de créer des sites web pour révolutionner l’administration : il faut revoir les pratiques, changer les mentalités, et surtout, placer l’utilisateur au centre de la démarche. Ce qui est loin d’être encore le cas.

* Expert en management et relation client.

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Les présents ont assisté à une présentation des réalisations de la banque et des projets stratégiques mis en place tout au long de l’année.

Performances financières et distinctions prestigieuses

La séance a débuté par une présentation des performances financières et des distinctions obtenues par la Biat, qui a affiché de bonnes performances en 2023 lui permettant de continuer à apporter son soutien à l’économie tunisienne.

Ces performances ont été rendues possibles grâce à sa politique prudente de gestion des risques, sa gouvernance saine et visionnaire, l’engagement et l’expertise de ses collaborateurs.

La Biat a consolidé son positionnement au cours de l’exercice écoulé avec un PNB de 1 397 millions de dinars tunisiens (MDT) et des encours de dépôts établis à 18 802 MDT. De plus, les encours des crédits nets ont atteint 12 442 MDT dont 3 979 MDT de crédits octroyés aux particuliers et 3 800 MDT en faveur de l’investissement des entreprises.

Le taux des créances douteuses et litigieuses a été quant à lui maîtrisé par la banque au niveau de 6,8%.

Grâce à une stratégie commerciale qui repose sur une spécialisation par segment de clientèle, la Biat a pu poursuivre ses efforts en 2023 pour assurer l’accompagnement de plus de 930 000 clients et renforcer leur confiance. Elle a également confirmé son rôle de bailleur de fonds de référence avec 37 000 nouveaux crédits octroyés aux particuliers.

Le Centre de Relations Clients, devenu un élément crucial dans l’expérience clients et sa proximité avec la banque, a géré près de 350 000 appels téléphoniques en 2023 et traité 47 000 demandes en ligne.

L’ensemble de ces réalisations a permis à la Biat d’obtenir deux distinctions d’excellence en 2023 :

• Elle a été nommée «Meilleure banque en Tunisie 2023» par le magazine Euromoney, considéré comme une référence mondiale dans le domaine financier. Succédant à celle obtenue en 2019, cette distinction fait référence aux performances soutenues de la banque, la qualité de ses services, sa stratégie de développement et sa bonne gouvernance.
• La Biat a obtenu le prix de «Meilleure innovation dans la banque de détail en Tunisie 2023», attribué par le magazine anglais International Banker. Cette reconnaissance internationale de renom traduit sa position en tant que banque de référence en matière de développement technologique et de services à la clientèle dans le secteur bancaire et financier ainsi que sa contribution à la croissance économique.

Par ailleurs, la Biat a confirmé sa certification au standard international MSI 20000 (Market Standard Indicator indice 20000) pour la douzième année consécutive, un standard international consacré à la qualité financière des entreprises et des institutions. Cette certification constitue un gage de bonnes pratiques en matière de management et de gestion financière et un indice de bonne gouvernance financière.

La Biat a fait également partie du Top 50 des banques les plus valorisées, du dernier classement Forbes Middle East. Au niveau de la région Mena, elle s’est positionnée au 48^e rang avec une capitalisation boursière de 1 milliard de dollars au 28 février 2023. 

Poursuite des projets stratégiques

Par la suite, un aperçu de l’évolution de la transformation digitale au sein de la Biat a été donné, suivi d’éclaircissements concernant la poursuite du déploiement du nouveau concept d’agences.

Il a été avancé que la banque a continué d’enrichir son offre digitale MyBIAT Retail en 2023, dans le cadre de l’implémentation de sa transformation digitale entamée en 2018.

Avec l’introduction de nouvelles fonctionnalités tout au long de l’année, la banque a pu consolider son positionnement en matière de digital et renforcer l’attractivité et l’utilité de son offre dédiée aux particuliers.

Par ailleurs, l’année 2023 a été marquée par l’avancement des tests préliminaires au lancement de MyBIATCorporate, l’offre dédiée aux entreprises clientes. Il a été clarifié que la phase de bêta-test s’est étendue auprès d’un nombre significatif de testeurs, tous clients et volontaires pour s’associer à ses efforts de présenter une solution digitale qui répond aux besoins spécifiques des entreprises.

