Latif Belhedi

Selon les données présentées, la sécheresse représente à elle seule plus de la moitié des catastrophes naturelles recensées dans le pays. Les inondations, bien que moins fréquentes, représentent près de 60 % des pertes économiques totales. Les secteurs les plus exposés demeurent l’agriculture, les infrastructures et le tourisme, piliers essentiels de l’économie tunisienne. Les populations les plus vulnérables sont aussi les plus durement touchées, ce qui accentue les risques sociaux liés aux chocs climatiques.

Absorber les chocs économiques

Face à cette exposition croissante, les autorités tunisiennes ont fait de la gestion des catastrophes et du changement climatique une priorité nationale. La stratégie repose sur le renforcement de la prévention, l’adaptation des politiques publiques et le recours à des mécanismes financiers innovants capables d’absorber une partie des chocs économiques.

Les récentes intempéries qui ont frappé le pays rappellent l’urgence de consolider les mécanismes de protection existants. Dans ce contexte, le rôle stratégique de l’assurance et de la réassurance apparaît essentiel pour limiter l’impact économique et social des catastrophes, renforcer la résilience des ménages et des entreprises et soutenir la capacité de relance de l’économie nationale.

Le 18e Forum de Carthage sur l’assurance et la réassurance, qui s’est tenu du 1^er au 3 février 2026 à Tunis, s’inscrit pleinement dans cette réflexion. Placé sous le thème «Garantir l’avenir dans un monde en mutation : innover, prévenir et renforcer la résilience», ce forum était organisé conjointement par Tunis Re, la Fédération tunisienne des sociétés d’assurance (Ftusa) et la Fédération générale arabe des assurances (Gaif).

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La réponse a été apportée par le directeur général de la Fédération tunisienne des sociétés d’assurance (Ftusa), Hatem Amira, qui a expliqué, lors d’un entretien téléphonique dans l’émission ‘‘Sbah Ennas’’, le mercredi 21 janvier 2026, sur Mosaïque FM, que l’indemnisation dépend du type de contrat conclu entre l’assuré et sa compagnie d’assurance.

Des intempéries comme celles actuellement observées en Tunisie causent souvent des dégâts aux voitures et aux bâtiments (habitations, commerces, usines…)

L’indemnisation dépend du contrat d’assurance, qui doit impérativement comprendre la couverture des dommages dues aux catastrophes naturelles, notamment les inondations.

Dans ce cas, la compagnie d’assurance est tenue d’indemniser les dommages en fonction du pourcentage de dégâts et des plafonds prévus au contrat, précisant que le surcoût de cette garantie est minime, n’excédant pas 500 millimes par jour.

Hatem Amira a souligné que le contrat de type «Tout risque» inclut généralement une couverture contre les catastrophes naturelles à un taux de 99 %.

I. B.

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Le directeur exécutif de la Ftusa, Hatem Amira, a indiqué dans ‘‘Ahla Sbeh’’ sur Mosaïque, ce vendredi 30 octobre 2025, que cette initiative représente une étape importante vers la modernisation des services d’assurance et l’instauration d’une nouvelle culture numérique dans la relation entre le citoyen et les compagnies d’assurance.

Il a ajouté que l’objectif principal est de faciliter la déclaration des accidents et de rapprocher le traitement des dossiers d’une approche moderne, rapide et fiable.

Ainsi, à partir du samedi 1^er novembre 2025, les automobilistes pourront désormais déclarer leurs accidents directement depuis leurs smartphones, sans recourir aux formulaires papier traditionnels, le but étant de simplifier les démarches administratives, de réduire les délais de traitement et de limiter les litiges entre conducteurs sur les lieux des accidents.

L’application E-Constat, qui sera disponible dès demain sur Google Play et Apple App Store, permettra aux usagers de photographier l’accident, de localiser précisément le lieu grâce à la géolocalisation, et de saisir les informations des parties concernées.

Les conducteurs peuvent également joindre des photos et un schéma numérique de l’accident avant de transmettre l’ensemble du dossier directement à leur compagnie d’assurance.

L.B.

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Cette rencontre est organisée en partenariat avecla Fédération tunisienne des sociétés d’assurance (Ftusa), Ernst & Young (EY Tower), le Conseil bancaire et financier (CBF), l’Association tunisienne pour l’intelligence artificielle (Atia) et la Chambre régionale des femmes cheffes d’entreprise de l’Ariana (CRFCE).

Cette édition réunira des experts nationaux et internationaux, des entreprises publiques et privées, des institutions étatiques, des organisations internationales, des universitaires, des jeunes innovateurs et des acteurs de la société civile pour discuter des enjeux et des opportunités offertes par l’intelligence artificielle au niveau de la revue des stratégies de la RSE et des politiques ESG des entreprises.

Les panels animés par des expertises nationales et internationales débattront des opportunités et des enjeux liés à la gestion du capital humain, à la finance durable, au marketing responsable, à la transition énergétique et à l’industrie 4.0 et 5.0, dans un monde en perpétuelle mutation.

Un panel spécial de jeunes élèves se tiendra sous le patronage du ministère de l’Education et sera dédié à la responsabilité sociétale intergénérationnelle aux yeux des générations Gen Z et Alpha.

Les ateliers de réflexion seront l’occasion pour les participants d’apprendre et de partager les savoirs et expériences dans les domaines de rapports ESG, de cybersécurité et résilience, de développement régional et de responsabilité des entreprises. 

Le forum sera aussi un carrefour d’exposition pour des acteurs responsables, des échanges BtoB à l’échelle nationale et internationale et des formations RSE certifiantes.

Lors d’une soirée spéciale, le forum dévoilera les meilleures initiatives RSE des entreprises ayant participé au concours CSR Awards et les trois meilleures solutions innovantesproposées par les jeunes équipes ayant participé au Hackathon IA/RSE/ESG et du 24-25 mai.

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Cette agence, dont la création a été annoncée lors d’une assemblée générale constitutive tenue le 5 juillet 2024, sera chargée d’examiner les dossiers d’accidents fictifs ainsi que les affaires d’escroquerie dans le secteur et de mener des enquêtes portant sur la fraude en matière d’assurance et les moyens de les contrer, a indiqué le directeur exécutif de la Ftusa, Hatem Amira, dans une déclaration à l’agence Tap.

Regroupant la Ftusa, les compagnies d’assurance et de réassurance actives actuellement et toutes celles qui seront créées à l’avenir, toutes soumises aux dispositions du code de l’assurance, cette structure aura également pour mission d’assurer la coordination et l’échange d’information entre ces différentes institutions afin de soutenir les systèmes judiciaires et sécuritaire dans leurs efforts visant à combattre ce fléau, a-t-il précisé.

«La fraude et l’arnaque figurent parmi les pratiques les plus dangereuses pour la sécurité économique nationale», a déclaré Amira, soulignant que ces pratiques revêtent plusieurs formes et sont de nature à causer des pertes financières aussi bien pour les compagnies d’assurance que pour les clients.

Les pertes financières résultant des pratiques frauduleuses représentent 10% de la valeur totale des indemnisations remboursées, a affirmé le directeur exécutif de la Ftusa, ajoutant qu’elles ont atteint plus de 80 millions de dinars en 2023.

La nouvelle agence devrait démarrer ses activités en 2025 et un appel à candidatures pour les différents postes dont celui du directeur général sera bientôt lancé.

D’après Tap.

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S’exprimant en marge du 17e RDV de Carthage de l’Assurance et de la Réassurance, tenu les 19 et 20 mai 2024 à Tunis, sous le thème «Le secteur de l’assurance et les défis de l’intelligence artificielle (IA)», le responsable a indiqué que les bénéfices de l’IA dans le secteur de l’assurance incluent la simplification de l’information et sa mise à disposition du client, qui n’aura plus à se déplacer. L’objectif est également d’améliorer et de personnaliser les services et de lutter contre la fraude, a-t-il ajouté.

La FTUSA s’engage à créer une plateforme électronique qui contiendra des informations sur le secteur, les entreprises et les services fournis.

Il a également annoncé la création, dans les prochaines semaines, d’une agence antifraude dans le secteur des assurances, un projet qui sera mis en œuvre une fois ses statuts approuvés.

De son côté, Zouheir Attalah, directeur de cabinet du ministre des Finances, a souligné que l’IA dans le secteur des assurances est un élément clé pour soutenir l’économie nationale et prévoir les risques et la fraude.

Les risques liés à l’intégration de l’IA dans le secteur doivent être évalués et les transitions numériques majeures doivent être préparées à l’avance, a-t-il souligné.

D’après Tap.

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Le choix de cette thématique reflète la conviction des professionnels de l’assurance en Tunisie de l’importance des technologies avancées dans le développement de cette activité et dans l’amélioration de ses services au bénéfice des clients et des différentes parties prenantes, a expliqué Hatem Amira, directeur général de la Ftusa, dans une déclaration à l’agence Tap.

Amira a souligné que les travaux du forum seront axés sur les défis posés au secteur des assurances par l’intelligence artificielle (IA), expliquant que ce secteur repose depuis longtemps sur l’évaluation des risques et la prise de décision basée sur des informations financières et statistiques.