Comptant plus de 340 000 utilisateurs actifs, MyBIAT est une plateforme novatrice, hautement sécurisée et conçue pour offrir une expérience numérique sur mesure pour l’ensemble de la clientèle de la Biat et fournir un outil essentiel pour faciliter le suivi de ses opérations bancaires.

Concernant la généralisation du nouveau concept d’agences, il a été exposé que la Biat a entamé la phase de généralisation après le lancement réussi, en 2021, de deux sites pilotes situés dans la banlieue nord de Tunis et aux Berges du Lac. Ainsi, les villes de la Marsa, Nabeul, Sfax et Zarzis ont accueilli chacune une nouvelle agence offrant aux clients une expérience innovante tant au niveau de la prise en charge que des services digitaux.

Ce nouveau concept d’agences incarne de manière plus significative les valeurs d’engagement et de transparence de la banque de par la proximité relationnelle et la fluidité du parcours client qu’il propose ainsi que la modernité et la convivialité dans les espaces.

Le chantier de généralisation concerne une cinquantaine d’agences qui seront converties en agences nouveau concept au courant de l’année 2024 et couvrira progressivement d’autres lots d’agences.

La Biat a ainsi continué à déployer son nouveau modèle d’agences afin de proposer à sa clientèle une expérience renouvelée, aussi bien sur le plan de l’accompagnement relationnel que sur le plan des services numériques et des innovations.

Responsabilité sociétale au cœur de la stratégie

Ayant intégré la responsabilité sociétale dans sa stratégie et depuis plusieurs années, la Biat a renforcé son engagement afin de jouer un rôle impactant dans le développement de l’économie et de la société. Son soutien renouvelé en 2023 en faveur d’événements culturels et artistiques ayant eu lieu dans la capitale ou dans les régions, témoigne de sa contribution continue à la croissance de l’économie culturelle et à sa démocratisation.

Par ailleurs et conformément à ses objectifs stratégiques, la Biat a consolidé cet engagement citoyen à travers les initiatives mises en œuvre par la Fondation Biat, notamment pour la valorisation du patrimoine immatériel tunisien. Ainsi, la Fondation Biat a entrepris en 2023 l’élaboration d’une série d’ouvrages s’inscrivant dans une démarche de conservation et de maintien de la richesse culturelle nationale.

De plus, la volonté d’agir pour la préservation et la valorisation du patrimoine historique national a conduit la Biat à prendre part à la réalisation de plusieurs projets nationaux qui trouvent un écho dans les besoins sociétaux. C’est ainsi qu’elle s’est engagée à piloter les travaux de restauration complète de la piscine municipale du Belvédère et de ses annexes, un lieu emblématique de détente, d’échanges et pour pratiquer la natation, accessible à tout le monde.

De même, la Biat a pris en charge la restauration complète et la rénovation du Centre culturel Ibn Khaldoun avec la création d’un espace communautaire dédiée aux activités et événements culturels.

En outre, elle s’est engagée à améliorer les conditions de scolarité des élèves et lycéens de zones et d’institutions désignées par les autorités publiques compétentes et ce, à travers la Fondation Biat. Le projet porte sur l’aménagement et l’équipement des salles informatiques et polyvalentes, des aires de jeux et des bibliothèques.

Une gouvernance saine et visionnaire

Il a également été mis en évidence que le dispositif de gouvernance de la Biat lui a permis de réaliser, dans une large mesure, de bonnes performances durant toute l’année 2023. La Biat a continué à œuvrer pour maintenir une gouvernance solide, saine et en adéquation avec les normes internationales les plus rigoureuses.

Au-delà du cadre réglementaire définissant les principes de gouvernance pour les institutions bancaires, la Biat a poursuivi ses efforts pour surveiller de près le bon fonctionnement de son propre dispositif de gouvernance, conçu pour garantir une prise de décision éclairée et une performance durable, tout en créant de la valeur pour ses actionnaires et renforçant la confiance des investisseurs.

En effet, la Biat a instauré un dispositif de gouvernance efficient reposant sur un fonctionnement efficace des organes de gouvernance, une culture forte du risque et du contrôle interne, ainsi qu’un processus de transparence basé sur des informations fiables. Elle promeut également des politiques rigoureuses en matière d’éthique et de conduite exemplaire.

Avant la clôture de la séance, les nouveaux défis de la Biat ont été mis en exergue et ce, en matière de développement digital, de data et de sécurité. A cet effet, il a été annoncé que le conseil d’administration de la banque, réuni le 29 mars 2024, a nommé Elyes Jebir en tant que nouveau directeur général, succédant à Moez Hadj Slimen qui est appelé à diriger et structurer Biat Innovation & Technology, la nouvelle filiale informatique et technologique de la banque. Il a été également porté à la connaissance des présents que le conseil d’administration accueillera deux nouveaux membres indépendants.

Ainsi, donc, la Biat a pu consolider ses performances au fil des années, à la faveur d’une gestion saine et maitrisée de son activité. Elle aborde la nouvelle année sous de bons auspices en s’appuyant sur l’expertise, le dynamisme et l’engagement de ses équipes et en mobilisant les ressources nécessaires pour continuer à offrir des prestations en ligne avec les attentes de sa clientèle, de ses partenaires et de son actionnariat.    

Communiqué.

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Cette convention vise à rapprocher les deux organismes pour développer des projets structurants en Afrique, à travers l’organisation de missions en commun, ainsi que des synergies dans divers salons et forums internationaux.

Une première action commune sera organisée au Bénin, avec une mission économique sectorielle dans le domaine de l’IT à Cotonou en février 2024.

TABC et Get’IT vont aussi collaborer ensemble dans d’autres évènements à l’instar de la 7e édition du Financing Investment and Trade in Africa (Fita 2024), qui se déroulera à Tunis les 11 et 12 juin 2024, où Get’IT organisera un grand side event sur la transformation digitale et son impact économique en Afrique.

Le secteur des technologies de l’information connaissant une croissance remarquable en Afrique, l’objectif du rapprochement de TABC et Get’IT est de saisir les multiples opportunités pour développer des projets et contribuer à l’essor numérique du continent.

Le TABC est un organisme d’accompagnement et de conseil spécialisé dans l’appui des entreprises tunisiennes dans leurs stratégies d’internationalisation notamment en Afrique.

Get’IT totalise 2000 ingénieurs dans une quinzaine de sociétés spécialisées en solutions et services numériques, du conseil, de l’intégration et de l’édition de logiciels avec 1800 success stories sur 45 pays.  

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Le PDG du groupe, Lassâad Ben Dhiab, a affirmé, lors de la cérémonie de signature, que «cette convention s’inscrit dans le cadre du rôle sociétal de Tunisie Telecom en soutenant continuellement l’éducation et la transformation digitale des établissements d’enseignement dans notre pays.»

Grâce à cette convention, les élèves et les étudiants bénéficieront  des solutions adaptées à leurs besoins spécifiques, telles que des offres mobiles et fibre optique, ainsi qu’un support pour les solutions high value avec le cloud et l’IoT, éléments désormais essentiels pour la réussite de tout cursus d’apprentissage intégrant les outils technologiques avancés. Cette convention est le résultat des démarches initiées par les équipes commerciales et technico-commerciales de la direction régionale de Sousse.

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Les performances financières de la Biat se sont consolidées tout au long de l’année 2022. Ils ont été réalisés grâce à sa dynamique commerciale soutenue, sa politique prudente de gestion des risques, sa maîtrise des coûts, sa gouvernance saine et visionnaire et l’engagement sans faille de ses collaborateurs.

La Biat a poursuivi la mise en œuvre de ses projets stratégiques. En effet, la banque de financement et d’investissement s’est dotée d’une nouvelle salle des marchés qui répond aux standards internationaux. Grâce à des talents spécialisés, à une technologie de pointe et à un aménagement moderne, la nouvelle salle des marchés de la Biat accompagne ses clients à travers l’analyse de leurs besoins et la proposition de solutions financières optimales.

Par ailleurs, la Biat a poursuivi l’implémentation de son projet de transformation digitale qui porte ses fruits en termes d’engagement client et d’innovation produit. Elle déploie en permanence de nouvelles fonctionnalités avec pour objectif de devenir la banque digitale de référence.