À cet égard, l’adoption de l’IA dans de nombreux secteurs a apporté des avantages en termes d’amélioration de l’efficacité des opérations, y compris la gestion des risques dans le secteur des assurances.

Amira a indiqué que les organisateurs ambitionnent de faire de la nouvelle édition du RDV Carthage d’Assurance et de Réassurance une opportunité pour étudier le rôle de l’IA, notamment dans la protection et la valorisation du rôle de ce secteur à la lumière des évolutions technologiques et numériques.

La première journée de la réunion sera axée sur la sensibilisation à l’importance de l’IA dans le développement du secteur de l’assurance.

La deuxième journée du Forum se concentrera sur le rôle de l’IA pour proposer un produit d’assurance adapté aux besoins du client, ainsi que sur l’importance de l’IA dans l’amélioration de l’indemnisation et la lutte contre la fraude dans le secteur.

Dans le cadre de cet événement, un «hackaton» sur le développement d’un système d’assurance basé sur l’IA sera organisé au profit des jeunes professionnels de l’IA. La Ftusa remettra des prix aux gagnants et leur fournira des conseils et un soutien dans la mise en œuvre de leurs projets.

Le RDV de Carthage est organisé par la Ftusa en partenariat avec Tunis Ré et la General Arab Insurance Federation (Gaif).

D’après Tap.    

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Le taux de pénétration de l’assurance dans l’économie tunisienne (total des primes émises en proportion du produit intérieur brut) est passé de 2,5% en 2021 à 2,4% en 2022.

Le rapport montre que le marché tunisien des assurances a enregistré des primes émises (assurance non-vie et vie) de 3.184,955 MDT en 2022 contre 2.833,204 MDT en 2021, en hausse de 12,42% contre 10,23% en 2021.

Les primes émises en assurance non vie ont atteint 2 281,770 MDT en 2022 contre 2 111,221 MDT en 2021, en hausse de 8,08% par rapport à 2021. Elles ont représenté 71,64% du total des émissions en 2022, contre 74,52% en 2021.

Les primes émises en assurance vie se sont élevées à 903,185 MDT en 2022 contre 721,983 MDT en 2021, soit une hausse de 25,10% en 2022 contre 15,71% en 2021. Ces primes ont représenté 28,36% du total des émissions contre 25,48% en 2021.

Hausse de la prime d’assurance moyenne par habitant

Selon le rapport, la prime moyenne d’assurance par habitant est passée de 241 TND en 2021 (180 TND pour l’assurance non vie et 61 TND pour l’assurance vie) à 270 TND en 2022 (193 TND pour l’assurance non vie et 77 TND pour l’assurance vie).

Cette prime moyenne par habitant a augmenté régulièrement au cours des trois dernières années. Elle comprend une part importante pour l’assurance automobile, avec une prime moyenne par habitant de 108 TND en 2022, contre 101 TND en 2021.

En termes de primes émises par branche, la structure du marché reste inchangée, l’assurance automobile (parce qu’elle est obligatoire) restant toujours en tête des émissions totales, avec 40,40% en 2022 contre 42,35% en 2021. Elle est suivie par l’assurance vie, qui représente 28,36% en 2022 contre 25,48% en 2021.

Les primes émises par les compagnies d’assurance directe ont totalisé 3.170,597 MDT en 2022 contre 2.821,926 MDT en 2021, en hausse de 12,36% en 2022 contre 10,23% en 2021.

Les sinistres réglés au titre des affaires directes se sont élevés à 1.735,599 MDT en 2022 contre 1.636,254 MDT en 2021, soit une hausse de 6,07% en 2022.

Les frais de gestion, qui sont composés des frais d’acquisition et des autres frais nets de gestion, ont augmenté de 7,96% à 729,987 MDT en 2022 contre 676,153 MDT en 2021.

Le rapport de la Ftusa souligne que le résultat technique de l’exercice s’est amélioré en 2022, enregistrant un excédent de 218,612 MDT contre un excédent de 199,910 MDT en 2021.

Le bilan consolidé a dégagé un bénéfice de 259,738 MDT en 2022, contre 225,041 MDT en 2021.

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Parti de l’hôtel Laico, au centre ville de Tunis, non loin du siège de Comar Assurances, les marcheurs sont passés par les Berges du Lac pour arriver au niveau du centre Miami. Ce fut une manière de joindre l’utile à l’agréable et de montrer que sport et santé sont synonymes, et que l’assurance est synonyme de prévoyance.