Banque responsable et citoyenne, la Biat a renforcé ses engagements sociétaux.  Consciente de l’importance des enjeux environnementaux dans le développement d’un avenir durable, la Biat a rejoint l’initiative de l’Africa Business Leaders Coalition (ABLC)  et a procédé à la signature du Climate Statement. Par la concrétisation de cette adhésion, la Biat réaffirme son engagement continu pour l’économie, le social et l’environnement. Elle a également reconduit son partenariat avec l’association La Saison Bleue qui œuvre pour la protection du littoral et de l’environnement marin.

La Fondation Biat a, de son côté, entrepris une opération de réhabilitation du jardin des plantes du Belvédère de Tunis à travers une action de plantation de 500 arbres dans une démarche de préservation de l’environnement.

L’ensemble de ces concrétisations a valu à la Biat plusieurs reconnaissances internationales délivrées par des organismes de renom. Elle a ainsi obtenu au titre de l’année 2022 quatre labels d’excellence : en plus des prix de meilleure stratégie de digitalisation en Afrique du Nord, de meilleure gouvernance bancaire – décernés par Capital Finance International (CFI) – et de meilleure banque dépositaire en Tunisie – décerné par Global Finance –, la Biat confirme son leadership en matière de relation client en remportant le prix «Elu meilleur service client de l’année 2022» par les tunisiens.

La Biat figure également parmi les banques les plus solides d’Afrique dans le Top 100 des banques africaines publié par African Business en octobre 2022. Elle est classée au premier rang à l’échelle du système bancaire tunisien et au 38^e rang au niveau africain, soit 12 places de gagnées par rapport au classement de 2021.

Banque solide et résiliente, la Biat a su conserver une trajectoire de croissance de l’ensemble de ses métiers. En misant sur les compétences de ses experts, en tirant profit des avancées technologiques et en ancrant la responsabilité sociétale au cœur de sa stratégie, la Biat ambitionne une croissance dynamique et durable.

Banque universelle, acteur de référence en Tunisie, la Biat www.biat.com.tn constitue aujourd’hui un groupe bancaire solide avec ses filiales dans les domaines de l’assurance, de la gestion d’actifs, du capital-investissement, de l’intermédiation boursière et du conseil. Implantée sur tout le territoire, la Biat compte aujourd’hui 206 agences à travers toute la Tunisie. Près de 2000 collaborateurs travaillent au service de tous ses clients : particuliers, professionnels, PME, grandes entreprises et institutionnels.

Très attentive à sa responsabilité sociétale, la BIAT a traduit son positionnement citoyen par de nombreux engagements. La création de la Fondation BIAT pour la jeunesse tunisienne, au printemps 2014, en est emblématique et ancre cet engagement de façon pérenne.

Communiqué.

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En effet, le produit net bancaire (PNB) s’est établi à 902,5 millions de dinars tunisiens(MDT), les charges opératoires à 358,8 MDT, les encours de dépôts à 16 658 LDT, les encours de crédits nets à 12 132 MDT; et le coefficient d’exploitation à 39,8%.

«Ces résultats attestent de la bonne dynamique de développement des projets stratégiques de la banque, de sa politique prudente de gestion des risques, de sa maîtrise des coûts, de la consolidation de sa gouvernance saine et visionnaire et de l’engagement de ses collaborateurs au quotidien pour atteindre ces objectifs», souligne la Biat dans un communiqué.

Elargissement de l’offre de produits et services

La première banque privée en Tunisie a consolidé ses acquis avec une résilience marquée dans un contexte économique difficile. La transformation opérée dans ses métiers avec la réorganisation de ses activités de banque de financement et d’investissement et la mise en place de sa nouvelle salle des marchés lui ont permis d’élargir son offre de produits et services financiers pour mieux accompagner ses clients.

La banque poursuit sa transformation digitale et l’installation de son nouveau concept d’agence avec l’ambition d’une vraie modernité pour offrir à sa clientèle une nouvelle expérience et la fidéliser.

Par ailleurs, en tant que banque citoyenne, la Biat a poursuivi son soutien aux activités culturelles et associatives. Nous citons à titre d’exemple le soutien au lancement du festival du cinéma MIFF, le partenariat avec la saison bleue pour la protection du littoral et de l’environnement marin et la reconduction, à travers sa Fondation, d’une nouvelle promotion du mastère en management et politiques de la culture en partenariat avec l’Université Paris Dauphine/Tunis.

Développement basé sur les transformations numériques

Banque solide et responsable, la Biat a été avant-gardiste dans le développement dynamique de ses activités en misant sur les transformations numériques et la responsabilité sociale tout en se dotant des meilleurs experts pour promouvoir une croissance responsable et durable.

Banque universelle, acteur de référence en Tunisie, la Biat constitue aujourd’hui un groupe bancaire solide avec ses filiales dans les domaines de l’assurance, de la gestion d’actifs, du capital-investissement, de l’intermédiation boursière et du conseil.

Implantée sur tout le territoire, la Biat compte aujourd’hui 206 agences à travers toute la Tunisie. Près de 2000 collaborateurs travaillent au service de tous ses clients : particuliers, professionnels, PME, grandes entreprises et institutionnels. Très attentive à sa responsabilité sociétale, la Biat http://www.biat.com.tn/ a traduit son positionnement citoyen par de nombreux engagements. La création de la Fondation Biat pour la jeunesse tunisienne, au printemps 2014, en est emblématique et ancre cet engagement de façon pérenne.

D’après communiqué.

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L’étude visait à mesurer le niveau de digitalisation des entreprises et la sévérité des obstacles qui empêchent ou ralentissent leur transformation digitale. Elle a été réalisée auprès des dirigeants pour informer des mesures nécessaires pour l’amélioration de la compétitivité de leurs entreprises.

Conduite par téléphone auprès de 1232 entreprises (ayant 6 employés et plus) au cours du mois d’avril; l’étude a été réalisée exclusivement auprès des chefs d’entreprises et elle a couvert les thématiques suivantes : degré de digitalisation, tâches digitalisées, priorités des entreprises concernant la digitalisation, impact de la digitalisation sur la part de marché local et à l’export, principaux obstacles à la digitalisation des entreprises.

En ce qui concerne le degré de digitalisation des entreprises privées tunisiennes, 93% des dirigeants déclarent que leurs entreprises utilisent internet, les réseaux sociaux, des applications spécialisées ou des plateformes digitales dans leurs activités. Et 63% déclarent utiliser les outils digitaux dans la gestion administrative de leurs entreprises contre 37% qui ne le font pas; plus de 62% n’utilisent pas de moyens de paiement digitaux; plus de 51% des entreprises n’utilisent pas de plateformes digitales pour le travail à distance.

Concernant le niveau d’utilisation des modes de paiement digitaux, plus de 62% des chefs d’entreprises déclarent ne pas utiliser de modes de paiement digitaux; et 60% d’entre eux déclarent ne pas utiliser des outils digitaux pour la prestation de services.

Pour ce qui est du niveau d’utilisation du digital pour le travail à distance, 51% des chefs d’entreprises déclarent ne pas recourir à ce système de travail.

Autre chiffre surprenant et qui donne une idée sur les progrès qui restent encore à faire par les entreprises privées : seulement 14% du chiffre d’affaires d’entre elles (employant six salariés 6 et plus) sont réalisés en utilisant des plateformes numériques

En ce qui concerne, la perception des chefs d’entreprises de l’impact de la digitalisation, plus de 89% considèrent que la digitalisation peut augmenter leur compétitivité; plus de 78% considèrent que la digitalisation peut augmenter leurs parts de marché (marché local) ; et plus de 72% estiment que la digitalisation peut augmenter leurs parts de marchés à l’export.  

Enfin, s’agissant des principaux obstacles à l’augmentation de l’utilisation des outils digitaux dans l’entreprise, 33% des dirigeants interrogés considèrent que les la maturité du marché constitue l’un des obstacles majeurs, et 29% des chefs d’entreprises pensent que la réglementation en est également responsable.

Communiqué.

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La lenteur enregistrée dans la mise en œuvre du processus de decashing offre un exemple édifiant de la mauvaise gouvernance en Tunisie où les actes suivent rarement les paroles. Pourtant, notre pays ne manque pas d’expertise dans le secteur des TIC, où, dans les années 1990, il était en avance sur la plupart des pays africains qui l’ont aujourd’hui devancé dans ce domaine.

Par Amine Ben Gamra *

Le «decashing», un système de paiement fondé sur les nouvelles technologie et qui permet de limiter la circulation de l’argent cash, est une alternative intéressante pour faire face à l’économie informelle, un secteur qui représente, aujourd’hui, en Tunisie, selon certaines estimations, plus de 50% du PIB, privant ainsi l’Etat de recettes fiscales indispensables à son budget, qu’il peine d’ailleurs à financer sans recourir à l’endettement extérieur.