Le 27e Forum africain de la Réassurance a été organisé par l’African Insurance Organisation (AIO), en collaboration avec la Fédération tunisienne des sociétés d’assurance (Ftusa), entre le 2 et le 4 octobre dans la capitale tunisienne, sur le thème : «Le rôle des compagnies d’assurance et de réassurance dans le soutien aux économies africaines».

Rappelons que Comar Assurances investit beaucoup dans le sport et organise annuellement depuis 36 ans le Marathon Comar de Tunis-Carthage, dont la 36e édition se tiendra le 3 décembre prochain.

I. B.

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C’est ce qu’ ‘a déclaré, lundi 2 octobre 2023, le président de la Fédération tunisienne des sociétés d’assurances (Ftusa), Hassène Feki, lors de la cérémonie d’ouverture du 27^e Forum africain de la réassurance de l’OAA organisé à Tunis du 30 septembre au 5 octobre, sous le thème : «Changement de paradigme : le secteur de l’assurance (RE) en Afrique peut-il soutenir une Afrique autofinancée».

Seulement 40% de la population africaine a actuellement accès à l’électricité, moins de 10% est connectée à Internet et seulement 25% du réseau routier africain est bitumé, a indiqué Feki. Et de souligner : «L’Afrique connaît un déficit d’infrastructures, qui coûte à son économie jusqu’à 40% en termes de perte de productivité et un déficit de croissance économique estimé à 2 points de PIB».

Ce déficit d’infrastructures constitue l’un des obstacles majeurs au développement du continent, a-t-il ajouté.

Lever une épargne à long terme

Feki a aussi souligné l’importance d’encourager et de développer l’assurance-vie sur le continent africain, à travers des réglementations et des incitations fiscales qui permettront au secteur de lever une épargne à long terme et, par conséquent, des ressources pour financer des projets de transformation des infrastructures.

S’exprimant lors du même événement, le président de l’Organisation africaine des assurances (OAA), Chérif Benhabiles, a déclaré que le déficit d’infrastructures en Afrique nécessite des milliards de dollars.

«Des questions cruciales telles que les besoins urgents de développement des infrastructures de l’Afrique, le niveau actuel des investissements, la mesure dans laquelle le secteur de l’assurance et de la réassurance peut s’impliquer dans des partenariats public/privé pour améliorer les projets de développement des infrastructures, les défis et incitations réglementaires, les défis possibles que les réassureurs pourraient auxquels sont confrontés les investisseurs en Afrique et d’autres aspects devraient être examinés au cours de ce Forum», a-t-il estimé.

Le directeur de cabinet du ministre des Finances, Zouheir Atallah, a souligné pour sa part que le secteur mondial des assurances se caractérise par le fait que les pays industrialisés détiennent la part du lion du marché, à hauteur de plus de 90%. Dans le même temps, la répartition des primes émises reste inégale entre les différents continents, la part de marché de l’Afrique se situant entre 1 et 1,5%.

 «C’est pour cette raison qu’il est plus important que jamais que les marchés africains développent davantage d’actions de coopération afin de faire face à la concurrence et d’améliorer leur positionnement», a-t-il déclaré.

Hassène Feki.

Encourager l’assurance agricole

Sur un autre plan, «moins de 8% des agriculteurs sont assurés aujourd’hui en Tunisie», a rappelé M. Feki. En effet, les agriculteurs ne sont assurés que contre la grêle sur les récoltes, a-t-il ajouté , en expliquant que «ce type d’assurance nécessite malheureusement le soutien des pouvoirs publics car, aujourd’hui, l’assurance contre la grêle n’est pas obligatoire».

Pour encourager l’assurance agricole, plusieurs mécanismes pourraient être développés, notamment la création d’un fonds dédié aux catastrophes naturelles, a souligné Feki, soulignant également l’importance des mécanismes de subvention.

«Bien qu’il existe un fonds public en Tunisie, il doit être financé pour répondre aux besoins des agriculteurs», a-t-il dit, réitérant qu’il doit également y avoir des mécanismes qui couvrent les non-assurés à travers des cotisations qui sont versées, par exemple, sur chaque contrat d’assurance ou par imposer une assurance catastrophe naturelle qui permet de couvrir les plus démunis.

Concernant les incendies, Feki a souligné que bien que l’assurance incendie soit obligatoire pour les entreprises et l’industrie, seules 20% des entreprises sont assurées contre ce risque.

Le président de la Ftusa a souligné qu’en Tunisie la part de l’assurance-vie sur le marché de l’assurance est de près de 25%. «Ce taux, qui a évolué grâce à la bancassurance, était de l’ordre de 10% il y a quelques années», précise-t-il.

D’après Tap.

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