Depuis le temps qu’on parle de la nécessité d’y faire face, l’économie informelle, alimentée par les réseaux de contrebande, continue, malheureusement, de prospérer dans les régions les plus pauvres, entre Gafsa et la frontière algérienne et Ben Guerdane et la frontière libyenne. Ce sont des régions traditionnellement pauvres car ignorées des planificateurs de Tunis et où de nombreux jeunes n’ont aucun espoir de trouver un emploi et sont souvent obligés d’émigrer illégalement vers l’Europe ou d’aller chercher du travail dans les régions côtières plus riches.

Les mafias de la contrebande font la loi dans les régions

Les plus entreprenants de ces jeunes, qui veulent créer une entreprise pour se prendre en charge, se retrouvent souvent face à des fonctionnaires indifférents et arrogants. Ils s’engagent alors dans une course aux papiers, confrontés à une réglementation complexe et tatillonne et à des banques rétives qui hésitent à leur accorder des prêts. Et c’est ainsi que beaucoup d’entre eux, en désespoir de cause, baissent les bras, ou se mettent au service des mafias de la contrebande, lesquelles continuent d’amasser d’énormes fortunes en cash.

C’est pourquoi il est essentiel de purger cette énorme quantité d’argent informel qui circule dans le pays alimentant des trafics de toutes sortes. C’est l’une des conditions pour la relance de l’économie, laquelle ne saurait être assurée sans contrer les réseaux criminels qui prospèrent en profitant de l’affaiblissement de l’autorité de l’État. Car la poursuite des activités de type mafieux constitue une menace pour la stabilité de la Tunisie et le laxisme des pouvoirs publics face aux activités criminelles ne saurait durer sans mettre en péril l’avenir même du pays. Et pour cause : la fuite des capitaux, alimentée par les réseaux de l’économie informelle, est un problème que la Tunisie traîne depuis l’ère de la dictature et qui a perduré et s’est même aggravé durant la transition démocratique. C’est un des principaux freins au développement du pays.

Des montants faramineux échappent aux caisses de l’État, qui fait face à une grave crise de surendettement (sa dette représentant désormais près de 100% de son PIB). Et qui manque de ressources essentielles pour financer ses approvisionnements, les salaires de ses 700 000 fonctionnaires, ses dépenses de gestion, et bien entendu, pour honorer ses engagements envers ses bailleurs de fonds.

Mettre à niveau les infrastructures nécessaires à la transformation digitale

La réduction de la circulation du cash, qui est nécessaire pour faire face à cette situation, n’est cependant possible que si les moyens pour effectuer des transactions financières numériques sont largement disponibles et à faible coûts. Aussi, le gouvernement doit-il s’engager dans des politiques visant à inciter les investissements dans les TIC et à créer des écosystèmes simplifiant les démarches administratives pour assurer l’enregistrement des entreprises, tout en offrant des subventions et des allègements fiscaux.

Afin d’élargir la portée de la digitalisation, le gouvernement doit aussi veiller à mettre à niveau les infrastructures nécessaires à la transformation digitale pour rendre l’inclusion financière numérique plus attrayante pour les entreprises que si elles opéraient sur le marché non officiel.

Officiellement, la Tunisie est engagée dans le processus de transformation digitale indispensable à la formalisation de l’économie, mais les efforts consentis jusque-là afin d’assurer une meilleure inclusion sociale et économique restent insuffisants et sans grand effet.

Voilà où réside le drame de l’économie tunisienne, à bout de souffle et en fin de cycle, et qui n’arrive pas à se réformer, à corriger ses tares structurelles et à se relancer en tenant compte des nouvelles réalités nationales et internationales. La lenteur enregistrée dans la mise en œuvre du processus de decashing offre à cet égard un exemple édifiant d’une gouvernance où les actes suivent rarement les paroles.

Pourtant, notre pays ne manque pas d’expertise dans le secteur des TIC, où, dans les années 1990, il était en avance sur la plupart des pays africains qui l’ont aujourd’hui devancé.

* Expert comptable, commissaire aux comptes, membre de l’Ordre des experts comptable de Tunisie.

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